曾刚：产业振兴是农村普惠金融服务的重点

8月3日，在21世纪金融研究院举办的“普惠金融高质量发展·助力乡村振兴”主题沙龙上，上海金融与发展实验室主任曾刚远程发表了主旨演讲。

“在全面推进乡村振兴过程中，产业是其中非常重要的一环。”曾刚提到，2022年中央一号文件中指出，聚焦产业促进乡村发展，持续推进农村一二三产业融合发展，大力发展县域富民产业，加强县域商业体系建设，促进农民就地就近就业创业，推进农业农村绿色发展。可以说，乡村产业振兴为农村普惠金融发展提供广阔天地。

对此，曾刚认为，银行业下一步要重点围绕乡村产业振兴，强化对农村产业的支持，特别是对于农业现代化所延伸出的农村新产业新业态，银行业可以尝试为其设计专属金融产品，通过创新金融与保险等工具的多元组合，提供符合其发展态势的优质金融资源供给。

例如，银行可以与涉农电商平台、农业龙头企业、供销社、农资连锁店等合作，将金融服务嵌入到农资和农产品生产、流通、消费各个环节，打通农业生产链、供销链、消费链。

同时，产业的发展离不开新型农业经营主体的引领带动，因此还需加大对新型农业经营主体的支持力度。

曾刚表示，从线下调研情况来看，近年来一些合作社、家庭农场的小额信贷的满足程度有了很大的提升，但对于大额、长期的信贷需求满足程度依然不是很高。因此，未来银行业一方面可以根据新型农业经营主体的特征，创新信贷方式和金融服务；另一方面，还可以考虑结合保险等其他金融服务，给新型农业经营主体提供更好的服务和支持。

值得关注的是，农村普惠金融不仅仅是满足农户和新型农业经营主体的信贷需求，其消费、理财、保险等需求同样需要受到重视。

“一直以来，我国在发展农村普惠金融过程中，更多地强调信贷这一基础金融服务，主要解决分散农户和新型农业经营主体；贷款难、贷款贵；的问题，而对于消费、理财、保险等金融服务关注度较少。”曾刚认为，面对乡村振兴过程中产生的各种金融需求，金融机构需要更加积极地融入全面乡村振兴战略。

他进一步指出，特别是随着数字经济的不断发展，金融机构数字化转型已成为必然的趋势，在乡村振兴领域，金融机构利用数字化手段来提升金融服务效率有着更为广阔的空间。一方面，金融机构需要加快业务线上化和数据化，通过在线自助服务、无人现场服务、远程人工服务等方式，优化客户线上业务办理流程等，降低人工成本，提升服务体验；另一方面，加快线上线下融合，扩大数据来源入口，提升风险控制水平和能力。此外，金融机构还需根据全面推进乡村振兴的要求，完成监管要求的各项指标。同时，要从组织架构上成立专门的部门或事业部，进一步完善乡村振兴相关组织架构的设计；在激励考核约束机制上，把资源向乡村振兴相关领域进行倾斜。

（曾刚为上海金融与发展实验室主任）