上海改革开放40周年｜友邦中国：“出生”在上海的中国首家外资寿险站上新起点

今天，位于外滩17号的友邦大厦，是一道让人难以忽视的风景线，而黄浦江对面，则是具有改革开放里程碑意义的陆家嘴，是当今中国，乃至亚洲最有影响力的金融中心之一。

1919年，友邦保险的创始人史戴先生在上海创立了一家保险代理公司。作为最早在中国开设现代保险业务的公司，1992年，友邦保险重回“故里”——上海，成为中国大陆首家获发人寿和非人寿业务营业执照的外资保险机构，1998年，友邦保险正式迁回外滩17号“友邦大厦”，成为第一家回归外滩出生地的金融机构。

友邦保险无疑是中国改革开放政策第一批受益的外资金融机构，在25年的回归生涯中，友邦中国成为推动中国保险业蓬勃发展的一股重要力量。而与中国保险业快速发展相生相伴的是，友邦中国也已成长为友邦整个集团18个市场中新业务价值贡献第二大市场。

如今在改革开放40周年之际，中国对外开放进入全新的历史阶段，其中金融业进一步对外开放的一个重磅措施就是寿险业外资股权占比50%的“天花板”将被打破，而这对由于历史原因虽为外资独资但在中国并未成立统一的法人主体，从而使得展业地区始终囿于五个省市的友邦中国来说，无疑将是一个新的起点。

友邦中国区CEO张晓宇日前接受第一财经专访时表示，友邦一直期盼能够在中国大陆进一步扩展经营地区，期待进一步开放实施细则的公布，也在积极准备。

中国保险营销员制度鼻祖

作为改革开放后首家重返中国大陆的保险公司，友邦不仅树立了中国保险业的行业标准，更为早期保险行业培养了第一批优秀人才。

1992年，社会主义市场经济体制改革的风潮下，友邦第一时间响应时代的号召，之后，友邦保险首次将保险营销员制度引进中国。“跑街先生”、“跑街小姐”进入千家万户，在上海市民好奇的目光下，这不仅是一个全新的职业，更是市民接触现代保险理念和制度的第一窗口。

用张晓宇的话说，“1992年，友邦把个人营销员的体制带进来，令行业气象一新，开始主动去营销服务，保险业上了一个台阶。”对于当时的中国社会来说，个人营销员体制的出现，改变了过去保险业务员等着客户上门的被动状态，业内人士认为友邦“牵动了一场寿险营销的革命”。

事实上，在友邦不仅诞生了新中国第一批专业保险营销员，而且，也正是从友邦这所中国保险业的黄埔军校，走出了国内第一批职业精算师和获得国际认证的寿险管理师。与此同时，友邦的进入也为中国寿险市场带来了全新的国际化理念和经营模式，先进的公司治理和风险管控经验，以及产品和新技术等，成为了中国改革开放进程中金融保险开放的里程碑事件。

竞争开放 友邦回归“初心”

2001年，中国正式加入世界贸易组织（WTO），中国保险市场减少准入壁垒，保险经营领域、业务范围、公司组织形式等逐步放宽，中资和外资的保险公司都面临更激烈的竞争。中国保险公司的数量、市场规模和产品都急速增长，行业进入快速上升通道。

而自从友邦把个人营销员体制引入中国后，也被不少其他金融保险机构争相模仿，彼时的保险市场进入了一个繁荣发展的时期，但随着市场竞争的日趋激烈，也有一些机构放松了对质量的把控，保险市场出现良莠不齐的情况，泥石俱下，粗放式的发展模式一度成为市场主流。

“利益当先”的保险市场，面对竞争，要如何不忘初心，坚守价值，友邦从中学到重要一课。

“友邦不是没有走过弯路，”张晓宇说，“在今年的愿景发布会上，我引用了刘禹锡的两句诗‘千淘万漉虽辛苦，吹尽狂沙始到金’来形容我们的发展历程，这里的‘金’并不是指经济利益，而是我们在当时差点要放弃的，最宝贵的核心价值。当市场很浮躁，其他机构在粗放时，你还能不能坚持初心，是很难的一件事。”

张晓宇所说的“初心”就是友邦对“保障为本”的坚守，“当时我们提出‘回归保障’，后来我们说‘以客户为中心’，所有这些，都是着眼于更高品质和差异化的服务，都被证明在行业中起到了正向的积极作用。”张晓宇说。

从2010年上市后，友邦中国就启动了以价值和品质为核心的转型，在过往七年新业务价值成长超过12倍。根据友邦中国2017年财报，友邦中国2017年实现了新业务价值（VONB）同比60%、标准年化新保费（ANP）同比61%的增长。

友邦新五年将站上新起点

今年是保险业深化转型的关键年，也是友邦中国“新五年计划”的开篇元年。

张晓宇称，随着改革开放走向深入，中国的经济实力迅速增长，人们的生活水平也不断提高，中等收入群体在总体人口中的占比在未来几年有望达到50%以上。在消费升级和市场潜力不断增长的时代背景下，友邦中国的“新五年计划”应运而生。

据了解，“新五年计划”与三个关键数字息息相关——“1-2-3”，指“一个中心，两个投入、三大业务策略。”以客户为中心，始终是友邦不断革新的驱动力，也是渗透到组织和渠道各个环节的核心理念。

而正值改革开放40周年，友邦中国的“新五年计划”又恰逢中国金融业的进一步开放。

随着国家领导层对于金融业进一步开放的多次表态，4月底银保监会在《加快落实银行业和保险业对外开放举措》中表示，将外资人身险公司外方股比放宽至51%，3年后不再设限。5月30日，银保监会就《中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则》公开征求意见，其中合资寿险公司外资持股比例不得超过公司总股本的比例从之前的50%扩大至51%。而近日发布的“上海扩大开放100条”中更是明确表示，争取“3年内”取消人身险公司外资持股比例限制。外资人身险公司的外资股权比例放宽正一步步落地。

张晓宇对第一财经记者表示，保险业进一步对外开放，表明了国家对金融行业更加融入国际化竞争以及吸收国际先进经验、技术以及风险管理理念等的信心和决心。未来，将会使中国保险行业无论从管理、风控、技术、理念还是产品、创新、服务等方面都真正和国际先进经验接轨；使中国保险业在更多更深层面和外资企业开展学习和竞争，并在竞争中进一步发展和壮大；而最终受益的不仅是中国保险行业以及众多险企，更主要的是中国广大保险消费者。

“进一步开放后，我们相信将会有更多外商独资保险企业进入中国市场，这将会带来更加原汁原味、更加完备的外资先进管理、创新、服务、风控等技术手段和理念；将会更加提升整个行业的服务水平；也同时促进整个保险行业专业人才的培养和吸纳。”张晓宇称。

而对友邦中国来说，对人身险公司外资持股比例的放开更是意义重大。由于历史原因，友邦中国虽然是唯一一家纯外资寿险公司，但其中国区并未形成法人主体，而其经营范围也至今停留在上海、江苏、广东、深圳、北京五家分公司范围内。而对人身险外资持股比例的放开，则意味着友邦中国未来或能够成立法人实体，从而将实现经营地域的扩大，友邦中国也将站上新的发展起点。

“友邦保险诞生在中国上海，多年来深耕亚太，也一直期盼能够在中国大陆为更广阔范围的消费者提供我们的产品和服务，提升大众保障水平。因此，我们热切期待进一步开放实施细则的公布，并且我们也在积极准备，希望能加速推进友邦在中国保险市场的发展。“张晓宇表示。