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全国性商业银行存款利率下调完毕,100万存5年利息少了1.5万

第一财经 2023-05-08 17:30:41

作者:安卓    责编:林洁琛

最后一批股份行下调存款利率,中小银行还在跟进。

近日,又有3家股份行相继下调了存款利率,这已是继2022年9月中旬6家国有大行率先下调各个期限人民币存款利率后的第四批“行动者”。至此,国有行、股份行均完成了对存款利率的下调。

中小银行还在持续跟进中,下调以后,全国性商业银行的5年期定存整存整取利率都不超过3%,而中小银行不超过4%。

最后一批股份行下调存款利率

5月4日~5日,3家股份行集体下调了存款利率。

其中,渤海银行发布的公告显示,活期存款利率由之前的0.35%下调为0.25%;3个月整存整取由1.43%下调至1.33%;半年期整存整取由1.69%下调至1.59%;一年期整存整取由1.95%下调至1.85%,上述期限存款均下调了10个基点。

另外,渤海银行两年期整存整取利率由2.65%下调至2.40%;3年期整存整取由3.25%下调至2.95%;5年期整存整取由3.2%下调至2.95%。其中,3年期利率下调幅度最高,达到了30个基点,也就是说,100万元存3年,利息相比以前少了9000元,而其余期限均下调25个基点。

几乎同一时间,恒丰银行公告显示,其活期存款、3个月定存、半年期定存、一年期定存、两年期定存的整存整取利率均下调10个基点;3年期定存、5年期定存的整存整取利率下调15个基点。

同样,浙商银行公告显示,活期存款利率下调10个基点至0.25%;3个月定存整存整取下调了13个基点至1.30%;半年期定存下调14个基点至1.55%;一年期、两年期、3年期定存均下调10个基点至1.85%、2.40%、2.90%;5年期定存下调了30个基点至2.95%,也就是说,100万元存5年,利息相比以前少了1.5万元。

至此,12家股份行的存款利率均已调整完毕。早在去年9月15日,6家国有大行先后发布公告,下调各个期限人民币存款利率。随后,包括招商银行、兴业银行、中信银行等9家股份行也相继发布公告,对存款利率进行跟进下调。

调整后,国有行、股份行中招商银行的存款利率基本趋同,其余股份行的存款利率略高于国有行。其中,3年期定存整存整取利率在2.6%~2.9%之间,5年期定存整存整取利率在2.65%~2.95%之间,均不超过3%。

5年期定存利率最高不超过4%

除了国有行和股份行,去年10月,包括广州农商行、宁波银行、广州银行等城商行、农商银行开始跟进存款利率的下调。

到了今年4月,又有一批中小银行存款利率集体“补降”,范围涉及山东、广东、河南、湖北、陕西等多个省份的20余家城商行、农商行。

比如,4月8日,河南省农村信用社将一年期、两年期、3年期整存整取定期存款利率分别调降至1.90%、2.40%、2.85%,河南省内多家农商行跟进下调。在此之前,部分小银行曾阶段性上调存款利率,以在节前揽储,此次下调后又恢复到以前的水平。

此轮调整后,中小银行整存整取5年期定存利率均已降至4%以下,比如目前最高的深圳坪山珠江村镇银行5年期定存利率下调后为3.9%。

4月20日,在央行新闻发布会上,中国人民银行货币政策司司长邹澜在回答媒体提出时指出,在市场利率整体已明显下降的情况下,商业银行根据市场供求变化,综合考虑自身经营情况,灵活调整存款利率,不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异,这是存款利率市场化环境下的正常现象。通过自律机制协调,由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率,中小银行根据自身情况跟进和补充调整,保持与大型银行的存款利率差相对稳定,有利于维护市场竞争秩序,保障银行负债稳定性,保持合理息差,实现持续稳健经营,增强支持实体经济的能力和可持续性。

事实上,根据去年上市银行年报,在存款定期化的背景下,银行息差普遍承压。基于此,加强负债成本管控、压降高息存款,是去年各家银行的重点工作之一,而下调挂牌利率是最直接有效的方式。

比如,兴业银行在年报中表示,通过挂牌利率下调,有序引导中长期存款定价下降。民生银行也在年报中称,将持续强化负债经营,控制高成本、长期限存款规模,持续调整存款结构。

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