关于优化济南市金融生态环境推进金融业加快发展的调查报告

产业发展的生态问题，始终是区域发展的核心问题。济南市作为省会城市，是较早提出营造良好发展生态并做出实际反应的地区。营造金融业发展的良好营商环境和健康生态也一直是济南市历任领导着力发力的重点工作，济南市在此方面走在了前列。这是吉国同志在2008年参加中共济南市委统战部联合调研组执笔的一份调研报告缩减版。现在读来，还不落伍，其中很多建议在当时来看具有超前意义，现在来看仍然具有非常积极的可资借鉴价值。

金融业的发展直接关系和影响到一个地区经济社会发展的质量和竞争力。为进一步推动金融业发展，更好的为地方经济社会服务，市委统战部组织各市级民主党派到市金融办、一行三局（中国人民银行济南分行和中国银监局山东省分局、中国保监局山东省分局、中国证监局山东省分局）及部分金融企业对济南市金融业发展现状、存在问题进行了重点调研并提出了对策建议。

一、济南市金融业发展的基本情况

随着金融体制的改革发展，济南市已形成了银行、证券、保险、期货、信托各业并举，调控、监管和经营机构并存发展的金融格局。人行、银监局、证监局、保监局等国家“一行三局”的区域监管总部先后在我市设立，包括四大商业银行在内的全国性商业银行、证券公司、保险公司、资产管理公司的区域管理总部大都落户济南，作为拓展区域业务的主要基地，经营范围辐射全省甚至全国各个城市。

我市及时出台优惠政策措施，吸引金融机构落地，实现了外资银行零的突破。同时，积极组织金融机构与企业的项目对接，引导银行业金融机构重点加大涉及国计民生的水利、能源、交通、通讯、城建等基础设施建设，优势产业和特色经济等新经济增长点的信贷投入，仅2008年就累计发放贷款**亿元，有力地支持了地方经济的发展。同时，积极发挥资本市场融资作用，通过首发上市、配股、定向增发等，我市目前有24家上市公司，26只股票，总融资额达280多亿元。至2008年12月，金融业实现增加值**亿元，占全市GDP的**%。实现市及市以下税收收入**亿元，占税收收入的**%。2008年前100名纳税大户中，金融业占21家。金融业已成为我市的支柱产业和我市极为重要的税源之一。金融业对地方经济的支持和拉动作用逐步增强，区域性金融中心的地位初步形成。

二、当前金融业发展面临的主要问题

一是金融业的发展层次和业务创新滞后。如，市商行的存贷款规模、资本金充足率、信贷质量等指标落后于杭州等同级城市的地方金融机构；金融产品不能满足企业和居民日益丰富的多样化需求；绝大多数企业过度依赖银行信贷等间接融资，直接融资意识和能力较低，上市公司数量规模不大，后备企业资源欠缺；缺乏促进金融机构支农和扶持中小企业快速发展的配套政策，其中担保不足已成为制肘 “瓶颈”。

二是金融商务区建设步伐滞后。我市2002年（“两会”提案《关于把济南市建设成为区域性金融中心的建议》，2002，孙吉国执笔）就提出了建设区域金融中心的目标，但集聚金融机构、积聚金融资源、吸引金融人才、服务金融系统等支持金融业发展的总体规划却没有配套出台，导致金融机构网点选址、办公场所建设零乱分散；金融机构大量的硬件建设和软件投入外包给异地的盈利机构；我市的金融资金大量流向外地项目等等，直接导致我市金融业税收资源大量外流。

三是“信用济南”品牌建设滞后。部分企业信誉不佳甚至故意逃废债务导致企业融资成本居高不下，导致银行对地方企业贷款缺乏积极性；由于金融办职责和权限的限制，金融机构不能更好地享受到政府相关部门的权威信息，增加了金融企业的业务成本；部分金融企业存在不规范行为，如有的保险公司在动员保险时异常积极，而当企业和个人遭受损失需要正当理赔时，却寻找种种藉口不予赔付。

四是执行和落实金融机构落地及金融人才留济的优惠政策滞后。我市与国内同级城市比在吸引金融机构、金融人才等优惠政策方面处于明显劣势，表现为，相关优惠政策启动慢；出台的政策大多流于文件形式落实执行不到位；缺乏金融机构和人才落地更具吸引力的财税政策和更具权威的效率协调机制。

三、加快金融服务业发展的对策建议

衡量一座城市的竞争力，很重要的一点就是看这座城市金融增加值的比重。要助推金融业做大做强做好，为我市经济社会又好又快发展提供资金和财力支撑，必须“跳出济南看济南”，在以下五个方面做好文章。

（一）以科学发展观为统揽，确立金融生态建设的指导思想、目标任务和规划重点。发展金融业的指导思想是，以科学发展观统揽金融工作，坚持 “把政府服务作为第一抓手”，牢固树立金融核心理念，加强金融中心功能建设和规划，在支持发展政策上有新的突破，提高金融业增加值占GDP的比重，使金融业成为我市最具竞争力的支柱产业，更好地发挥金融对地方经济社会发展的拉动力和辐射力。金融业发展的目标任务是，大力引进国内外金融机构，加快发展地方金融机构，积极培育村镇银行、小额贷款公司等中小银行类金融机构；推进以票据、保险、期货、基金、产权交易为主体的金融市场体系建设，把济南建设成为立足山东、服务黄河中下游、辐射东部沿海的金融资源整合、金融交易、机构集聚、金融信息、金融定价、金融服务和监管的中心。在短期内，使金融业增加值和贷款增长速度高于GDP的增长速度，金融业增加值占服务业增加值的比重达到**左右，金融业增加值占GDP的比重达到**%；直接融资占融资总额的比例达到**%以上。金融业发展的建设重点是，近期重点要争取国家进出口银行在济南设立分支机构，吸引恒丰银行等银行总部和外资法人银行迁址济南，推动市商行和其他地方商业银行重组上市和对外合资合作；依托省府申请国家海洋产业基金的契机，促使更多的基金总部设在济南，同时大力发展金融期货、金融担保等金融中介机构。

（二）打造“诚信济南”品牌，构筑金融生态建设的和谐环境。一是建议发改委、经委等有关部门尽快梳理和发布全市发展经济的相关政策、措施以及符合宏观调控要求的重点支持项目名单，定期向金融部门通报，组织开展项目银企对接会，为金融机构增加贷款投放提供政策支持。二是建议市委、市府加强与金融监管机构总部及金融机构总部的联系与沟通，积极争取总部政策支持，及时解决金融业发展过程中出现的新情况、新问题，推进政府与银企互动，促进经济与金融共同发展。

三是建议率先建立济南市社会信用征信系统，使分散于工商、税务、公安、质监、海关、法院、公积金等部门的信用信息都能在此征信系统中得到全面真实的反映，并逐步向具备资质的机构开放，实现经济金融协调发展，力争短期内把我市基本建成金融安全区。四是加大失信惩戒力度，任何部门和个人不得干预金融机构维权，树立“诚信”济南形象，提高整座城市的诚信层次。建议待条件成熟时，市人大常委会可制定推进金融中心建设的地方性金融法规，为金融生态建设提供法制保障。

（三）科学规划合理定位，建设高品位的济南金融商务集聚区。一是要积极跑“部”进“省”，争取国家和省里的政策以及财力支持。借鉴国内外政府强力推动金融中心发展的成功经验，把我市金融业发展纳入全省经济社会发展总体规划，在体现济南发展特色上下功夫，金融中心建设与周边和其他城市实现错位发展，以获得省里各个方面的支持。二是以省城东移、产业集聚为规划契机，通过提供配套支持政策，培育人口、机构、商圈集中的市中区大观园商务圈、历下区银座商务区和东城龙奥政务中心为区域半径的金融商务产业集聚带，三个区域域遥相呼应，形成以保护济南文化历史名城名泉为核心，金融商务区环绕其外的发散状的规划格局。三是用规划引导金融机构相对集聚，以此鼓励和引导在济南的金融机构和将要入驻济南的金融机构向金融商务区集中，使之成为全省金融机构的集聚街区、金融创新的示范区、金融服务的优质区和金融运行的安全区，强化金融集聚效应和金融品牌效应。金融商务区建设一定要体现历史文化名城气息和金融需求相配合的建筑特色，打造特色鲜明的金融中心标志性工程，建筑风格切忌千篇一律。

（四）加大政策扶持力度，吸引优质金融机构和高端人才积聚。一是建议将金融业发展纳入政府部门的政绩考核体系，切实落实促进金融业发展的若干政策，同时，为激发社会各界招商引资的积极性和能动性，应将奖励的对象扩大到引进金融机构的个人或中介机构。二是制定激励政策要具体详实，具有可操作性便于执行。对于金融机构自行建造办公营业用房的，在济南总体规划框架内，土地、规划等部门要优先安排其在金融集聚区域内建造符合金融特色的办公楼宇；对于购买办公营业用房的，可以商业楼宇的平均价格优惠一定幅度或采取购房返款政策；对于租用办公营业用房的，可以采取3-5年的比例房租返还。在金融集聚区域内商业开发的金融写字楼，要坚持高档次、高科技、智能化，要符合金融机构营业办公的安全和视觉美观要求，要在水、电、暖、气、物业、绿地规划等方面完善配套措施，让金融机构买得放心，租得舒心。三是建议实行金融人才个人所得税3-5年的减免和返还政策，并将政策常态化；金融机构高管人员的户口政策方面，凡是具有高级职称和一定学历水平的要即刻办理；将金融机构人员纳入统一的档案体系，一户一档，形成专门的金融人才档案库。以上建议由组织部和金融办拿出具体措施，尽快实施，形成金融人才竞相来济工作、长期在济工作的局面。

（五）整合财政金融资金，加大支农和中小企业发展力度。在支农方面，一是建议各级政府通过财政资金扶持，增加农民小额信贷规模和农产品加工龙头企业贷款贴息，保证银行资金安全，提高银行发放农业贷款的积极性。争取国家和省里支持，适当放宽我市农村地区银行业金融机构准入政策试点工作。二是充分发挥财政资金杠杆作用，扩大政策性农业保险覆盖面，支持商业保险机构开拓农村保险市场，推进农村小额保险工作。三是进一步发挥征信系统作用，优化农村信用环境，推进“三信工程”信用乡镇、信用村和信用户建设，培育出更多的符合信贷条件的信用主体，增强信贷资金回流农村的信心，降低农户小额信用不良贷款。

在扶持中小企业发展方面，一是建议实施中小企业创业投资引导基金试点，推进创业期中小企业股权融资；利用中小企业集合发债模式，解决中小企业的融资需求。探索开展科技型中小企业信用贷款试点，推进中小企业“信用快车”贷款试点，切实解决中小企业融资难问题。

二是建议政府出资设立不以盈利为目的的政策性再担保机构，为各类中小企业信用担保机构提供增信和分险服务。根据我市实际，再担保机构首期规模5亿元，今后根据业务开展情况和企业需求再逐步扩大规模。

（作者为山东省区域文化产业研究院院长）