两会中的普惠金融｜乡村振兴的普惠金融路径：助力小微农户夯实产业之基

民族要复兴，乡村必振兴。2月发布的中央一号文件预示着，今年我国已迈入全面推进乡村振兴的关键之年。在这一背景下，紧接着的两会期间，“乡村振兴”自然成为了被代表们热议的词汇。

如何全面推进“乡村振兴”？在多位两会代表们看来，其关键所在在于乡村产业振兴。而在乡村产业振兴的道路上，小农户在生产经营面临各种困难却容易被忽略，普惠金融的补位就显得不可或缺。银保监会数据显示，2021年，“三农”普惠金融重点领域金融服务呈现“增量、扩面”的态势。

随着近年来普惠金融的发展趋势越发明确，各类金融机构纷纷在这一领域布局。和一般金融机构不同的是，陆金所控股旗下零售信贷机构平安普惠，在多年参与乡村振兴的过程中，摸索出一套独特路径，形成了普惠金融助力乡村振兴的新农经济模式。

乡村振兴的普惠金融路径

这份名曰《中共中央、国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》的中央一号文件是21世纪以来第19个指导“三农”工作的中央一号文件，也是我国脱贫攻坚取得全面胜利后的第一份中央一号文件。

不同于2021年中央一号文件共分五个部分的结构，本次《意见》共有八个部分35条细则，“聚焦产业促进乡村发展”就是其中的一个部分。

事实上，在此次两会上，多位代表在提及乡村振兴时，就将产业振兴放在了一个关键位置。

“产业振兴是乡村振兴的基础，是人才振兴、文化振兴、生态振兴、组织振兴的物质保障。” 全国人大代表卢玉胜表示。3月5日的政府工作报告中提出，产业兴旺是解决农村一切问题的前提，也是实现乡村振兴的重要基础。乡村产业的健康稳定发展不仅直接关系到农民稳步增收，而且关系到巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接大局，必须把乡村产业振兴摆到重要位置。

要盘活偏远村落的产业需要生产设施、人才、销售渠道等等，而这些都需要资金的加持。在农民普遍缺乏创始资金的情况下，金融的赋能就显得尤为重要。今年的中央一号文件首次单列“强化乡村振兴金融服务”，把农村金融服务的重要性提到了新高度。

然而，在现实情况中，目前农村金融领域仍存在一些痛点。

而普惠金融在一般涉农金融业务触及不到的地方正在持续发力。由于农户中存在较多小微个体，因此”三农”业务一直是普惠金融业务的重点之一。

银保监会数据显示，2021年，“三农”普惠金融重点领域金融服务呈现“增量、扩面”的态势。截至2021年末，银行业涉农贷款余额43.21万亿元。其中，农林牧渔业贷款4.57万亿元；农用物资和农副产品流通贷款2.71万亿元；农产品加工贷款1.2万亿元。其中，普惠型涉农贷款余额8.88万亿元，较年初增长17.48%，超过各项贷款平均增速6.18个百分点，单户授信500万元以下的农户经营性贷款余额6.07万亿元，较年初增长16.47%。

“十四五”规划明确“增强金融普惠性”，把普惠作为当前和未来一段时期我国金融发展的基本导向之一。因此，普惠金融在未来的乡村振兴中仍将发挥重要作用。云南省社会科学院经济研究所副所长、副研究员韩博就撰文表示，夯实产业之基需强化金融服务，用好普惠小微贷款支持工具，增加支农支小再贷款，激活金融机构内生动力，撬动资本力量，引导金融活水流到最需要的地方，有效提升助农、兴农、富农的效果。

普惠金融助力乡村振兴的陆控样本

随着近年来普惠金融的发展趋势越发明确，各类金融机构纷纷在这一领域布局。不仅大型银行设立了普惠金融部门，中小银行以及消费金融机构等均将普惠金融作为自己的重点业务。

2017 年，为积极响应国家乡村振兴战略，在 “三村工程”号召和指导下，陆金所控股旗下零售信贷机构平安普惠围绕农村女性发展、三农信贷的商业可持续模式、新农村产业帮扶模式、传统文化传承与商业赋能等四个方向，与中国妇女发展基金会、中国扶贫基金会等专业机构合作，深入探索开展 “平安普惠商业向善创新三农服务” 企业社会责任实践，助力精准扶贫与乡村振兴，摸索出一套独特路径，形成了普惠金融助力乡村振兴的新农经济模式。

出生汴绣世家的张留凤，在“惠农金”的支持下，动员当地妇女靠自己的双手脱贫致富，复兴汴绣艺术，让老手艺走出高阁，面对面同年轻人交流。在甘肃，孙建春与冒万学夫妇带领当地的妇女深耕春雪文化园，预备将惠农金用于强化枕头、柳编和羊皮画的技能培训，让更多留守女性实现家门口就业。而“惠农金”项目正是面向这一群女性创业者，所探索的扶贫新路径，帮她们解决收入问题的同时，让她们具备强大能量，成为乡村振兴路上的真正的半边天，在国家的发展中成为时代的力量。

和以往常规的捐赠模式不同，平安普惠发力的方向，是把握区域特点，找准目标定位，注重发挥农民专业合作社、龙头企业等的带动作用，通过产业扶贫这一可持续生长的路径，加快兴农富农步伐。而在人群和项目的选择上，平安普惠看到了乡村振兴中妇女群体的艰辛、农业科技振兴的必要、文化传承的刻不容缓，启动免息贷款“惠农金”、 “妈妈的针线活”等项目，解决农户小微生产经营面临的困难，把他们引入现代农业发展大格局。

在这些新农经济的模式中可以看到，其参与乡村振兴的逻辑链条是给予欠发达地区农村合作社带头人、创业带头人资金支持，把科技技术和先进的产销模式带到农村，帮助农村产业"造血"，被支持的农人帮助更多农村群体创业增收，实现了农村经济可持续发展的良性循环。

数据显示，截至去年12月，陆金所控股旗下平安普惠累计向近300位农村合作社带头人及农创者提供帮扶资金超1.33 亿元，直接扶持超800 户贫困户，覆盖40个县域，带动周边超10,000人，覆盖地区包括甘肃、重庆、贵州、陕西等 14 个省份，涵盖种植业、畜牧业、林业、渔业等多种农业类型，有效增强服务乡村振兴新动能。

而针对今年中央一号文件提出的加大对国家乡村振兴重点帮扶县信贷资金投入，陆控旗下平安普惠也已做了初期的部署并将积极推动落实。2021年12月，平安普惠向中国妇女发展基金会追加捐赠 200 万元，重点支持国家乡村振兴重点帮扶县乡村文化发展项目。同时支持乡村产品销售环节，协助坚守农户返贫底线，助力乡村振兴闭环发展。

相关负责人表示，未来将坚持以党建引领乡村振兴的核心模式，持续开展支持乡村女性创就业、赋能乡村产业振兴带头人、探索国家公园周边社区绿色发展等实践，助力巩固脱贫攻坚成果，深化文明乡风建设，支持乡村产业多元发展。