新金融 再进化丨郭云：线上化运营首要解决的是找到财富管理服务链上可被标准化的部分

随着中国投资者资产配置需求提升，财富管理市场迎来加速转型，面对用户年轻化、需求个性化、渠道多元化等趋势，在向“以客户为中心的资产配置”跃迁的进程中，中国的财富管理业务也将完成演变与革新。

一个朝气蓬勃、万象更新的新财富管理时代已悄然开启。对此，第一财经携旗下Yiwealth（应财智云），与六位财富管理行业引领者，探讨财富管理的发展和挑战，分享业务转型背后的思考，共谋行业进化之路。

以下为汇丰金科产品副总裁郭云访谈全文：

第一财经丨应财智云：如何看待金融机构开始重视线上化布局的现象?

郭云：基本上这一代年轻人是长在互联网上的，所以对所有用户群体来说，线上化就如同呼吸一般。那么在未来，线上化是一个必经要做的事情。

线上化运营首先很重要的过程是在整个金融业务或财富管理业务的服务链上，找到那些可以被标准化、可以被规模化、可以降低人工的部分。用技术的手段或线上化运营的方式，把它变得更高效，同时解放出来的生产力，去提供更专精的服务。

通过不同的触角，不同的渠道去了解我们的用户，反向跟用户进行沟通，并且建立长期的信任关系，是线上化真正要解决的问题。我们就可以真正做到针对你想要的服务提供给你。所谓精细化运营很核心的步骤，就是怎么了解客户和用户，同时帮助客户和用户也了解他自己。

整个金融行业它说到底要的是信任，构建和用户长期的信任关系，靠着陪伴式服务，来跟用户一起成长。

第一财经丨应财智云：如何看待KOL在财富管理行业中的作用？

郭云：金融或者说投资，它其实是一个综合决定。

KOL的好处或者KOL的作用在哪里？

我觉得整个市场是需要跟用户建立信息交流和知识分享的状态。在没有KOL之前，大家在金融机构听到更多的是专家观点，因为专家他有非常深厚的知识背景和专业体系，讲的是很干的干货，但用户可能听不懂。听不懂的情况下，就需要有个中转，换一个角度用通俗易懂或者比较让用户能接受的信息传递出去。

KOL它其实是个形式，大家需要的是真实和鲜活的例子在身边发生，能够更有共情和更容易让用户去理解一个抽象复杂的概念。

KOL、KOC可以帮助金融机构和整个市场，在扩大用户认知和扩大用户对专业知识理解的时候起到非常大的作用。

第一财经丨应财智云：请用三个关键词来形容你眼中未来10年的财富管理行业

郭云：在过去10~20年，虽然中国的老百姓富起来了，但是中国的财富管理市场并没有高速发展到提供足够的财富管理服务给到用户。这也就带来了全行业统一的认知：我们不能再靠着以前的方式来进行相关业务，我们应该创新，应该去蜕变。

第二个词为什么提到温度？我们希望让金融这个看上去冷冰冰的词有温度，因为它跟我们的生活其实息息相关，并且我们希望通过有了金融财富管理一系列的服务，大家会觉得心安。在未来10年，我相信金融服务或说财富管理，会从原本高高在上的专业信息，转向更深更广的服务范围，去向整个市场提供相关的服务和产品。

第三个词用到了理性的繁荣。整个金融行业在过去10~20年是高速膨胀发展的。市场很热的时候，我们看到随着政策的引导和老百姓越来越清楚什么是金融，越来越了解这个词之后，大家慢慢会回归理性。

我们更希望随着这个转变，整个大的环境和行业未来会继续繁荣，相信中国的未来会越来越好，同时在繁荣发展的过程中又是有序的、有理性的。