上海医保卡买商业险保费已达1.72亿元，现在还能买百万医疗险

如何激活“沉睡”的医保卡个人账户余额？可以用来买商业保险。而且现在你还能用这笔钱投保“网红”的百万医疗险。

2017年起，上海市推出城镇职工可自愿使用医保个人账户资金购买商业医疗保险的相关政策（俗称“个账产品”）。第一财经记者近日从上海市保险同业公会了解到，截至今年9月底，个账产品累计保费已达1.72亿元，累计保险金额571.73亿元。

同时，10月12日起，上海医保卡可以买的个账产品扩展到了4个，除了原来的两款重疾险及住院自费医疗保险外，新增了近年来大热的百万医疗保险以及意外伤害医疗费用补偿保险两款新产品。

上海保险同业公会数据显示，截至今年9月底，个账产品累计保费1.72亿元，累计保险金额571.73亿元，总投保人数16.2万人，出单数35.5万件，其中重疾险占比75.59%，住院医疗险占比24.41%。

“经过两年多的试点与数据沉淀，2019年初，相关政府部门回溯了两款个账专属产品的运营情况，提出进一步完善产品种类、覆盖更多职工医保参保人群、提升市民获得感的要求。由此，上海保险行业研发了两款‘低保费、高保障’的健康医疗险产品，为参保职工购买商业医疗保险提供更多选择。”上海保险同业公会相关负责人表示。

具体来说，其中一款是上海医保账户医疗保险产品，主要解决老百姓高额医疗费用问题。该产品提供最高达100万元的医疗费用保障，且保障范围不限社保用药、不限疾病种类，还包含质子重离子治疗；保费低廉，以40岁的人为例，首次投保保费仅需424元；覆盖老年人群，首次投保年龄可达65周岁，续保最高可至100周岁。

第一财经记者发现，和市场上大热的保额动辄400万元~600万元的百万医疗险相比，该产品保额为100万元，但保费也相应降低，而且首次投保年龄可达65岁，高于市场上大部分主流百万医疗险通常情况下设置的60岁首次投保年龄。

另一款是上海医保账户意外伤害医疗保险产品，提供因意外伤害导致的门诊、住院等医疗费用补偿。该产品有5000元、10000元、30000元三档保额可供选择；费率较低，以16至65周岁、1至4类职业人员为例，10000元保额仅需36元保费。

据悉，11月初，相关保险公司还将针对肺结节人群和乙肝病毒感染人群推出单病种保险产品供参保职工选择。

上述负责人表示，伴随着人口老龄化和医学技术的发展进步，近年来，医疗费用增长较快。增加个人账户购买商业健康保险的产品类型，可以进一步满足人民群众日益多样化的医疗健康保障需求，完善多层次的医疗保障体系，充分挖掘并发挥商业保险对基本医疗保险的补充作用，有利于促进商业保险在居民民生保障方面发挥更大的作用，对培育发展健康的商业保险市场，推进上海国际金融中心建设和服务特大城市治理体系现代化也具有一定的积极意义。

据了解，目前上海具有经营个账产品资格的保险公司共有9家，包括中国人寿、太保寿险、新华人寿、平安养老、平安健康险等。4款个账产品各家保险公司条款统一、费率统一。而除了上海之外，全国也已有多个地区开始推行医保卡个人账户余额购买商业险的试点。

Q & A：

问：哪些人群可以使用医保个人账户购买商业医疗保险？

答：凡参加上海市职工基本医疗保险（下称“职保”）的参保人，可按自愿原则，使用职工医保个人账户历年结余资金，为本人购买经中国银保监会备案、市政府同意的商业医疗保险专属产品。除意外医疗费用产品外，其余的三款产品需要个人历年医保账户余额不低于首期保费。

问：我的职保个人医疗账户中历年账户没有结余，但当年账户有结余，能用当年账户结余资金购买商业医疗险吗？

答：不可以。个人医疗账户资金以医保年度计入，本市实行的医保年度为每年4月1日至第二年的3月31日。个人医疗账户资金分为当年账户与历年账户，当年账户资金经结算后计入历年账户余额。

问：我的职保个人医疗账户历年结余资金，可以为我家人、朋友购买商业医疗险吗？

答：不可以。仅能为本人购买，投保人与被保险人均为本人。

问：保费后期会有变化吗？

答：运行两年后，保险行业根据运行情况可能会调整定价，保费可能会发生变化的。

问：我具备了参保资格，向保险公司进行投保，保险公司一定会承保吗？

答：不一定。投保人向保险公司投保后，保险公司会依据保险条款约定，依被保险人的个人医疗账户历年结余资金、健康状况等进行核保，存在不承保的可能。