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区块链还能这么用!招行中建联手打造中小企融资“神器”

第一财经2018-11-26 11:47:22

简介:国内首个基于区块链的产业互联网协作平台,上线不到1个月已完成融资交易130余笔,总金额超过2亿元,大大提升了中小企业融资效率,降低了融资成本

中小企业融资难、融资贵问题,几乎是各行各业共同面临的“老大难”。近日,在这一难题的“重灾区”——建筑行业,中国建筑集团和招商银行的一项合作,为破解难题带来了令人眼前一亮的方案。

这项基于最新金融科技的合作成果,被认为是首个基于区块链的产业互联网协作平台。它依托招商银行自主研发的金融协同解决方案,将区块链技术垂直应用于供应链融资场景,实现银企间应收账款融资过程全流程链上协同。其核心价值是解决融资过程中的贸易背景真实性问题,同时提供更为开放、高效、可信、可审计的协同机制。

金融的核心是信用传递。传统在线供应链金融模式中,金融机构难以判断业务交易数据的真实性,各种交易凭证存在虚假可能,产业链上下游甚至可以通过数据造假来骗贷。这些弊端,既限制金融机构放贷的积极性,也不可避免地增加线下尽调投入,并最终体现为融资的低效率和高成本。这种情况对中小企业尤甚。

中建集团旗下中建电子商务有限责任公司(下称“中建电商”)技术总监朱晓东告诉第一财经,建筑行业供应链中面临的企业融资难、融资贵问题,其关键突破点,也在于打通信用流转,提升融资效率,降低融资成本。今年8月,中建电商和招商银行济南分行开始就这一问题展开合作研究,希望搭建一个全新、可信赖的信用流转平台。

“中建和招行都是大企业,但我们要搭建的平台,最终服务的主要对象是中小型企业。”中建电商总经理程璟超向第一财经介绍,因为中建超过30万家的供应商队伍,其中95%以上是中小微企业。要把这么庞大的中小企业都纳入统一的信用流转平台,传统办法无从实现,必须借助金融科技的力量。

这恰好是招商银行长期致力突破的。该行交易银行部总经理侯伟荣告诉第一财经,招行近年来在云计算、人工智能、区块链等领域有许多技术积累,还参与了粤港澳大湾区区块链贸易金融平台和中银协区块链贸易金融平台建设。推动这些技术在产业端落地应用,是招行一直以来的愿望。双方一拍即合。

经过双方技术团队的协同攻关,最终的解决方案锁定为“基于区块链技术的供应链金融反向保理系统”。这一系统,要求把采购各环节的交易数据实时写入由核心企业、金融机构共同维护的分布式账本,使得每笔交易都可追溯,杜绝交易数据被篡改的可能。这相当于通过区块链的智能合约技术,为企业在合同信任关系之外,添加了新的保障措施,从而简化企业间相互担保、风险分摊、回购、履约等经营行为的流程,降低违约纠纷处理的时间和资金成本。

朱晓东向记者详解了基于这一系统的产业互联网协作平台运行机制:中建集团供应商在中建电商“云筑网”平台完成招标、签约、订单等采购流程后,即可同步将供销资料存证至协作平台。当供应商需要进行应收账款融资时,在协作平台上向银行提交融资申请,智能合约自动勾链存证信息,为融资银行提供完整可靠的审贷资料。融资审核通过后,银行将放款信息链上回复给供应商。融资到期后,供应商通过协作平台完成融资还款过程。

今年10月31日,平台正式发布,首期聚焦产业供应链融资场景,为中建集团直属局公司、子公司以及供应商间的供销账款提供付款代理融资支持。平台上线次日即完成357笔供销资料存证交易,不到1个月已完成融资交易130余笔,总金额超过2亿元,大大提升了融资效率,降低了融资成本。

目前,平台的运营与应用两套体系同步向所有金融机构开放,并提供可编辑协同机制,可为应用方提供定制模式,支持各种金融协同场景上链运营。“我们希望,未来把它建成社会化的、公开的平台,服务延伸至整个建筑材料市场。”侯伟荣说,而招行也希望能更多地以科技金融赋能传统行业,更好地为实体经济服务。

责编:刘展超

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