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孙天琦:产业、企业、财政风险均可能演化为金融风险,必须准确研判、避免开错药方

第一财经 2021-11-18 15:30:19 听新闻

作者:杜川    责编:林洁琛

银行出险易引发“骨牌效应”,存量金融风险还需持续重视。

“近两年,金融业风险正从内生风险向外生风险转变。”11月18日,在银行业高质量发展论坛上,人民银行金融稳定局局长孙天琦指出,当前部分地区产业结构调整缓慢,经济增长乏力叠加疫情冲击影响;一些企业盲目扩张、资金链紧张,甚至恶意“逃废债”,“逃废债”的企业不仅涉及民营企业,也包括地方国有企业;有的地区政府隐性债务负担重,财政紧张叠加债务约束,直接或间接利用银行贷款弥补财政缺口。上述产业风险、企业风险、财政风险等均可能演化为金融风险。为此,必须准确研判金融风险形成原因,避免开错药方。

孙天琦指出,近年出险的少数几个典型银行,政治影响、社会影响和舆论影响极其恶劣,严重恶化地方金融生态环境。银行出险易引发“骨牌效应”,存量金融风险还需持续重视。

他认为,经过防范化解重大金融风险攻坚战,金融风险主要特征已发生明显变化。攻坚战以前,金融风险较多源于金融机构自身违法违规经营,金融脱实向虚,自我循环。明天 系、华信系、安邦系违规控制并掏空金融机构,包商银行、锦州银行暴露了公司治理失效、内部人控制、监管不力、“猫鼠一家”、内外勾结、违法犯罪、金融腐败等问题。在党中央、国务院的坚强领导下,经三年攻坚战,我国系统性金融风险上升势头得到遏制,金融脱实向虚、盲目扩张得到根本扭转,金融风险整体收敛、总体可控。

数据显示,截至2021年二季度,我国金融业机构总资产371.26万亿元,其中银行业机构总资产336万亿元,占金融业机构资产90.5%。央行评级在8-10级的高风险机构422家,资产仅占银行业1.36%。

此外,2021年银行业压力测试结果显示,我国银行业整体抗冲击能力较强。资产规模最大的30家大中型银行整体有较强的抵御经济下行冲击的能力,在轻度、中度、重度情景下,2021年-2023年内,整体资本充足率由2020年末的15.28%,最低分别降至13.60%、13.35%、13.01%,均高于10.5%的监管要求。

另外,我国大型银行资产质量和经营效率在国际上表现较好。从资产质量看,我国大型银行介于欧、美之间,好于欧美整体水平;从拨备水平看,我国主要商业银行风险抵御能力较强。美国G-SIBs整体拨备覆盖率245.7%,欧洲G-SIBs整体拨备覆盖率67.6%,中国国有商业银行和股份制银行拨备覆盖率分别为225.33%和208.41%;从经营效率看,过去10年,美国G-SIBs的资产利润率(ROA)在0.62%-1.14%之间,欧洲G-SIBs在0.10%-0.36%之间,中国主要银行在0.81%-1.22%之间。2021年6月末,美国、欧洲、中国大型银行ROA(资产收益率)分别为1.07%、0.29%、0.86%,盈利能力保持稳定。

谈及促进银行业高质量发展建议,孙天琦强调,一是坚持加强党的领导和公司治理相统一,强化董事会和监事会履职运作,建立科学激励约束机制;二是严肃对大股东侵占、内部人控制、失职渎职等问题追责问责;三是资产业务回归本源,优化资产结构,做好金融服务实体经济提质增效;四是加快数字化转型,加大金融科技投入,做好数据治理和隐私保护,加强全面风险管理,提高核心竞争力。

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