肖钢：强化科技赋能，促进普惠金融下沉

“随着金融机构客户进一步下沉，要构建竞争有序的普惠金融供给格局，充分发挥国有大型商业银行和政策性银行的带头作用，推动地方中小金融机构做好服务当地小微经营主体和城乡居民的工作。”9月1日，证监会原主席肖钢在“科创中国”第五届中国数字普惠金融大会上表示。

今年2月，中央深改委审议通过《推进普惠金融高质量发展的实施意见》（下称《意见》），明确要求健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求，切实解决贷款难贷款贵问题。

“中国是引领全球数字普惠金融的国家，我们走在全球的前列。”肖钢称，近年来，我国普惠金融取得了长足进步，首个普惠金融发展规划已经圆满收官。

据统计，2022年6月底，普惠金融贷款余额达到21.77亿万元，同比增速是22.6%，比各项贷款平均增长速度高出11.69百分点。普惠金融贷款成本下降，有利于小微企业发展和就业稳定。

对于下一步我国普惠金融的发展，肖钢提出了三点建议：

一是强化科技赋能，促进普惠金融服务下沉。针对普惠金融的区域差距、城乡差距，要进一步发挥数字普惠金融促进低收入群体创业就业的积极作用，更好服务新市民、新青年。同时，推进普惠金融向乡村延伸，设立乡村振兴金融服务部门，支持农业产业融合和农民创业增收。

二是强化科技赋能，完善小微市场主体征信体系。运用大数据与人工智能技术对小微主体相关信息进行深度挖掘，可以量化真实的经营状况和还款能力，还可以根据他们的行为信息构建信用评分模型，建立更加全面可靠的评价系统，提升普惠金融的风险管理能力。将传统贷款审批流程中的人工决策转化为系统自动决策辅之于人工决策，有利于减少主观判断影响，助力产品服务创新，扩大服务覆盖面，降低获客成本。同时，完善征信体系，必须打破“数据孤岛”，整合小微主体散落在各方面的数据，拓展各种数据共享渠道，丰富小微主体的数据维度，实现数据在线化、资产化、信用化。

三是强化科技赋能，拓展数字普惠金融服务领域。要以市场需求为导向，大力开发个性化、差异化、定制化普惠金融产品和服务，依托供应链创新融资模式，拓展多种应用场景。不仅要着力缓解小微主体融资难、融资贵问题，还要帮助他们规范财务管理，对接客户，培训人才，拓宽普惠金融业务范围。要加快推进中小金融机构数字化转型，明晰业务发展战略，依法合规加强同科技平台公司的合作，探索建立中小银行科技联盟和研发中心，为助推中小银行数字化转型提供公共性服务。同时，支持小微主体运用数字技术，提升经营管理能力，把数据变成资产，实现银企精准对接，增强普惠金融的适应性和有效性。