首页 > 新闻 > 金融

分享到微信

打开微信,点击底部的“发现”,
使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。

六大行一季度日赚36.87亿,今年资产负债结构调整是重点

第一财经 2021-05-05 21:42:42

作者:陈洪杰    责编:林洁琛

今年银行信贷上量比较困难。

2021年一季度,六家国有大行净利润同比增速虽在个位数,但保持了稳步上升。若按照归属于银行股东的净利润计算,六大行在今年前3个月日赚36.87亿元。

另外,今年一季度六大行的资产质量保持较好。其中,工商银行和建设银行的不良率较去年末持平,另外四家大行一季度末的不良率较去年末均有所改善。其中,中国银行资产质量改善较大,不良率为1.3%,较去年末下降了0.16个百分点。

“今年银行信贷上量比较困难,价格管控以及资产负债结构调整也就显得特别重要。”有银行业分析人士称。

六大行一季度日赚36.87亿元

一季度,六大行归属于银行股东的净利润同比增速虽不如往年,但依然处于不错的区间。六大行一季度共盈利3318.42亿元,同比去年的3236.8亿元,增长2.5%,超过今年一季度银行业整体增速。银保监会数据显示,今年一季度,银行业净利润同比增长1.5%,实现了正增长。

(来源:第一财经根据六大行一季报整理)

具体来看,今年一季度,净利润同比增速在5%以上的,仅邮储银行一家。邮储银行数据显示,今年一季度实现营业收入773.30亿元,同比增长7.15%;实现归母净利润212亿元,同比增长5.51%。利息净收入660.14亿元,同比增加36.04亿元,增长5.77%;净利息收益率2.40%,净利差2.34%,分别较上年四季度单季环比上升2个基点。“主要是本行不断优化资产负债结构,持续提升存贷比,稳定零售信贷占比,提高金融投资收益水平,以及加大对长期限高成本存款的管控,利息净收入实现稳步增长。”邮储银行在年报中称。

另外,邮储银行今年一季度手续费及佣金净收入为65.10亿元,同比增加22.16亿元,增长 51.61%。主要是加强财富管理体系建设,发挥网点资源优势,抢抓市场机遇,代理业务净收入同比增长128.63%,信用卡、电子支付、托管等业务收入均实现较快增长。

“宇宙行”工商银行今年一季度的净利润增速在六大行中“垫底”,实现归母净利润857.30亿元,同比增长1.46%。营业收入2341.91亿元,同比增长3.18%。利息净收入1666.01亿元,同比增长3.51%。年化净利息收益率2.14%。非利息收入675.90亿元,同比增长2.37%,其中手续费及佣金净收入411.64亿元,同比增长1.35%。业务及管理费411.88亿元,同比增长9.17%。成本收入比17.59%。

截至一季末,建设银行实现净利润830.20亿元,其中归属于股东的净利润831.15亿元,分别较上年同期增长2.52%和2.80%。

具体来看,今年一季度,建设银行实现利息净收入1471.48亿元,较上年同期增长4.27%。净利差为1.96%,净利息收益率为2.13%,分别较上年同期下降0.14个和0.13个百分点,主要受利率市场化稳步推进、产品结构变化和存款竞争激烈等因素影响所致。

一季度,建设银行实现手续费及佣金净收入410.79亿元,较上年同期增长8.82%,主要是代理业务、托管及其他受托业务等产品收入实现较快增长。业务及管理费409.70亿元,较上年同期增加36.31亿元。成本收入比21.02%,较上年同期上升0.96个百分点。减值损失522.63亿元,较上年同期增加30.96亿元。其中,信用减值损失522.84亿元,较上年同期增长6.44%。

“今年银行业的经营压力不会比2020年小,特别是考虑到2020年由于可以显著放量,一定程度上能够抵消价格方面的影响。但是今年上量比较困难,这种情况下,价格管控以及资产负债结构调整也就显得特别重要。”有银行业分析人士称。

四家国有大行资产质量变好

今年一季度,国内疫情得到有效控制的情况下,六大国有银行的不良贷款压力转小,工商银行和建设银行不良贷款率与去年末持平,其他四家国有大行资产质量均有好转。

不良率最低的依然是邮储银行。今年一季末,该行不良贷款余额为512.35亿元,较上年末增加8.68亿元;不良贷款率0.86%,较上年末下降0.02个百分点。关注类贷款余额298.86亿元,较上年末减少6.80亿元;关注类贷款占比0.50%,较上年末下降0.04个百分点。逾期贷款余额471.59亿元,较上年末增加17.80亿元;逾期率0.79%,较上年末下降0.01个百分点。

“今年一季度,新生成不良贷款75.56亿元,不良贷款生成率10.13%;清收处置不良资产63.86亿元。拨备覆盖率416.98%,较上年末上升8.92个百分点。”邮储银行称。

(来源:第一财经根据六大行一季报整理)

中国银行结束了不良率上升的态势,今年一季度不良率降幅较大。季报显示,该行资产减值损失为2323.61亿元,同比减少1.90亿元,下降0.58%。不良贷款总额1948.77亿元,不良贷款率1.30%,比上年末下降0.16个百分点,不良贷款拨备覆盖率189.88%,比上年末上升12.04个百分点。

另外,截至2021年3月31日,农业银行不良贷款余额2445.63亿元,较上年末增加74.50亿元;不良贷款率1.53%,较上年末下降0.04个百分点;拨备覆盖率264.61%,较上年末上升3.97个百分点。

六大行中不良率最高的是交通银行,为1.64%,较上年末下降0.03个百分点。截至一季度末,交通银行不良贷款余额为1011.04亿元,较上年末增加34.06亿元,增幅3.49%;但同时,拨备覆盖率较上年末下降0.45个百分点至143.42%。

银保监会数据显示,今年一季度末,银行业不良贷款余额3.6万亿元,较年初增加1183亿元,不良贷款率1.89%,较年初下降0.02个百分点,逾期90天以上贷款与不良贷款比例为81.5%。商业银行流动性覆盖率141.8%。

第一财经广告合作,请点击这里
此内容为第一财经原创,著作权归第一财经所有。未经第一财经书面授权,不得以任何方式加以使用,包括转载、摘编、复制或建立镜像。第一财经保留追究侵权者法律责任的权利。 如需获得授权请联系第一财经版权部:021-22002972或021-22002335;banquan@yicai.com。

文章作者

一财最热
  • 第一财经
    APP

  • 第一财经
    日报微博

  • 第一财经
    微信服务号

  • 第一财经
    微信订阅号

  • 第一财经
    VIP APP

点击关闭