交行行长刘珺答一财：房贷定价因城施策，4月参与碳中和债券发行

2021年3月26日，交通银行（下称“交行”）发布2020年度业绩报告。报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）782.74亿元，同比增长1.28%；资产总额达人民币10.70万亿元，较上年末增长8.00%；不良贷款率1.67%，同比增长0.2个百分点。

在当晚举行的业绩发布会期间，交行行长刘珺针对房贷调控和定价、绿色金融等问题回答了第一财经记者的问题。

房贷定价因城施策

2020年末，中国人民银行、银保监会联合下发《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。从房地产贷款比例上限管理（国有大行房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%）的政策来看，尽管有不少银行面临房地产贷款超出监管上限的情况，但刘珺对记者表示，上限管理对交行的影响较小，交行尚有一定腾挪空间。

截至2020年末，交行房地产贷款（对公+按揭）16420亿元，占客户贷款比重28.07%。其中，对公贷款3481.85亿元，较上年增长31.64%，占客户贷款比重5.95%；按揭贷款12937.73亿元（含商铺），较上年增长13.95%。

此前，不少银行传出按揭贷款额度紧张和停贷的消息。刘珺表示，今年交行将继续严格按照“房住不炒”政策导向，落实监管部门房地产调控政策，持续加强房地产贷款管控力度，房地产贷款占比基本稳定。不过，管控方式和定价都会因城施策、动态调整。

就对公贷款业务而言，交行将优化信贷结构，信贷资源将会向一些领域有所倾斜，比如三大都市圈、成渝双圈等具备产业、人口导入的地区，经营财务策略稳健、区域布局合理的优质房企，以及区位和成本优势明显的住宅项目。

在个人房贷业务方面，交行会重点支持辐射能力强、房价合理、刚需旺盛区域城市的房贷业务，择优支持经济相对发达、房价合理、信贷管理水平较好城市的购房需求；对市场增长乏力、人口流出的区域严格准入；优选开发商，重点与总分行级重点合作机构开展合作。

就个人住房按揭贷款定价及趋势而言，2020年，交行境内行新发放个人住房按揭贷款利率为5.45%，较上年下降17个基点。自央行和银保监会发布房地产贷款集中度管理政策后，部分地区按揭贷款利率有所上升。

“交行将采用市场化定价策略，与主要同业定价水平保持一致，因城施策、动态调整。”刘珺称。

严格排查经营贷违规流入房地产

近期，北京、上海、广东等地严防经营贷、消费贷违规流入房市的行动依然在延续。就在3月12日，央行上海总部印发《2021年上海信贷政策指引》，再次明确要切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。在楼市调控的背景下，各地排查经营贷违规流入房地产市场，此前已有银行上调经营性贷款利率。

“我们在今年一季度开展了个人经营性贷款用途合规性排查，分行已经或者正在通过冻结客户额度、提前收回贷款等方式落实整改。”刘珺回应称。

刘珺表示，交行采取了多项措施确保个人经营贷业务合规发展，包括：建立并不断完善授信风险管理政策体系，加强风控能力建设，强化资金用途监控；贷后监控环节部署监测规则，加强贷款资金流向的监测预警。

下一步，交行表示将进一步加强个人经营贷用途管理。具体措施包括：强化贷款“三查”执行力度，加强贸易背景审核和用途监控，严防信贷资金流入违规领域；加强数据分析，进一步优化监测规则，防范群发欺诈风险；持续开展培训，提升信贷人员风险合规意识和能力，加强员工行为管控。

4月计划参与发行碳中和债

中国提出2030年碳达峰、2060年碳中和的承诺成为时下热点，中国金融机构也将助力这一目标的实现。

刘珺对第一财经记者表示，2020年，交行升级完善了绿色信贷政策体系，制定交行绿色金融政策，明确发展绿色金融是交行的长期战略，支持重大气候项目等绿色信贷业务，加大对绿色债券发行、投资，绿色投行业务、绿色基金及其他绿色金融领域的支持。

2020年末，按照“三色七类”标识，交行符合环境和社会准入要求的绿色类客户数占比99.34%，授信余额占比99.63%。按照央行绿色贷款专项统计口径，绿色贷款余额3629.09亿元，较上年末增长20.59%，大幅高于贷款整体增幅。全年，由交行贷款参与支持的绿色信贷项目总计减排标准煤389.28万吨、二氧化碳当量599.31万吨、水2584.00万吨等。

交行也参与国家绿色发展基金设立，认缴出资75亿元，并成功取得基金董事席位。同时，交行投资了各类绿色债券，全年一级市场累计参与各类绿色债券合计6.7亿元。此外，交行还与长三角一体化示范区执委会、国家绿色发展基金和青浦、吴江、嘉善三地政府等机构共同签署《联动共建一体化绿色项目库合力助推示范区绿色发展框架合作协议》。

不过，在贷款结构转型的过程中，银行也需要确保产能严重过剩行业的平稳过渡。刘珺称，交行会对产能严重过剩行业做好总量、占比管理，通过白名单和限额（领额）管理，实施差异化信贷政策。同时，交行会加快存量风险客户化解处置，主动排摸“僵尸企业”名单和潜在风险客户。

未来，交行将持续加大绿色金融业务发展力度，碳交易和碳中和债券也是近期各界关注的焦点。刘珺称：“交行将积极关注碳中和债券发行、全国碳排放权交易市场建立等带来的市场机遇。目前已经储备了碳中和债券项目，并计划于4月份参与发行。”