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毕马威发布《2022年全球银行业首席执行官展望》

第一财经 2023-01-04 18:28:00

作者：未来金融责编：张健

对于实现银行未来3年增长目标为最重要的策略。资料来源：毕马威《2022年全球首席执行官展望》以下我们将从科技、ESG、人才三方面展开说明在现有经济环境和趋势中银行首席执行官所面临的问题及应如何应对挑战。调查表明，主动拥抱ESG的银行在获取人才、改善员工价值主张、吸引忠实客户和筹集资金等方面最具竞争优势。

过去一年，由于地缘政治局势紧张、新冠肺炎疫情持续以及经济环境存在不确定性，银行业的首席执行官们在行业转型中面临着诸多挑战，也迎来了不少机遇。作为《毕马威2022年全球首席执行官展望》报告的一部分，我们对银行业的141位首席执行官进行了调查，以了解他们对未来3年商业和经济前景的见解和观点。

一、经济展望

虽然85%的银行首席执行官预计未来12个月内将出现衰退，但他们中的59%认为衰退将是温和且短期的，并且71%也已制定应对计划。当被问及其银行当前面临的最紧迫的问题时，他们纷纷将抗疫疲劳、监管政策顾虑和经济因素（如利率上升、通货膨胀和衰退预期等）列为榜首。

尽管银行业的首席执行官们已做好应对经济衰退的准备，但许多人也表示对未来3年宏观经济、银行业、所在银行的增长前景感到乐观。他们认为，战略联盟（26%）、内源性增长（21%）和管理地缘政治风险（21%）是未来3年实现组织增长目标的前三大战略。

图1：对于实现银行未来3年增长目标为最重要的策略

资料来源：毕马威《2022年全球首席执行官展望》

以下我们将从科技、ESG、人才三方面展开说明在现有经济环境和趋势中银行首席执行官所面临的问题及应如何应对挑战。

二、科技驱动增长

当前，银行业面临着前所未有的复杂环境，客户需求、数字能力快速发展、数字化进程和新兴竞争对手均不断促使银行开拓创新。74%的银行首席执行官表示，继续快速推动数字化转型对于在竞争中保持领先地位至关重要。

同时，随着对科技和数据的依赖程度越来越高，银行业在技术人员培养、数字化转型管理以及网络安全等方面迎来了更为艰巨的挑战。

毕马威建议：

1、将人力与科技相结合

各银行在数字化转型方面投入了大量资金，因此需要确保员工采用这些技术并充分发挥它们的潜力；

2、评估现有技术系统与平台

银行应评估现有技术平台和架构是否合乎要求，并确定是否应对现有系统进行调整、移除，或者更换和重新平台化等处理；

3、携手合作伙伴共同创造价值

有效地识别、整合和管理第三方可有助于加快产品上市速度、降低成本、缓解风险并补强履行客户承诺所需的能力，也可通过与数字平台、生态系统和初创企业密切合作推动开放式创新；

4、进一步贴近客户

打造卓越客户体验要求银行以客户为中心反向开展工作，采取由外而内的视角进行逆向工程以认清体验的内涵，再由内而外确定应如何实现；

5、视网络安全为战略职能

网络安全已成为一项基本业务运营要求，由于网络攻击呈指数级增长且难以及时发现，因此亟需通过自动化和创新手段应对。

三、提升ESG影响力

银行首席执行官已经逐渐意识到环境、社会和治理（ESG）对其业务的重要性，尤其是在ESG对改善财务业绩、推动增长和满足利益相关方期望等影响方面。调查表明，主动拥抱ESG的银行在获取人才、改善员工价值主张、吸引忠实客户和筹集资金等方面最具竞争优势。

图2：银行ESG战略的主要驱动因素

毕马威建议：

1、解ESG对财务业绩的影响

ESG可有助提高财务业绩，包括增强在获取人才、改善员工价值主张、吸引忠实客户和筹集资金等方面的竞争优势；

2、跟踪气候相关目标的进展情况

银行应采取积极主动的方式开展与气候相关的披露，使投资者和其他利益相关方得以更清晰、一致地了解相关信息；

3、率先探索共融、多元与平等 (IDE)

首席执行官们可以在协助引领和推动IDE议程方面发挥重要作用。在银行上下培育和规范IDE文化，对于吸引并留住新员工非常重要。

四、员工韧性

银行首席执行官正在改变他们吸引和培养人才的方式，同时利用科技为此提供辅助并尝试引入新工作模式。20%的受访者表示，有助于吸引并留住人才的员工价值主张（EVP）是实现3年增长目标的首要运营关注点。此外，虽然过去2年混合/远程工作模式在招聘、协作和产出等方面发挥了积极影响，但超过三分之二的银行首席执行官（69%）将回办公室视为未来3年的首选工作模式。

图3：首席执行官对银行员工未来工作模式的展望