新智能:打造数字化转型的新引擎 —— 升级数据应用“新思维”

在实现数据资产化管理的基础上,区域性银行可通过打造数据智能服务体系,实现数据集中化、平台化、服务化、场景化运营,满足业务用户对数据随处可见、随处可查、随处可用等基础数据诉求,并为数字化风控、数字化营销、数字化运营、数字化决策等深度应用提供数据智能技术体系支撑。打造基于业务场景的数据产品,实现数据价值赋能,是区域性银行数字化转型的关键。区域性银行的数据场景化主要体现在智能营销、产品创新与智能运营等几个主要领域。

昨天 13:51

新智能:打造数字化转型的新引擎 —— 盘活数据管理“新资产”

迈入数字时代,银行必须将数据的管理与应用提升到战略层面。尤其对于区域性银行而言,管理层与业务人员都需要深刻认识到所有的服务和行为都可以量化,只有通过对这些量化的经营数据进行分析,才能对银行业务发展形成全方位视角,进而提升决策质量和业绩表现。

10-22 19:53

新连接——打造区域性银行数字化转型的新主线(下篇)

区域性银行实现差异化竞争,就是做到客群差异化、产品差异化和服务差异化,这需要区域性银行构建以大数据分析为基础的客群深度洞察能力,打造以营销中台为基础的产品-服务-内容-权益的精准高效匹配能力。基于多维度指标考量,确定核心目标客群;构建客户分析模型,深挖细分客户需求。区域性银行需要客群-时机-内容-产品-渠道-权益的精准匹配,实现从千人千面到千人千愿和一人千面的客户经营。

10-13 18:00

新连接——打造区域性银行数字化转型的新主线(中篇)

我们建议区域性银行采用以下行动方案,实现对客户社交生态的有效连接:

10-09 10:46

新连接——打造区域性银行数字化转型的新主线(上篇)

首先需要具备自身金融服务标准化输出的能力,可以通过建设开放银行平台,整合包括客户管理、账户管理、支付结算、风险控制、存款产品、贷款产品、理财产品等能力,在保证安全可靠的前提下,形成标准化输出能力。

10-08 11:08

冲破迷雾——区域性银行数字化转型新破局(下篇)

区域性银行应通过充分挖掘自身优势和差异化经营,将本地特色优势转化为发展胜势,通过深耕本地、错位竞争、巧借外力明确数字化转型三大突破口。

09-26 18:40

冲破迷雾——区域性银行数字化转型新破局(中篇)

此外,从人才需求结构上来看,区域性银行更为紧缺兼具业务理解和科技能力的数字化复合人才,包括业务分析、大数据分析人才,其次是先进技术人才如技术架构、人工智能和UX用户体验。然而54%的银行反映缺乏合理的组织抓手和工作机制加速业务与技术融合,促进各业务部门高效协同。然而仍有30%的区域性银行将数据质量差,缺乏数据分析和数据应用能力视为数字化转型的主要挑战。二是合作方技术的开放性不足,难以满足区域性银行自主掌控核心能力的需求。

09-14 18:20

冲破迷雾——区域性银行数字化转型新破局(上篇)

十四五要求区域性银行紧抓本地产业与消费升级战略机遇。在消费端,提升数字化金融产品供给。监管要求区域性银行回归本源,升级数字化服务能力。同时,监管层面鼓励金融机构提升数字化服务质效,在十四五规划纲要中提出稳妥发展金融科技,要求金融机构加快数字化转型 提升服务效率。这驱动银行业加速数字化转型,综合运用金融科技开展线上化服务,疫情期间各银行机构线上业务的服务替代率达到了96%。因此,在明确了服务本地的战略定位后,区域性银行应紧抓十四五战略机遇深耕本地,通过数字化转型全面升级本地获客能力和服务能力。

09-13 16:15

数据治理赋能“风险为本”的洗钱风险管理

但由于洗钱风险管理所涉及的数据范围广、分布散、历史数据多、业务场景复杂等,如何有效地收集此类信息在推动和落实中存在不小的难题。此外,在数字身份时代,公私营领域也在更加积极地探索如何利用技术提高洗钱风险管理的有效性。

09-01 17:12

瘦身秘籍!银行组织如何通过创新机制变革实现“敏捷落地”(下篇)

为了谋求发展,更好地服务实体经济,在经营管理模式上,需加快实现由粗放式向精细化的转变,坚持补充资本和优化治理双线发展;在业务端,经营思路转向以客户为中心,业务持续下沉,深化网点转型,逐步提高营销效能;在管理端,更加关注创新组织模式与长效机制的建立,加强总行的专业引领与分支赋能,实现组织敏捷与管理协同。毕马威将从组织管控模式、业务板块协同、运营管理集约化、网点效率提升与创新组织机制等五个方面探索中小银行组织变革之路。上篇我们集中讲解了前三个方面,本文讲从网点效率提升和创新组织机制两方面展开。我们建议在业务结构调整、运营模式创新、客户体验优化等方面重塑网点转型。

08-20 17:43

数字化转型助力构建银行新型产品管理

纵观整个行业发展,各家银行产品管理均存在两类痛点:一是没有统一的产品标准,导致产品定义和管理在各家行、甚至行内各个业务部门不一致,标准不统一,缺乏企业级的统一产品视角。该体系建设工作以产品为抓手,由财务视角向业务视角延伸,用财务的数据体现业务的经营,从根本上打通业财两端,真正意义上实现了业财融合。与此同时,通过建立完整统一的全行产品视图,搭建配套产品管理平台,使产品管理充分融入日常经营分析,自上而下渗透管理层、营销层、运营层。产品管理体系建设工程通过建体系、搭平台、立机制三步走以实现数字化转型。基础产品以核算科目为基础制定识别规则,可以基于业务属性推导出。

08-20 17:43

大湾区政策对商业银行机遇的探讨

2020年5月14日,中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》(简称《意见》),从促进粤港澳大湾区跨境贸易和投融资便利化、扩大金融业对外开放、促进金融市场和金融基础设施互联互通、提升粤港澳大湾区金融服务创新水平、切实防范跨境金融风险等五个方面提出了30条具体措施。商业银行作为金融服务业发展的基石,也是粤港澳大湾区在融合发展过程中的重要一环,肩负着打通三地经济血脉、为粤港澳大湾区长期发展提供持续稳定资金支持的重任。

08-19 17:05

【信托系列之五】展望:差异化发展,回归本源

但对照发达国家和地区信托业的发展路径,可以预期随着我国金融监管体系的逐步完善,各类金融机构专业能力进一步提升,信托公司的融资服务功能将进一步弱化。我们相信,品种丰富、投向多元、功能全面的现代信托体系也是中国信托行业的演进方向。 在未来信托体系框架下,中国信托公司何去何从一直是困扰中国信托行业从业者的一个核心问题。结合信托行业的演进路径、国内监管政策变迁、以及国内信托公司的发展现状,我们认为,中国信托公司依据自身资源禀赋,可以从财富管理、专业资管和私募投行三个方向探索未来的转型方向。案例:美国信托精细化、客户化、高端化的财富管理业务。

08-19 16:50

毕马威出席“2021零碳峰会”,探讨ESG绿色金融风险管理

在零碳战略的目标下,金融行业将更加重视压力测试或情景分析工作,通过设定标准,提前预判风险。

08-13 18:39

瘦身秘籍!银行组织如何通过创新机制变革实现“敏捷落地”(上篇)

为了谋求发展,更好地服务实体经济,在经营管理模式上,需加快实现由粗放式向精细化的转变,坚持补充资本和优化治理双线发展;在业务端,经营思路转向以客户为中心,业务持续下沉,深化网点转型,逐步提高营销效能;在管理端,更加关注创新组织模式与长效机制的建立,加强总行的专业引领与分支赋能,实现组织敏捷与管理协同。毕马威将从组织管控模式、业务板块协同、运营管理集约化、网点效率提升与创新组织机制等五个方面探索中小银行组织变革之路。本文我们从组织管控模式、业务板块协同和运营管理集约化三个方面展开。

08-10 18:12

关联交易监管持续加强,银行保险机构应当如何持续满足合规要求

近年来,中国银保监会对银行保险机构在公司治理、关联交易监管方面持续趋严监管已成为常态,一方面通过发布新规不断丰富关联交易监管制度,出台《银行保险机构关联交易管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)公开征求意见;另一方面持续创新监管手段,银行业保险业关联交易监管系统已于2020年正式上线。

08-03 17:12

【信托专题之四】探索: 信托公司业务转型进行时之支撑体系优化

面对信托行业战略转型的需求,众多信托公司深切意识到公司业务转型落地需要依靠内部支撑体系的优化升级,延续原有的内部管理体系将不可持续。我们认为,当前信托公司亟需发展风险管理、人力资源、信息科技、品牌建设四个关键方面,以迅速填补能力缺口、有效支撑业务发展。但随着股权、标品投资类业务占比上升,风险管理的复杂程度大大提高,信托公司风险管理能力亟待全面升级,由被动控制风险向主动经营风险转型。

07-26 17:25

靴子落地,2021年如何构建理财净值计量新体系

建议商业银行及理财子公司围绕净值化转型,构建净值计量新体系,满足资管新规和新金融工具准则的双重要求,相关工作需要提前规划,制定平稳的切换策略,设置3-6个月平行运行期,避免“硬”切换。 中国银行业理财市场非保本理财产品情况 净值型理财产品情况 净值化转型任重道远 资管新规的核心是要求实施净值化转型 净值化转型通过合理设计风险承担机制实现卖者尽责、买者自负的理念,打破刚性兑付。新金融工具准则对于理财产品现有净值计量体系将产生颠覆性影响,距离最终生效日不足1年,因此建议商业银行及理财子公司2021年的一项重点工作是围绕净值化转型,构建净值计量体系,满足资管新规和新金融工具准则的双重要求,实现卖者尽责、买者自负的理念,真正打破刚性兑付。

07-20 16:36

【信托专题之三】探索:信托公司业务转型进行时之新业务拓展

部分机构探索主动管理型资产证券化业务模式,转换业务视角,通过Pre-ABS/ABN类操作锁定业务机会,从底层资产形成开始打通全过程服务,结合后端投资增厚收益。图1 信托公司参与ABN业务的服务与投资联动模式 展望未来,随着市场的高速发展的政策支持,资产证券化市场的基础资产将更加丰富多元,市场参与主体的资格也将进一步放开,这无疑将给信托带来众多业务机遇。按照《资管新规》、《资金信托新规》的要求,标品业务占比是信托公司资产结构的监管底线要求,提升证券投资能力成为信托公司发展标准化业务的重要手段。

07-12 15:08

中小银行的风控转型系列——系统与数据篇

银行经营所面临的传统金融风险在数字化时代并未改变,一方面业务发展对风控效率的要求有所提升,一方面在新的技术环境下,风险可能以更具隐蔽性、突发性和传染性的形式展现。就此,中小银行传统的风控方法与流程已无法全面满足数字化时代下的需求,亟需开展变革和创新。

07-05 16:20
  • 未来银行

    在数字时代及科学技术飞速发展的背景下,数据和科技可以赋能未来银行转变管理方式,提升服务能力,发现新的商业模式和市场,从而构建差异化竞争力。毕马威将结合传统金融咨询服务的专业能力,并深度融合国内外领先科技的实施方案,一同探索数字时代带来的挑战。

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