【未来银行洞察系列】香港金融管理局监管政策解析：运作稳健性

一、背景

自2008年金融危机以来，运作稳健性（Operational Resilience， 又名“运营韧性”）一直是监管机构的关注重点，而2019年的新冠病毒疫情进一步加速了运作稳健性相关政策的推出。巴塞尔银行监管委员会（BCBS）于2021年3月发布了运作稳健性原则和经修订的稳健业务操作风险管理原则，旨在加强银行应对与操作风险相关事件的能力。监管机构意识到疫情、网络故障、自然灾害等事件的发生会对整个金融市场造成重大的威胁或破坏，银行作为金融系统的重要参与者，加强其应变能力，对维护整个金融系统的稳定性至关重要。

为进一步落实运作稳健性，香港金融管理局（金管局）于2022年5月31日发布了《监管政策手册》（“SPM”） OR-2 “运作稳健性”，以督促银行提高在经历破坏性事件时维持关键运营的能力，并同时修订了SPM TM-G-2 “持续业务运作规划”。此外，香港金管局亦于2022年7月25日发布了SPM OR-1 “业务操作风险管理”修订稿。

二、什么是运作稳健性

运作稳健性是指银行在面临干扰时交付关键业务的能力，它使银行能够识别并保护自己免受威胁和潜在故障的影响，应对和适应破坏性事件，以及从破坏性事件中恢复和学习，以最大限度地减少破坏对关键业务交付的影响。

三、金管局对认可机构的要求

根据金管局的监管政策，认可机构除重点执行OR-2的要求外（2023年5月底前完成运作稳健性框架的制定及相关工作，2026年5月底前完成运作稳健性的落地实施），同时需满足修订版SPM OR-1及TM-G-2的新要求（如下图）。另外，金管局在政策中明确要求该新规的实施需要银行高级管理层及董事会的积极参与，并列明了其具体相关职责。

四、运作稳健性的核心要素

SPM OR-2列明了金管局对运作稳健性采用的监管措施，为认可机构提供了一般指导原则，以便其在制定运作稳健性框架时予以考虑。与此同时，毕马威亦总结了OR-2中的八大核心要素，具体如下：

五、银行面临的主要挑战

根据过去的经验和与客户的沟通，毕马威总结了一些可能阻碍认可机构在运作稳健性执行方面的挑战：

希望我们关于金管局颁布的运作稳健性及相关政策的见解对您有所裨益，并期待与您讨论及为您满足新的监管要求提供帮助。

【本文主要作者】

杨娜 毕马威中国香港金融风险管理咨询服务合伙人