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陆金所联合脉脉发布年终奖理财调研报告:养三只基以上基民的持仓波动性仅为1.7%

第一财经 2022-01-18 15:42:33

作者:金易    责编:郑嘉维

临近春节,年终奖的发放成为职场人的心头大事。近日,陆金所控股再度联合脉脉,开展《2021职场人年终奖真相调研》(下称"调研"),调研数据显示,拿到年终奖的职场人中,有56.44%的人在用年终奖投资理财,其中,仅有47%的职场人在理财市场赚到了钱,而24.41%的人表示自己不仅没赚到钱,钱包还缩水了。

据调研,注重长期投资和分散风险,可以帮助用户获得更高收益。陆金所基金提供数据表示,近67%的用户持有不少于3只基金,这部分用户的持仓波动性仅为1.7%,远远低于行业平均水平。此外,定投用户的平均持仓收益率是整体用户的1.4倍,理性投资更容易带来“稳稳的幸福”。

超四成职场人年终奖可到手

目前距离春节不到半个月的时间,"有没有年终奖?"成为职场人关注的问题。陆金所调研显示,确认可以收获年终奖的人数占比41.05%,超过3成的职场人还不确定是否会收到年终奖。

而在面对"年终奖税制改革"问题时,四成职场人不知道大礼包"失而复得",其中女性更是后知后觉。值得注意的是,"没听说过"年终奖税改优惠政策的占比高达45%,对于大多数人来说,大家更关注的是"有没有"年终奖。而对于企业来说,也有其关注的重点。

在本次调研中,有70.27%的受访企业表示,依旧给员工发放年终奖,有24.32%的企业则表示不一定,要看本年的企业收益情况,而5.41%的企业则明确表示不会发放年终奖。可见,企业的当年收益也成为影响年终奖发放的一个重要因素。

此外,本次年终奖调研还特别从陆金所控股旗下平安普惠获取小微企业样本,调查显示,在2021年,有55.26%的企业表示相比去年,行业的生存环境有所好转,其中有三成的企业认为环境良好足够正常营业,而另外三成的企业表示市场需求有所回升;而27.63%的企业表示生存环境更差了,发放年终奖或成难题。

中小企业的经营状况也与企业的融资成功与否有关。调研显示,有35.14%的企业表示今年的贷款融资更难了,只有13.51%的企业认为融资相比之前更容易;而谈及贷款难题,有超过半数的企业表示经历过无法获得贷款的情况,其中超四成企业未获得贷款原因为手续繁琐、资料欠缺。

职场人理财主流选择,"养基"效益更好

年终奖到底应该怎么分配至投资理财呢?职场人的主流选择无外乎是基金和股票。有79.72%的职场人选择将钱拿去"养基",正收益率达到45.67%;还有47.44%的职场人会选择股票进行投资,收益率达到18.70%;而剩下的职场人会选择如保险、信贷和黄金等稳定风险型理财产品。但理财仍面临着负收益的风险,65.77%的受调研职场人表示,自己理财亏钱的原因是受市场动荡的大环境影响;而有48.99%的职场人称,自己就是缺乏专业知识才导致的亏钱。

越来越多人选择“养基”也直接推高了公募基金规模。据中国证券投资基金业协会数据,截至2021年11月底,公募基金资产净值合计再创历史新高,达到25.32万亿元。中国居民家庭资产配置正在经历从实物资产配置更多转向金融资产的拐点,我国基民人数呈现“爆发式”增长态势。据中金公司分析师测算,2021年上半年新增基民人数大概同2020年全年新增基民人数相当。

为什么“养基”会愈发火爆?陆金所基金相关负责人认为,一方面,资本市场的改革创新和监管机构的各项改革举措为推动权益类基金市场发展提供了重要支撑。另一方面,近年来,投资者的金融能力有所提升,有更多的投资者愿意通过理性投资获取更高收益。

长期+分散,是获取更好收益的“秘诀”

那什么是可以获取更高收益的“理性投资”呢?通过过往的调研数据来看,坚持长期持有和分散投资可以帮助用户获得更高收益。

中国证券投资基金业协会发布的《全国公募基金市场投资者状况调查报告(2020年度)》(下称调查报告)和陆金所的数据都显示,长期持有基金或参与基金定投,并且加大投资分散度正成为更多“基民”的选择,而这部分“基民”所取得的收益率和波动率表现均优于平均水平。

调查报告数据显示,2020年单只公募基金持有期为1年到3年的个人投资者占比最多,为34.9%。平均持有时间为3年到5年和5年以上的个人投资者的比例分别为11.5%和9.6%。其中,5年以上的投资者比例从上年的7.7%上升至9.6%,可见持有更长时间的投资者比例在缓慢上升。

而在基金定投方面,调研数据显示,超七成投资者对基金定投持肯定态度,认为基金定投“可以分散投资风险、是一种省心省力的投资方式”的被调查者占比为71.10%。15.40%的投资者持中立态度,认为基金定投“和一般的基金投资没有区别”。仅13.40%的投资者持负面态度,认为“基金定投不如一般的基金投资、不如自己选择”。

陆金所基金近期公布的2021年成绩单也印证了基金定投的上升趋势。其数据显示,有超十万投资者开启定投计划,定投用户数较2020年增长24.3%。且值得注意的是,定投用户的平均持仓收益率是整体用户的1.4倍,越来越多的投资者认识到了长期持有的力量。

除了长期持有之外,“不把鸡蛋放在一个篮子里”也从口号变成了越来越多基民的现实操作。

陆金所基金提供数据表示,近67%的用户持有不少于3只基金,这部分用户的持仓波动性仅为1.7%,远远低于行业平均水平。

“通过市场长时间的投资者教育,越来越多的个人投资者树立理性投资理念,注重长期主义、分散风险,因此也更容易获得超额回报;这些得到正向激励的投资者会继续坚持这一理性的投资方式,进而形成‘理性投资-获取超额收益’的正循环。”上述陆金所基金相关负责人表示。

(本文仅供参考,不构成投资建议。)

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