银保监会出手规避银行拉存款乱象,存款偏离度由原来的3%调整至4%。
今年以来,随着企业去杠杆进程加快,存款增长缓慢已成为多数银行面临的共同难题。
由于此前部分银行具有较强的规模情结,不当的绩效考评,在月末季末拉存款冲排名,产生“冲时点”乱象。
6月8日,中国银行保险监督管理委员会联合中国人民银行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,第一财经采访多位专家及业内人士,他们认为此次对银行存款偏离度整体上有些放松。
具体而言,一是结合近年来金融市场环境、银行业务经营变化,进一步强化绩效考评、合规经营及银行自律等方面的要求。二是调整存款偏离度定量考核方法。一方面简化计算方法,将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算标准。另一方面将监管指标值由原来的3%调整至4%。三是进一步完善监督检查,实施差异化管理,并加大监管措施执行力度。
业内人士指出,因为之前存款波动大是由于部分银行冲时点规模,月末虚增存款次月初急剧下降导致的,监管考核是为了约束这种行为。
国家金融与发展实验室银行研究中心副主任曾刚指出,此次《通知》简化了银行月末季末的存款压力,但督促银行"功夫都用在平时"。考虑的目前存款越来越紧张,银行压力越来越大,适度扩大监管波动范围,给银行留出更多空间。
一位国有大行资产负债管理部专业人士对第一财经记者指出,此次监管修改与时俱进,将对商业银行产生正面影响。
上述专家指出:“此前存款偏离度指标3%对银行而言较为严苛。此外季末计算方法的调整是一项积极优化。由于财政存款大多数集中在三、六、九、十二月投放,每个季末时间点相对高一些,如果用季末考核对银行而言有不均衡的情况。”
例如一季度多数企业发放奖金高峰期,如果银行监管用前季末来平均计算存款偏离指标,银行则很容易超标。甚至会出现为了满足考核存款不超标,在季末不得不赶走一些存款。此次修订后将避免上述乱象。
银保监会指出,完善存款偏离度管理是规范银行吸收存款行为、督促银行强化合规经营的重要举措,与“治乱象”相辅相成,也是适应银行业务模式和金融市场变化的及时修订,有助于进一步规范银行经营行为,更好地支持实体经济发展。
此外,上述大行资产负债管理部专业人士指出,此次新规与治乱像相辅相成,通知也写明银行不得用违规手段吸收存款,并对吸存行为进一步规范。