华泰证券张继强团队发布银行理财未来发展展望,借鉴国外成熟资管公司发展轨迹,未来银行理财可能将会出现以下发展趋势:以独立的理财子公司模式运作,建立完善且分工明确的组织经营架构;随着监管业务逐渐统一,监管套利消失,各理财子公司走综合性服务平台或精品模式找准定位,并与其他资管机构形成“各有侧重、竞合并存”的局面;专业渠道和客户服务能力逐渐强化,客户关系将转向长期化和机构化,且养老金客户占比较高;构建以大类资产配置为核心的投研体系,资产配置更丰富多元;未来银行理财将与金融科技更紧密结合,全球化进程加快。
供给端来看,银行理财不同风险产品供给覆盖全面,无论是存续角度还是新发角度均涵盖所有风险等级,任何投资者均可自由选择符合自身风险偏好的产品。
部分银行也正调整营销方向,呈现新特点。
动作频频
业内常说,投顾其实是“三分投七分顾”,这恰恰与银行理财子提供解决方案的定位不谋而合。解决方案=产品+服务,产品是要“投”好,服务是要“顾”好,以“顾”带“投”。无论建议型投顾还是管理型投顾,核心要义都是以财富管理引领资产管理。