从八达通到支付宝：移动支付诸侯混战，香港无现金时代何时到来？

“忘记带现金，请问如何在深圳生存？”这是在香港生活8年的郑琳（化名）某一天从香港去深圳后发的朋友圈，这样一条朋友圈，大约有40条留言，而留言的大多数是“我已经好几周没带过现金出门了”、“现金是什么？”比起一河之隔的深圳，香港的电子支付道路似乎才刚刚开始，在香港生活的郑琳无法想象，在香港没有带现金是什么样的一种滋味。

实际上，论电子支付，亚洲几乎没有比香港的八达通更早，在1997年，八达通通过内置晶片在信用卡大小的塑胶卡片，放在接收器上就可以完成付款的整个过程，最初只是用在巴士、地铁等交通工具，但随后很快普及在零售业务中，成为世界上最早且发展最成功的电子储值卡，普及程度全球最高。

不过，这样的优势在境内支付系统兴起之后显得有些后继无力。随着各大电子支付平台纷纷开始有所行动，原本平静的香港市场也开始有了新的活力，根据数据科技公司钱方好近（QFPay）最新数据，今年“五一”期间，香港的总移动支付交易额为1.05亿港元，交易单数增幅达8倍，商户平均交易额同比增加2.02倍，增幅远远超过到香港的境内旅客的增长幅度。

香港电子支付“混战”

根据香港金融管理局（下称“金管局”）网站信息，目前储值支付工具（SVF）持牌人共有16家，包括3家银行。2016年，金管局批准发放首批储值电子支付牌照，以支付宝、微信支付等支付巨头为主。不过在经历了近两年的竞争角逐后，这些电子支付机构似乎还没有在香港分出胜负。

香港资讯科技商会荣誉会长方保侨对第一财经记者称，目前正处于香港电子支付的“战国时代”，各大支付平台都在卯足劲抢地盘，很多都是用烧钱的方法，试图抢占更多用户以及流量，最后可能要看谁有钱谁才能存活下来。

QFPay CEO兼创始人李英豪对第一财经记者称，目前香港的电子支付平台竞争比较混乱，没有一家占有绝对优势，未来这种混乱的格局将持续一段时间，不过，对于消费者而言，竞争是一件好事，会变相刺激消费者使用移动支付平台，而香港的“无现金时代”绝对不会像内地那么快就到来。

从电子支付平台数据来看，2017年第四季末，香港使用中的储值支付工具账户总数只上升了15.4%，储值金额及工具总额上升了17.3%，总体增速较慢。

根据金管局公布的最新数据，2017年第四季末，使用中的储值支付工具账户总数为4673万个，环比上涨4.2%，在2017年第四季，储值支付工具总交易量约为15亿宗，环比上升5%，总交易金额为387亿港元，环比增加12%。其中，在总交易额中，206亿港元为销售点消费支付，166亿港元为网上消费支付，14亿港元为个人对个人转账。

方保侨称，接下来的一两年对于香港的电子支付市场来说非常关键，只要在这1~2年间确定市场地位，就能存活在香港的电子支付市场上。

AlipayHK能否取代八达通

面对行业的激烈竞争，各家支付公司的想法层出不穷，而根据市场的现状，八达通仍然占据主导地位。截至2017年，市面上流通着超过3450万张八达通卡，相当于每位香港人平均持有4张八达通卡，每日交易宗数超过1300万，金额超过1.5亿港元。

由于八达通市场占有率非常高，其他支付工具只能各显神通，用其他方法来抢占香港零售市场。

2018年3月，蚂蚁金服和李嘉诚旗下长江和记（00001.HK）宣布成立合资公司Alipay Payment Services （HK） Limited（APSHK），共同运营AlipayHK。与内地版支付宝不一样的是，AlipayHK引入了很多本地化的特色，在去年5月上线以来，已经累计超过100万用户，合作商户超过1万家，而对于“不差钱”的大企业来说，AlipayHK在香港的推广非常激进，除了每个用户可以享受50元的迎新优惠，APP里也有香港本地特色的“储印花优惠”。

由于长江和记旗下零售网络庞大，涵盖了超市、电讯等业务，APSHK成立仅仅两个月，支付点已经由5000个增加到了1.5万个，APSHK行政总裁陈婉真在接受香港媒体访问时称，AlipayHK要覆盖香港的衣食住行各领域，比如进军包括出租车在内的交通工具、在菜市场的覆盖数量由目前的10多间增加至90间。

方保侨对第一财经记者称，现在是市场的投资期，各大支付平台都要给自己做好定位，否则很快会被淘汰。陈婉真则认为，烧钱并非成功的要素，很多人拿完优惠之后就不再使用这个支付工具，支付工具最重要的是方便。

有市场人士认为，AlipayHK抱上了长和的“大腿”，在网点铺开上完全不用担心，而微信支付虽然也很努力，但是比起长和的网点优势，依旧显得不足，其他电子支付工具，有的在推出很短一段时间就销声匿迹。所以在这场电子支付争夺战中，AlipayHK胜算较大，陈婉真更是预计，在未来2至3年时间里，AlipayHK有望取代八达通。

而在某些细分市场，似乎已经可以看到几大巨头角逐的结果，目前香港在指定的售票机也会接受电子移动支付，但仅限支付宝和微信支付。港铁方面称，乘客可以在指定售票机以支付宝、AlipayHK、微信支付或WeChat Pay HK购买单程车票，目前香港尖沙咀、尖东等站都已开始试行。

出租车市场“不好做”

目前，八达通已经垄断了香港本地的公共交通系统，而其他的支付工具要真正取代八达通可能性并不大，很多支付系统都从香港出租车市场着手，力图抢占自己的一片市场。

为了抢占市场，八达通近日决定打入香港出租车平台，推出出租车电子支付服务，鼓励出租车司机以八达通APP收费，乘客则可选择以八达通卡或八达通O！ePay付款，为了鼓励出租车司机使用，司机只要开户成功，就可以获得150港元奖励，如果开户前30天内累积交易金额超过1000港元或以上，可获得200港元奖励，款项将直接存入司机O！ePay账户。

这不是八达通第一次尝试进入香港出租车市场，早在2006年，八达通就试图在香港的出租车上安装八达通读卡机收费，但由于租用费非常贵，加上使用上并不方便，虽然八达通在2011年再次推广，最终都无法普及。

从目前的现状来看，出租车市场并不好做。滴滴香港在4月正式宣布与VISA合作，推出电子支付服务，乘客可以在3日内透过任何一张国际VISA信用卡，在滴滴APP内付款，就可以享有100港元单程的出租车乘车优惠，一天最多可以享受两程，即200港元。

但很多乘客向记者反映，当天根本无法通过滴滴手机APP叫到出租车，甚至有出租车司机在确定乘客行程后，要求乘客取消信用卡订单并支付现金，让用户体验大打折扣。

HKTaxi联合创始人Kay Lui对第一财经记者称，香港出租车市场最困难的地方在于，出租车司机都喜欢收现金。如果用一般的电子支付，他们需要等待将近一周才能把当天的钱从银行取出来。一名下载滴滴软件的出租车司机告诉记者，即便他可以享受到滴滴对司机的奖励，但这些奖励需要一周才能存进他的银行户口，这一周期让他很难忍受。

Kay Lui称，这个问题让很多香港本地的出租车软件都很难生存下去，像HKTaxi这样的小型企业，只能靠自有资金先垫付给司机，让司机可以在第二天就收到乘客的出租车费，即便如此，这样的速度对于出租车司机来说，还是比现金慢太多了。

不过，今年9月，香港马上要推出快速支付系统，有望解决这一难题。由香港金管局牵头推进的快速支付系统有望打通香港的储值支付工具，并为银行和储值支付工具提供实时支付平台，预计每日额度在5000港元至1万港元之间。