A股招徕洋股民：银行存管开户有时滞，券商在等细则

中国证监会再放利好，外国投资者参与A股交易范围进一步放开。

7月8日，证监会就《证券登记结算管理办法》以及《上市公司股权激励管理办法》等相关规定的修改草案向社会公开征求意见。目前，证监会会同有关部门上报了《关于进一步放开外国人A股证券账户开立政策的请示》，已获国务院原则同意。

值得注意的是，本次提出的开放外国自然人投资者，其所在国家或地区证券监管机构必须已与中国证监会建立监管合作机制，相关投资者开立A股证券账户的，必须遵守中国证券法律规定。

第一财经记者统计发现，截至今年6月，中国证监会已同62个国家或地区签署了68份双边合作协议。也就是说，这62个国家或地区的人未来可投资A股。

A股对外国投资者进一步开放，但如果外国人在银行借记卡账户，即第三方存管的银行账户开立渠道不顺畅，那么向外国人开放A股账户仍有可能成为摆设。

多位外籍人士近日对第一财经记者反映，自己在国内办借记卡账户很不方便。某外籍人士称，自己在找到某股份行分行行长走绿色通道后，花了两个小时才办出卡来。

第一财经记者采访多位银行人士后发现，事实上，外国人在国内开设的资金账户并没有功能限制，但开立时需要经过反洗钱调查。对于一些在银行采购的敏感名单中的客户，商业银行则更需要加强了解调查，由此，不难理解一些外籍人士反映开户难、开户慢问题。

不过银行方面表示，只要符合规定，都能顺利开户。

“外国人开户需持我国一年以上的工作签证，学生要提交学校的证明文件。因外籍人士开户需要反洗钱检查，因此耗费的时间长于普通公民。”某国有大行分行副行长告诉第一财经记者。

开户背后要接受反洗钱检查

没有借记卡账户，对外国人来说不仅影响其直接投资A股。

事实上，如果没有国内银行卡账户，在北京用“易通行”扫码支付地铁票，以及滴滴叫车后的微信、支付宝支付环节，由于无法绑定银行卡均会带来不便。

外籍人士开户是否真的如此困难？另一位在国内工作满一年的外籍人士表示，自己开户时银行要求提供工作签证，开户还算顺利。

“外籍客户开户需要护照原件、单位证明，本人要到场，还要提供纳税信息。”某国有大行支行行长对第一财经记者表示。

但是仅有上述材料，并不意味着确保成功开立境内账户。某国有大行省分行负责人告诉第一财经，针对外籍人士在国内银行开立账户的确存在监管口径和要求，但只要符合规定，均可以开立账户。

有传言称，由于一些外籍人士参与电信诈骗，由此引发对外籍人士开立借记卡的审核趋严。但第一财经记者从银行从事风险管理相关业务的内部人士处了解到，近期加强对外籍人士开户审查的原因并非电信诈骗，而是落实中国人民银行关于反洗钱的相关要求。

2014年底，中国人民银行颁发了《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》和《关于落实〈金融机构反洗钱监督管理办法（试行）〉有关事项的通知》。在人民银行近期对反洗钱高度关注的大背景下，商业银行纷纷加强了外籍人士开户的审核力度。

某国有大行从事风险管理相关业务的内部人士对第一财经记者表示，银行并没有对外籍人士开户有特别控制。外国人拿护照可以在国内开立账户，但按照人民银行反洗钱要求，需要对外籍人士进行身份审核。对于身份特殊和敏感的客户有特殊的审核审批流程。除此之外,外籍人士正常开立和使用账户没有特殊限制。

据了解，目前商业银行普遍应用了采购“名单”对外籍人士进行审查的风险管理模式。

具体而言，例如一家大行采购了“道琼斯”名单——该名单在业内采购较为普遍。名单会涉及一些敏感客户信息。银行则会对上述名单中的客户进行详细了解。但并非上了名单就与国内账户无缘，一些客户在了解的基础上还是可以开立账户的，只是审核期较长。

由此不难理解，外籍人士在国内开户所需时间比国人开户时间更长。第一财经记者了解到，央行并未发布针对外籍人士的名单库，由于各家银行采购的账户名单不同，所以针对外籍人士开户的审核没有统一明确要求，监管现状是要求各家银行都进行审查，但审查的内容可以自己根据情况而定。

业内人士表示，理论上各家银行基本都按照上述名单采购，央行并未纠结名单“准”和“全”的问题，而主要监督银行“去做”，进行名单审核。

此外，央行对各家银行提出了规范性要求，或对银行采购的名单库完整性进行建议，例如指出某银行采购的名单库不完整等。

账户已满足“银证转账”功能

上述银行人士表示，外国人一旦成功开立了银行借记卡账户，账户功能中已包括“银证转账”功能，该账户相当于一个资金个人结算账户，并未做特殊限制。

此前外国人不能直接投资A股，主要是由于券商端不给予外国人开户的要求。

此次证监会新规放开以下两类人员在境内开立A股证券账户：一是在境内工作的外国人；二是A股上市公司中在境外工作并参与股权激励的外籍员工。业内人士说明，一类是在中国境内有稳定职业的外国人；另一类是受雇于中国上市公司、享受股权激励，但在对应公司境外部门上班的外国人。

事实上，此前外国人也并非“一刀切”无缘A股。在新规出台前，已有三类外国投资者可以开立A股户头、入市买卖A股了：一是取得我国永久居留身份证的外国人，就是“中国绿卡”持有人；二是外国人在境内依法设立外商投资股份有限公司并在A股上市的，可以开立A股证券账户持有本公司股票；三是A股上市公司中在境内工作的外籍员工，参与公司股权激励的，可以开立A股证券账户持有本公司股票。

一位来自北京的非银分析师对第一财经记者表示，此次证监会对外国投资者参与A股交易范围的开放不仅为市场资金引入拓宽了渠道，使投资者结构趋于多元化，也进一步提升了A股在国际上的竞争力，其预计在两项办法完善后将会有一批外国投资者涌入A股市场。

目前，沪港通及深港通已相继开通，随后在今年6月A股又被纳入MSCI指数。在即将“面世”沪伦通和外国投资者进入A股的双重开放下，不仅将提升A股市场的国际竞争力，也将使A股投资者更加多元化。

尽管业内对于此次迎来外国投资者的讨论众多，但似乎外国人将如何开户这个问题还“言之过早”。

第一财经记者致电3家大型证券营业部询问新政策出台后外国人如何办理A股账户以及需要哪些材料等细则，得到的答复均为“目前还未收到具体通知”。

一位华北某证券营业部经理称，目前为止，没有遇到过在其分部开设A股账户的外国人。

记者查询众多证券公司官网后发现，目前拥有中国国籍的自然人，仅需使用中国居民身份证及本人银行卡在网络开户。然而根据现行规则的要求，即使是港澳台地区居民想要开户，需提供给券商的材料都比中国内地居民要多。

据了解，在境内工作生活的港澳台居民自然人拟申请开立A股账户时，除了需要有效身份证明文件外，还需提供公安机关出具的临时住宿登记证明表等证明文件。

接近大行从事风险管理相关业务的内部人士指出，由于银行端开立的资金账户已经满足资金互转等功能，所以不会涉及银保监会相应的配套措施出台。

外资银行也不例外。“与中资行一样，外资行在内地设立的银行，遵守的也是国内监管标准。”一位外资行人士对第一财经记者表示。