寻特色、稳发展、谋创新——细数苏州银行经营发展的“成绩单”

自翻牌以来，苏州银行已经成立八年了。八年来，苏州银行以专业聚焦的工匠精神，坚韧执着，锐意进取，立足“小”和“民”，服务地方经济，服务中小企业，服务城镇居民，服务互联网用户，用心描绘现代城市的金融生态。苏州银行不仅全面启动事业部组织架构变革，形成了公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营的事业总部，而且制定了“深耕苏州，开拓全省，辐射长三角，搭建海外合作平台，探索新的业务模式，开拓新的利润增长点”的发展战略。

对苏州银行人来说，这是变革求新、收获满满的八年，是凝聚了几多汗水和辛劳的两千多个日日夜夜。回首来时路，郁郁满芳华。截至2018年9月，全行资产总量3035.67亿元，相当于成立时5.5个“苏州银行”；存款总额1901.95亿元，贷款总额1543.46亿元；2018年上半年实现净利润10.86亿元。苏州银行交上了一份中小商业银行创新化、特色化发展的亮丽“成绩单”。

“助力实体”与“惠及民生”成效显著

百业兴则金融兴，实体经济根深蒂固，金融方可枝繁叶茂。作为地方法人银行，苏州银行始终坚持“以小为美，以民唯美”的经营理念，坚定不移回归本源、专注主业，始终把服务实体经济、践行普惠金融的责任扛在肩膀上，落实在行动上。

1、信贷投放有的放矢。苏州银行持续加大贷款投放、优化资金供给，重点支持了基础设施建设、工业经济、战略性新兴产业等关键领域及重点部位发展，进一步提高了金融服务的针对性和有效性，有力发挥了地方银行对供给侧结构性改革和实体经济发展的支撑作用。全行制造业贷款余额310.65亿元，较上年增加7.91亿元，占各项贷款比例23.75%，稳居江苏省内银行业的前列，被人民银行评为“降低企业融资成本综合评估A等级”。同时，苏州银行在民营企业、科创企业的支持力度上不遗余力，中小微企业贷款余额达976.73亿元，占全行总贷款的74.69%，为大量实体企业纾难解困。

2、普惠金融亮点频现。充分利用自身区域优势，服务国家战略导向和政策要求，为国家承担普惠金融责任，坚定不移地走可持续的普惠金融发展道路，倾注全力将普惠金融做实、做足、做活。全行涉农贷款达到180.58亿元，保持稳中有进的发展态势。通过“一村一品”、“一户一品”的产品开发模式，推出了养殖—收购—销售“一站式”融资的“蟹农贷”、基于“熟人经济”+“打分卡技术”的“农易贷”产品，为现代农业产业园量身定做的“兴农通”以及利用农业担保公司担保的“村贷通”等一系列涉农信贷产品，已基本覆盖“三农”客户的金融需求；依托650余万张市民卡，将智慧医疗“银医一卡通”项目广泛运用于苏州29家大型医院内，累计投入自助设备249台，服务患者逾1733万人次，结算金额7.23亿元；累计为小微企业主发放100万元以下贷款超3万笔，金额110亿元，有贷客户达5556户，贷款余额为18.96亿元，户均贷款余额34万元，累计维持和促进就业50万余人次；消费金融业务规模达到237.13亿元，信用卡累计发卡量突破32万张。

3、平台模式效果突显。苏州银行协助市金融办开发的苏州综合金融服务平台融合了财税、征信等企业信息，实现银企政在线对接功能，已累计为2.79万家企业解决了5269亿元的融资需求。其中，苏州银行成功解决企业融资需求5856项，金额达到468亿元。多方协作参与、信息互联共享、资源优化配置的综合化数据平台，让银行与企业通过机会均等、信息透明的高效对接实现了双向选择、合作共赢。

4、绿色金融稳步开展。苏州银行积极向绿色、低碳、循环经济倾斜信贷资源，对“两高一剩”行业和房地产行业实行限额管理，大力破除无效低效供给。全行绿色金融贷款金额达到19.37亿元，主要投向节能环保、绿色交通运输、可再生能源及清洁能源等战略性新兴产业。其中绿色信贷专属产品“光伏贷”提供光伏电站项目贷款和项目产业基金等多项融资业务品种，产品贷款总额达到6.79亿元。苏州银行主动对接绿色产业PPP项目，积极发展债权基金，创新设立并购贷款，支持环保、化工行业并购重组及产业升级。

风险管理与发展战略齐步并进

苏州银行顺应当前强监管形势，坚持回归本源和低风险偏好。以2018-2020年新三年战略制定为契机，围绕“风险管理有效”的总体目标，系统谋划开展与政策战略齐步走的风险管理工作，下发实施加强当前风险管理工作指导意见，采取各种有效措施，全力防化处置各类风险，风险防控能力持续提升，各类风险控制在合理较低水平，牢牢守住了不发生金融风险底线，有力维护了区域金融安全稳定。

1、锻造体系。重点强调打造差异化和专业化的风险管理策略及限额管理体系。总行风险条线致力于制定全行级风险偏好及指标，并制定符合零售银行、公司银行、金融市场及数字银行四事业总部业务发展的风险策略，并在区域、行业、产品、客户和风险管理措施等维度体现差异化风险管理策略。

2、筑牢架构。专注于建立职能职责清晰、管理层次分明、风险管理信息共享的风险架构。通过强化风险条线的统筹性，建立“3+X”风险联席会议机制，实现风险管理信息共享。同时理顺总行部门之间及与各事业部之间风险管理边界，促进全行风险三道防线之间的有效协作，沉淀事业部制改革下的风险管理理念。

3、巧借工具。打造全方位、立体化的风险管控工具，提升风险管理技防水平。从大数据、数理模型、信息系统三个方面打造苏州银行风险管控工具。整合行内外数据，助力全行风险管控及精准营销，进一步丰富和完善风险计量模型以服务四总部发展，要根据四总部的需求制定开发和优化信息系统的计划，以符合事业部发展并提高风险管理效率。

4、强化管控。不断加强信用风险和流动性风险管控，严格落实信贷投向指引，持续开展大户监测与预警、警示、限制工作，按月对全行信贷资产质量进行监测通报、风险预警，按季下达并考核存量不良和潜在不良清收化解指标，不良资产打包转让工作文中有进，不良贷款率控制在既定的目标范围内，资本充足率12.31%，资本对业务发展和风险管控的支撑作用显著；流动性比例52.79%，流动性合理充裕。同时提升信贷客户准入质量，控制高风险行业贷款限额，向低风险行业倾斜，既坚持发展战略定力，服务小微企业，又及时减退高风险小型和微型企业，保持合理的信贷客户结构和行业结构。

电子银行与物理渠道“两翼齐飞”

苏州银行坚持金融服务模式创新的不断深化，着力发展网络普惠，推动金融服务电子化、互联网化、智能化，取得阶段性显著成效。目前，网上银行、手机银行、直销银行、微信银行客户数分别达到64.59万户、186.13万户、3.51万户、3.99万户。

1、双APP战略打造移动互联服务模式

2018年苏州银行线上渠道交易规模已有望突破6000亿元。手机银行已成为苏州银行客户服务主要渠道之一，线上渠道交易笔数替代率已达到98.94%，移动渠道交易笔数替代率达到90.19%。苏州银行将持续加大产品和服务创新力度，保持对市场需求的高度敏感，实现快速迭代开发。同时丰富智慧城市O2O应用场景，构建市民首选的移动生活门户。

直销银行“起点银行”围绕“汇”、“存”、“贷”开展顺应移动金融大趋势的模式创造和产品创新，与传统零售形成“客户分层、渠道协同、竞争错位、优势互补”的业务格局，打造服务年轻、长尾互联网客群的金融生活新生态，搭建互联网+时代的场景金融新模式。

2、聚合支付平台打造现代安全支付体系

依托微信银行便利，苏州银行积极推广“苏E付”支付平台，整合支付宝、微信等现有主流支付渠道，实现一码多付，为商户提供安全便捷的支付结算平台和电子支付解决方案。该平台集智能POS扫码支付、店铺财务管理、商户自主入驻等多项功能于一体，有效提升了客户便捷支付和商户线上管理体验。目前，苏E付平台已累计推广商户2.34万户，累计交易金额12.29亿元，交易笔数899.67万笔。“苏E付”聚合支付将秉承持续创新的发展的理念，继续推进公共服务、政务服务、交通出行、商业消费、信用风控等领域移动支付建设，完善移动支付产业链和生态圈。

3、智能柜台项目助推智慧银行建设

苏州银行智慧银行建设初见成效，借助智能柜台设备，将原来只能柜面办理的业务，借助客户自助+银行人员授权的方式进行了流程再造，大大缩短了业务办理时间，提高了厅堂流转效率。目前智能柜台已推广设备66台，覆盖全行30家网点，业务平均分流率达76.19%。本月将上线微信市民卡挂失功能，使原先客户需要到网点办理的市民卡挂失和补换卡申请业务，借助微信小程序和人脸识别技术即可完成。

此外单位结算账户云开户可实现客户电子渠道预约开户，通过微信端自助填写基础开户信息、上传开户资料影像等步骤，在后台预审核和预处理完成后，客户只需至网点柜面办理激活手续即可。刷脸取款、云开户等技术在电子渠道的应用极大地提升了客户体验。未来，苏州银行将通过大数据运用、智能化新技术与新设备的上线使金融服务更加便捷、优质、智能、高效。

2018年是苏州银行实施新三年发展战略规划的开局之年，站在新的历史起点，苏州银行将全面推进业务转型，突出创新驱动，突出风控管理，深化改革创新，探索特色化经营，努力打造成为专业专注、科技引领、风控有效的新时代普惠银行。

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