信用卡走向精细化运营，联名卡热潮兴起

依托品牌优势互补、瞄准目标客群、扩大市场份额，互联网巨头、金融科技公司、游戏平台纷纷牵手银行，加码联名卡业务。

与此同时，保险业也瞄准了联名卡这座金矿，个性化的保险解决方案成为保险机构布局联名卡市场的一个理由。

近日，众安保险与中信银行信用卡中心推出全国首张互联网保险联名信用卡，在信用卡权益的挑选上给予客户选择空间和定制化体验。

丰富用户数据库、累积更多的用户消费习惯与行为轨迹、增加更加立体的用户标签等成为互联网保险公司挖下联名卡“金矿”的动力。

根据众安保险介绍，通过与中信信用卡合作，众安保险实现了线上用户行为轨迹与线下场景的对接，可以更清晰地描绘用户的日常画像。例如，经常深夜消费，尤其是餐饮消费的人，考虑生活作息可能对健康产生的影响，众安为其定制健康类险种，而经常购买商旅产品的用户则更适合升级版航空权益。

“国内各大信用卡中心经过初期的跑马圈地，逐渐开始走向精细化运营，真正将信用卡根植于消费场景中，因此各类联名卡应运而生。”百融金服相关负责人对记者表示。

近年来，银行纷纷进行零售转型探索新思路，加码信用卡业务成为零售转型的重点之一。从商超联名卡、航空联名卡，到游戏联名卡、卡通人物联名卡，再到目前的泛场景化联名发卡，银行在不断拓展自己的消费场景，服务更多年轻客群。

通过与各场景方合作推出联名卡，进一步挖掘存量客户信贷需求、低成本撬动潜在增量客户是银行推动联名卡的原因之一。百融金服相关负责人对记者表示：“联名卡持卡人的客群质量、活跃度以及消费能力都有更好的表现。”

去年起，BATJ纷纷牵手银行开展合作，其中，联名卡就成为了互联网巨头与银行合作的重点之一。目前，BATJ均与多家银行开展了相关合作。

此外，随着网上发卡的兴起，各类线上应用场景都逐渐成为新的联名卡主体，但线上欺诈等风险问题也逐一显现。一些中小银行开始尝试与金融科技公司、互金平台开展跨界融合创新，通过技术合作、大数据风控解决资信不足等风险问题。

“信用卡作为个人授信的载体已经真正开始融入到各类消费场景中，未来场景与信贷的结合，不管是实体联名卡片还是虚拟账户的方式，都将成为年轻人日常生活的组成部分。”百融金服相关负责人表示。