绕过远程开户放大招，微众银行去年存款余额猛增28倍

作为一家互联网银行，微众银行因受困于线下无网点、线上还不能远程开户，存款规模一直为其掣肘。然而，去年微众银行却闯出一条出路，绕过远程开户另辟天地。

5月10日，微众银行公布2018年年度业绩报告，去年，实现各项存款余额1545亿元，比年初飙涨2795%。

客户存款增28倍

根据年报，微众银行去年总资产达2200亿元，比年初增长169%，增速几乎达到2017年的3倍。其中，贷款余额超过3000亿元，表内各项贷款余额1198.16亿元，比年初增长151.16%，而2017年同期的增速为55.01%。

另外，负债总额为2080.96亿元，同比增长183.62%，各项存款余额1545亿元，比年初飙涨了2795%，而2017年，这两项的增速分别为62%和61%。

受益于客户存款净额的增加，微众银行经营活动产生的现金流净额也由2017年的净流出变为2018年的净流入462.61亿元。

对于客户存款的大幅增加，微众银行董事长、首席执行官顾敏在董事长致辞中表示，重点加强了线上服务能力，解决了开业至今一直存在的存款短板，实现了资产和负债业务的均衡发展。

在去年，微众银行一款名为“智能存款+”的存款产品曾名动江湖，这款产品不仅利率高，而且流动性非常好。存款1个月是2.8%的利率，1个月到3个月的利率是4%，3个月到6个月的利率是4.3%，6个月到1年的利率是4.4%，1年到5年的利率是4.5%。

这相当于1个月以上的存款利率超过了很多银行3年期大额存单的利率，将传统银行远远甩在身后。

而后，民营银行相继跟风推出智能存款产品，一时间声名大噪，但智能存款只上线了4个月即被叫停，尽管如此，4个月也成就了微众银行存款流入量的巅峰。

不良贷款率下降

在资产质量方面，2018年，微众银行不良贷款率较2017年下降了13个百分点至0.51%，当然，压缩不良也是有代价的，拨备覆盖率由去年年初的912.74%下滑到848.01%。

另外，去年营业收入过百亿大关，全年营业利润达27.58亿元，净利润24.74亿元，可以看到，微众银行营业利润、净利润增速出现下滑，脱离开业期因低基数导致的高增长状态，逐渐趋向行业正常水平。

另外，作为一家互联网银行，微众银行的两个财务指标异于普通银行，一是手续费及佣金收入，去年，微众银行手续费及佣金收入大幅增长147.11%，微众银行一直秉承联合放贷模式，目标是“连接”，赚的是资金供需双方的“买路钱”，而这个“买路钱”，最终进了“手续费及佣金收入”。

二是研发费用，去年，微众银行研发费用同比增长53.04%，将近10亿元，对于互联网银行来说，技术投入至关重要，据了解，微众银行全行科技人员占比超过50%，看上去更像是一家科技公司而不是银行，去年，微众银行以104项发明专利排名“2018年全球银行发明专利排行榜”第五位，仅在美国银行、中国银行、中国建设银行、摩根大通之后。