刘挺军：未来健康险将是保险行业转型升级的机会

11月28日，“新浪金麒麟•2019保险高峰论坛”在北京举行，泰康保险集团副总裁兼泰康健投CEO刘挺军出席并演讲。

刘挺军表示，中国人寿行业、人身保险行业处于高增长期，中国的保险深度、保险密度和发达国家相比还有差距。下一阶段人口老龄化、人口的长寿、中产阶层的崛起，以及娱乐、教育、养老会成为未来消费主导性的风口，可能也是人寿保险行业转型的内在驱动力。

以下为演讲实录：

各位同行，各位嘉宾，借这样一个机会，给大家分享在寿险业转型新时代，我们更看好的一个主要的方向，可能是“支付+服务”一体化整合。

中国人寿行业、人身保险行业处于高增长期，我们的保险深度与保险密度和发达国家有很大差距。下一阶段随着人口老龄化和人口长寿的出现，以及中产阶层的崛起，娱乐、教育、养老会成为未来消费主导性的风口，这可能也是人寿保险行业转型的内在驱动力。

在这同时，我们看到，中国人寿保险行业面临很多挑战，主要以下几个方面：

第一，资产管理。传统意义上人寿保险是把储蓄、财富管理职能和风险保障职能融合在一起，产品定价消费不是很透明，通过关系型营销快速推动，通过营销员红利获得过去二三十年高速增长。在下一个阶段，我们会看到大量资产管理职能、资产管理机构、基金会推出新的产品，正在瓜分这样一个潜在市场。

过去传统上大家认为人寿保险规模是最大的，从2008年到2018年的数据发生了翻天覆地的变化。在美国，今天最大的保险公司已经不是寿险公司，最大的是健康险公司。未来健康险将是保险行业转型升级的机会。

第二，健康险发展面临诸多的问题。一是产品定价比较困难。因为控费困难，定价困难；二是风险保障率不高。营销员卖惯了寿险，对于健康险积极性不是那么高；三是健康险控费是一个大的难题。

当然，健康险面临很大的机遇。现在5000多亿的健康险理赔支付占整个医保开支不到2%，但在发达国家，像英国占到10%，美国占到20%，相比之下我们的发展空间还是很大的。

第三，互联网引发流量入口争夺，流量就是80后、90后的人群。他们理财消费观念和上一代完全不同，他们不是那么容易被引导。互联网冲击传播产业模式，特别是关系型营销方式。随着入局企业增多，流量入口争夺更加激烈。其实，未来不管你是保险业也好，还是实体服务也好，核心的东西还是要抓住消费。

在中国人口老龄化的同时，因为医疗条件的改变，生活方式的变化，人口平均预期寿命延长，到2030年，预期达到80岁。这样一个巨大的老年人群是有消费点的，老年人的医疗开支是社会平均的5到8倍。全球来看，医疗和养老都是占GDP5%以上的国民经济支柱产业。中国医疗保健开支占GDP6%，未来会成长到16万亿元这样一个大的规模中间，产业有巨大的机会。

一方面，需求侧，老龄化、长寿带来巨大的医养需求；另一方面，供给侧，无论从总量还是结构都存在再平衡的问题：千人床位跟发达国家接近；千人医师数和国际水平有很大的差别。

现在健康体系的布局有一个结构性的缺陷，过去传统上是以传染病为主导布局的，所以它大量的是综合性医院，以急性期治疗为重点。急性期之前的家庭医生预防、健康管理、慢病管理、老年人管理服务还很不足。这方面都有很大的发展空间。