陆金所控股计葵生：专注满足长尾小微贷款需求，实现金融、经营双赋能

近日，“2022中国普惠金融国际论坛（IFCFI）”在京举行，论坛以“抗风险、强韧性、高质量”为题，邀请近百名普惠金融领域专家学者、行业重量级大咖讨论。陆金所控股联席CEO计葵生出席论坛并发表演讲。

计葵生认为，由银行、非银机构合作等形成的多层次融资供给体系，正有力支持小微信贷发展。陆金所控股旗下平安普惠始终将长尾小微作为目标客户，通过与银行以及非银机构合作，通过融担模式助力合作银行更好地实现小微贷款“敢贷愿贷”。他还透露，陆金所控股正在建立小微企业服务生态，为小微企业主在金融与经营双向赋能，助力提升小微企业经营韧性，实现高质量发展。

助力解决长尾小微贷款难题

过去数年普惠金融实现了跨越式发展，小微信贷规模持续扩张。数据显示，从2019年到2022年3季度，全国小微企业贷款余额从37.4万亿增加至54.4万亿元。其中，由银行和非银机构合作发放的面向更长尾小微的普惠贷款规模为3万亿元，增速更是高达38.7%。

计葵生认为，“规模越小的小微企业，其信贷供给的扩张越快，这背后不仅是小微自身的旺盛需求，更重要的是经过多年发展，在供给端已逐步形成多层次的融资供给体系，有力支持了小微信贷，尤其是长尾小微信贷供给的大幅增长。”

据其介绍，截至2022年上半年，陆金所控股已累计服务超过1800万客户，2季度的融资发放中84%流向小微主体。其中，绝大多数小微客户的年营收在1000万元以下，雇员人数在20人以下，属于“小微中的小微”。

“相比于头部小微企业，长尾小微长期面临融资难题。平安普惠客户中，67%此前从未获得经营性贷款，平安普惠在助力小微解决经营首贷瓶颈方面发挥了重要作用。在信贷需求方面，长尾小微的规模和经营特点决定了其融资额更低、期限更短，而我们的信贷产品即聚焦额度20-300万、期限1-3年的中短期、中大额贷款，有效匹配长尾小微的融资诉求。”

陆金所控股通过融资担保模式助力金融机构风险分担，助力银行等机构更好地实现小微贷款“敢贷愿贷”。计葵生介绍，依托陆金所控股旗下融资担保主体，帮助银行机构分担小微信贷风险，提升了长尾小微企业获得贷款的机会。

金融与经营双赋能提升小微经营韧性

受宏观冲击、以及疫情反复影响，小微经营压力巨大，但韧性强大。

陆金所控股近期在对2072个小微客户的调研中发现，仅49%的小微能够实现盈利，另有34%打平、17%亏损，小微盈利能力不容乐观。在金融方面，小微贷款迁徙率在疫情影响期间显著抬升，表明小微经营状况、资金状况受到明显冲击。

但另一方面，小微在生存压力下仍然表现出强大的经营韧性和恢复能力。 “上海今年4~5月疫情最严重的时期，小微贷款迁徙率相比年初大幅恶化，但进入6月后迅速回落至低于年初水平并持续稳定，反映出小微具备在遭受经营冲击后快速恢复正常资金周转的能力，从一个侧面印证了小微的经营韧性。”计葵生举例说。

陆金所控股调研发现，小微企业主普遍具备基本的线上经营能力，但在线上经营等数字化能力上仍有较大的提升空间，且对于线上经营工具有较强的需要。以金融与经营双赋能，有利于提升小微企业经营韧性，这将是陆金所控股未来几年服务普惠小微群体的重要方向。

计葵生透露，近期陆金所控股在持续加强小微融资支持的同时，还进一步探索体系化的小微服务生态，为小微提供丰富的数字化经营工具，提升其线上经营能力。

中国普惠金融国际论坛是普惠金融领域层次最高、影响力最大的活动，已连续举办八年。此次论坛还发布了由中国人民大学中国普惠金融研究院联合陆金所控股等机构撰写的2022《中国普惠金融发展报告》。

该报告指出，在普惠金融进入高质量发展阶段，将金融健康纳入政策框架，提升各界对金融健康重视程度，有助于普惠群体金融可得性；金融机构将金融健康融入商业模式中，有助于可持续发展。