银行数字化运营转型系列五：银行业运营的战略性成本转型

现在，降本增效是几乎每家银行董事长和行领导重点关注的课题，2020年末，毕马威委托200多名来自世界上一些最大银行的高管进行研究，以了解它们的运营成本转型和优化重点，特别是在新冠疫情期间是如何发生转变的。其报告白皮书《银行业运营的战略性成本转型》研究探索了：

1）如何以战略性的视角来协助银行实现全面运营成本转型和优化，相关的驱动因素和促成因素；

2）如何实现更加成本集约、运营高效的银行目标运营模式 (TOM)，以及相关银行运营成本结构；

3）以及在后疫情环境中银行战略性运营成本优化的优先级可能如何变化。

白皮书关键发现概览

多年来，战略性运营成本转型一直是大多数银行的首要议题。这是一个必须随着市场环境、客户需求和利益相关者预期变化而不断革新和发展的过程，是一段永远不会“结束”的旅程。按照定义，战略性运营成本优化转型是一个艰难的过程。毕竟，许多运营低效率导致的成本问题是系统性的，源于银行业的复杂性和历史遗留问题。此外，随着银行的成长和发展，增加新的成本往往比减少现有成本更容易。

在新冠病毒引起的疫情大流行之后，成本优化议题被提升到一个更显著的重要水平。显然，大多数银行都在寻求加强和加速运营成本转型和优化，并且大部分都获得了显著的成效。这种紧迫性源于全球银行盈利能力的下滑。在当前环境下，世界各地的银行通常需要将成本收入比降低10个百分点或更多。它们需要重新战略性地设计运营模式，并利用它们最初应对疫情措施中动员起来的灵活性、复原力和数字化能力，来实现持续的全行运营成本优化。

战略性运营成本转型策略的一个重要焦点是它对客户的影响。降低成本的一个聪明方法是瞄准不能增加客户价值的活动，并简化现有的活动和流程。那些在成本优化转形计划中大胆且成功的银行将会在激烈的竞争中获得成功。但那些成本转型计划未保持一致或失去重点的银行将处于竞争劣势。

当前的环境要求全球大多数银行转变其运营模式，并将成本水平转移到一个可持续的、较低的基调上。那些行动不够迅速、不够大胆的银行可能会发现，自己无法在价格、价值和交付方面与更精简、更高效的竞争对手竞争，市场份额将大幅流失。成本转型并不新鲜，然而这一直是全球银行关注的焦点，很少有银行能够实现过去所做成本转型工作的全部收益。其结果是，成本水平顽固地高于应有水平。

这项白皮书调查研究了银行成本转型过去的障碍和未来的成功要素。无论一家银行的市场地位如何，下列成本转型成功的关键原则保持适用：

1）清晰的、定义明确的和易于理解的战略性成本转型目标；

2）将“数智化”成本转型作为银行转型的永久性特征；

3）严格排列成本减少和扣除的优先级；

4）一个完全成型的转型后的银行目标运营模式架构，能够实现更加成本集约和运营高效；

5）有驱动因素（如一致的KPIs ）支持的强大的银行成本管理企业文化；

6）银行最高层领导坚持到底的决心和承诺。

在毕马威，我们与世界各地的银行在运营成本优化计划方面的合作经验告诉我们有多大的可能性，并为我们应对挑战提供了实际的见解。随着新冠疫情突显出全球银行必须承担的成本，它们有能力更进一步，为未来创造新的蓝图。

鉴于战略性运营成本转型议题的重要性和紧迫性，毕马威委托世界各地的银行业高管进行全面研究，以获得最佳时间和优先级的第一手见解。《银行业运营的战略性成本转型》白皮书表明，世界各地的银行迫切需要制定集中的、“聪明的”战略性运营成本转变战略，并从过去获取经验教训，以确保成功的实施和效益的实现。成功取决于有一个清晰和一致的自上而下的方向，以及强大的成本管理文化。通过这份白皮书报告，毕马威对这一问题进行了深入的探讨，并希望它能够为银行业最关键的领域带来强大的启示。

【本文主要作者】

李建维 毕马威中国 金融业运营管理咨询服务合伙人