数字化风潮下传统银行信贷风控将何去何从

近年来，银行业内外部经营环境发生了深刻的变化。随着我国经济增速放缓，金融监管收紧，银行业面临金融数字化改革、市场波动与竞争加剧等诸多挑战。对商业银行而言，如何在保持资产稳定的前提下强化风险管理能力，更有效地支持实体经济发展，成为信贷业务的核心内容，对商业银行能够平稳发展具有重大意义。

当前，随着人工智能、大数据、云计算等技术在银行领域的深入应用，传统风控已远不能满足银行对风险管理的精准度及多元化的风控需求，如何借助数字化转型拥抱智慧风控，有效提升风控能力，是商业银行面临的长期课题和挑战。

商业银行信贷业务面临的痛点

在银行传统风控模式下，普遍存在着流程依赖手工、模型工具落后无法满足风控需求、管理机制不完善等痛点。在贷前阶段，存在尽调靠手工耗时费力，政策执行不一致管控难，审批决策靠经验等痛点；在贷中阶段，放款审核主要靠人力效率低，缺少自动校验工具；在贷后阶段，风险无法及时排查，很难做到实时监控，贷后跟踪措施未形成闭环管理，造成风险事件频发。

商业银行智慧风控转型之路

基于以上银行信贷业务风控痛点，毕马威结合多年服务经验推出了覆盖商业银行信贷全生命周期的智慧风控应用服务。

何为智慧风控服务？

智慧风控服务是为银行对公信贷领域设计的全面数字化、标准化、智能化的全流程解决方案，通过对数据、技术的使用和人工经验的系统化沉淀，实现自动化作业、智能化分析/辅助决策、可视化管理等几个方向的优化目标。

核心产品包括贷前智能化（智能尽调、智能审批）、贷后智能化（智能预警、智能排查、智能贷后）和管理智能化（风险视图、风险分析监测平台）等。

服务案例：

毕马威协助客户完成了智慧风控平台的总体规划，并实现了一系列智能场景，优化了预警模型，打造了全行风险一眼清的风险监控和分析平台，以及风险管理日常工作的线上化系统化。

数字经济时代正加速到来，银行业的转型备受关注，从经营模式到业务流程、风险管控等环节的变革创新不可避免，虽然后疫情时代的银行业依然潜藏无数风险，但是我们可以预见的是，提前推进智能化、数字化、科技化的机构，未来发展必然能不畏风险、迎难而上，发展驶入快车道。未来毕马威智慧风控解决方案将不断创新，持续优化，致力于为客户提升风险管理的数字化、智能化水平，提供更可靠、更智能的风险管控保障。

【本文主要作者】

赫荣科毕马威中国智能应用合伙人