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招行半年报:赚钱能力还是很强,但上半年房企贷款不良猛增

第一财经 2021-08-13 22:42:06

作者:杨佼    责编:于舰

招行上半年净利润同比增幅也超20%。

率先抢占市场先机不过大半年,财富管理就已成为招商银行新的利润增长发动机。

招商银行8月13日晚间披露的半年报显示,今年上半年,该行实现净利润611.5亿元,同比增长22.82%。而受基金、理财代销等业务规模快速增长推动,该行同期财富管理手续费、佣金收入同比增幅超过33%。

在财富管理业务进入快车道的同时,招行的资产质量也在持续改善,但房地产企业和采矿业的不良贷款,却出现大幅增长的状况。截至6月底,该行房地产企业贷款不良率达1.15%,同比上升0.93个百分点。

财富管理收入大增34%

今年上半年,招行净利润出现较快增长,与该行财富管理业务的拓展有很大关系。上半年,招行财富管理手续费、佣金收入,同比增长30%以上,远超同期净利润、利息收入增幅。

招行今年3月提出,打造“大财富管理价值循环链”,通过大财富管理,抢占未来经营制高点。随后,该行推出财富管理开放平台,筛选优质基金、信托、银行理财子公司等资管机构入驻,共同构建财富管理生态。

半年报数据显示,截至今年6月底,该行零售客户总数已达1.65亿户,管理零售客户总资产(AUM)时点规模突破10万亿元。上半年,招商银行App理财投资客户1563.93万户,同比增长29.17%;理财产品销售金额6.12万亿元,同比增长26.85%;期末零售理财产品余额2.58万亿元,比上年底增长16.61% 。

产品代销方面,截至6月底,已有55家合作资管机构入驻其财富管理开放平台,代销非货币公募基金3413亿元,同比增长32.96% 。

财富管理业务的增长,带动了招行非息收入快速上升。今年上半年,该行非利息净收入694亿元,同比增长20.75%,其中净手续费及佣金收入522.54亿元,同比增长23.62%。

从重点项目来看 ,财富管理手续费及佣金收入206.12亿元,同比增长 33.6%;代理基金收入67.19亿元,同比增长39.75%;代销理财收入228.74亿元,同比增长32.56%。此外,由于招商基金、招银国际等子公司基金管理费增长,招行上半年资管手续费及佣金收入348亿元,同比增长37.6%。

房地产企业不良贷款猛增

在财富管理业务进入快车道的同时,招行的资产质量也在持续改善。

半年报显示,截至6月底,招行不良贷款余额545.42亿元,比上年底增加9.3亿元,不良率1.01%,比上年底下降0.06个百分点;关注类贷款余额376.55亿元,比上年末减少30.6亿元。

报告期内,该行新生成不良贷款232亿元,同比减少46.90亿元 ,公司、零售、信用卡不良贷款不良生成额同比减少13.8亿元 、15.5亿元 、17.4亿元。

半年报还显示,今年上半年,招行共处置不良贷款221.7亿元,计提信用减值损失418.95亿元,同比增长3.59%。

在贷款总体不良率持续下行的同时,招行的房地产企业、采矿业的不良余额、不良率,却出现双升。

根据半年报,截至6月底,招行房地产业不良率1.07%,比上年同期的0.3%大幅攀升0.77%,同比增幅超过250%。

招行表示,该行6月底境内公司房地产广义口径风险业务余额6437.68亿元,其中,境内余额3323亿元。受政策调控及部分房企信用风险暴露影响,境内公司房地产不良贷款率1.15%,较上年末上升0.93个百分点。

数据显示,截至6月底,该行房地产贷款4044亿元,占比7.51%;个人住房按揭贷款余额1.33万亿元,占比24.71%。

招行表示,今年下半年,将持续对房地产客户及区域资产结构进行调整,聚焦中心城市和战略客户,强化业务风险监测和过程管理,稳步推进行业限额和客户限额管理,推动集中度监管指标逐步优化达标。

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