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成都银行:稳定存款与高效资产并重,铸就西部标杆城商行

第一财经 2019-08-28 21:53:37

作为根植成都、面向西部的地方商业银行,成都银行以区域经济快速发展为依托,坚持与地方经济共生共荣、共同发展,竭尽所能为地方产业转型升级提供金融服务,解决本地优质企业融资困境。

2019年已过半,深耕西南地区的成都银行交出了一份亮眼的业绩答卷。

上半年,成都银行资产业务快速增长,服务实体经济力度不断增强。截至6月末,总资产突破5000亿元,实现营业收入61.08亿元,实现归属于母公司股东的净利润25.05亿元,分别较上年同期增长12.41%和17.98%。资产质量持续优化,不良贷款率为率1.46%,低于银行业平均水平。

去年年初,成都银行正式在上交所上市,成为四川省首家A股上市银行,同时也是全国第8家在A股上市的城商行。作为根植成都、面向西部的地方商业银行,成都银行以区域经济快速发展为依托,坚持与地方经济共生共荣、共同发展,竭尽所能为地方产业转型升级提供金融服务,解决本地优质企业融资困境。

“成都银行一路发展最大的感触就是:要将自身发展融入地方发展大局,紧紧围绕‘服务地方经济,服务中小企业,服务城乡居民’的宗旨,坚定不移支持实体经济发展。”谈及成都银行的发展历程,成都银行党委书记、董事长、行长王晖如此表示。

总资产突破5000亿大关

半年报显示,截至2019年6月末,成都银行总资产达到5341.53亿元,较上年末增长8.5%。其中,存款总额3805.42亿元,较上年末增8.02%;贷款总额2149.31亿元,较上年末增15.66%。存款占总负债的比例为75.86%,经营结构保持稳健。

在规模增长、结构优化的带动下,成都银行的经营效益稳步提升,营业收入、净利润均保持双位数增长。上半年实现营业收入61.08亿元,同比增长6.74亿元,增幅12.41%;净利润25.07亿元,同比增长18.06%。

自2017年以来,成都银行规模增速回升明显,资产放量是盈利增速较高的重要驱动因素。尤其是资产增速在上市城商行中一直名列前茅。分析人士认为,这主要得益于该行所在区域对公信贷需求较强,契合公司的“高效资产”投放理念。以2018年数据来看,2018年四川省和成都市GDP增速均达到8%,高于全国平均水平。目前,成都银行在成都地区的贷款余额为1629亿元,占比超过75%,不良贷款率仅为0.87%。

并且,该地区基建投资增长较快,为成都银行持续提供充沛的信贷需求。近年来成都银行信贷投放倾斜于资产质量较好的基建行业,如租赁、商务服务、水利、环境、公共设施管理、交通运输、电力、燃气等。

作为成都首家上市银行,成都银行的上市对于西部金融中心建设给予了重要的支撑,近年来为全市重大项目建设提供信贷支持超过1500亿元。

此外,成都银行充分发挥地缘优势、人脉优势和网点优势,在对地方中小企业充分了解的基础上,开发了一批具有高成长性的优质中小企业客户,并运用专业化的中小企业服务体系、特色化的中小企业产品,为中小业务快速发展提供强力支撑。

值得一提的是,在负债端,存款优势一直让成都银行被外界所“羡慕”。成都银行的存款成本居于上市城商行中较低水平。由于经营网络密集、客户覆盖范围较广,以及股东优势突出、政府类资源较丰富,成都银行的存款基础扎实。

2019年上半年,成都银行活期对公存款高达1711亿元,同时零售存款的占比也达到30%,整体存款保持稳步增长。

成都银行表示,将紧抓地方建设与发展的良好机遇,积极拓宽营销渠道,密切跟踪客户资金走向,有效稳定和挖掘战略客户存款;强化储蓄业务优势,把握个人存款营销旺季,不断拓展有效客户群,保持个人存款业务的良好增势;顺应消费升级大趋势,持续完善电子渠道服务体系,有效提升服务城乡居民效率,满足居民多层次多元化金融服务需求。

资产质量方面,2019年成都银行继续化解存量风险、严控新增风险,增强风险抵御能力。截至2019年6月末,全行不良贷款率1.46%,较上年末下降0.08个百分点;拨备覆盖率237.96%,较上年末增长0.95个百分点;资本充足率13.01%,流动性比例85.30%,资本充足水平、流动性保持良好。

理财业务转型初显效

对于银行业绩的“含金量”而言,收入以及收入增速的确是重要指标,但收入结构也非常重要。一般而言,利息收入稳健、非息收入占比上升被业界认为是一个较为合理的结构。

利息收入受利率变动和经济周期影响很大,且随着利率市场化的持续推进,尤其是近日贷款市场报价利率(LPR)改革后,贷款利率隐形下限将打破,有助于推动贷款利率下行,但另一方面,对银行的息差的考验也加大。而非利息收入受经济周期的扰动较小,且因其不占用银行的表内资产,能更好地反映商业银行的轻型化运营能力。

值得关注的是,上半年,成都银行非利息收入占总营收的比例为20.14%,同比增长0.48个百分点。其中,手续费及佣金收入大幅上升37.04%至2.51亿元,主要得益于理财业务、银行卡业务手续费增长。其中,理财中间业务收入为0.92 亿元。

资管新规、理财新规对商业银行理财业务转型指明了道路,即以推行净值化管理、表外非标回表或转标为基本路径,实现打破刚兑、回归资产管理本源。成都银行落实监管要求,主动规范理财业务发展,推动理财产品转型,调整存续资产结构,提升资产配置能力。

目前,成都银行已陆续发行现金管理类、定期开放式、封闭式等三类符合新规的净值型理财产品,理财业务转型初见成效。

截至上半年末,成都银行存续非保本理财产品规模为238.82亿元,较期初增长7.73%。其中,存续净值型理财产品规模为8.60亿元,较期初增长近3倍。

今年年初,成都银行公告称,拟出资不超过10亿元发起设立全资子公司成都银行理财有限责任公司。此举主要是为了满足监管机构的最新要求、促进理财业务健康发展的重要举措,有利于进一步优化公司理财业务的组织管理体系,强化风险隔离,更好地实现“受人之托、代人理财”的服务宗旨。目前,成都银行理财子公司尚待监管批复。

打造特色金融品牌

在商业银行纷纷投身金融科技的浪潮下,成都银行立足城市发展建设,结合自身优势特点,在科技金融、文化金融和绿色金融等特色金融业务方面走出了一条差异化竞争道路。

在科技金融方面,积极运用“科创贷”、“成长贷”、“园保贷”等产品,多渠道拓展行业影响,大力支持电子信息技术、生物与新医药技术、新能源与节能技术等领域科技型企业融资需求。与此同时,成都银行联合多家非银同业开展交流合作,梳理有潜力且符合科创板上市基本条件的科技型企业,大力开展包括融资、咨询和上市辅导在内的综合金融服务,打造金融服务科技型企业新模式。

在文创金融方面,成都银行聚焦“三城三都”建设,紧密围绕成都市文创产业八大重点领域积极开展金融服务工作,实现了文创金融特色产品“文创通”正式上线,助力全省首只文化体育类政府专项债券发行,持续优化提升产品方案,为具备良好社会效应的“标杆”文创项目提供信贷支持。

成都银行在西南地区率先成立文创支行——锦城文创支行,聚焦全市八大重点文创产业金融需求,将通过金融嫁接文创,单列20亿元信贷计划,持续加大对文创产业信贷支持力度。

据了解,锦城文创支行正处于成都文创金融集聚区的腹地,现已初步形成了“1+3”的营业格局,即以信息服务业为主导,教育咨询业、传媒影视业、文体旅游业协同发展。

锦城文创支行将重点服务传媒影视业、创意设计业、现代时尚业、音乐艺术业、文体旅游业、信息服务业、会展广告业、教育咨询业八大产业。

在绿色金融方面,助力打造绿色金融智库、拓展绿色金融影响力、协助建立绿色企业库及项目库、大力宣传绿色信贷理念和特色金融产品。同时,还与成都市金融局、市发改委等政府部门搭建起协调联动平台,建立常态化沟通衔接机制,持续完善绿色金融信贷支持、IT支撑和考核激励等政策措施,在条件成熟时将申请设立绿色金融专营支行。

责编:林洁琛

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