“监”听则明：2023年一季度金融业监管数据处罚分析及洞察建议

毕马威持续收集并整理了2023年一季度*人民银行和银保监会的公开处罚信息，通过“数据”“信息”“统计”和“报送”等关键词，识别数据相关罚单（以下简称“数据罚单”或“罚单”），分析金融监管机构的关注点，希望能够协助金融机构更好应对数据领域的新趋势，有效管理数据，更好发挥数据要素价值。

*注：本报告统计的时间均为罚单发布时间，非罚单出具时间。本刊数据来源于人民银行和银保监会官方网站公开发布的处罚信息，毕马威通过对处罚信息内容开展“关键词”分析，整理形成本刊编写的数据基础。

一、数据处罚总览

2023年第1季度，人民银行及银保监会向银行、保险公司、证券公司等金融机构共开出数据罚单384张，罚款金额为6.45亿元，涉及251家法人。超千万的大额罚单8张。较2022年1季度，罚单数量持平，罚款金额同比上涨62.5%。较2022年4季度，罚单数量环比上涨73.8%，罚款金额环比上涨超3倍。

2023年1季度，按罚单、被处罚机构/个人、地区和时间分别统计Top1，如下图。

1、按监管机构分析：银保监会本季度罚单数量和罚款金额均突破历史新高

本季度超千万大额的8张罚单均来自总部，单张罚金创历史新高

地方监管较去年同期罚单数量基本持平，罚款金额出现下降

按监管机构所在地区统计，山东省和福建省的罚单数量和罚款金额均进入前三

按罚单发布时间分析，1月份罚单数量最高，2月份罚款金额最高

2、按金融机构分析：银行和保险依然是重点监管对象，证券公司本季罚款金额历史新高

2023年1季度，银行和保险机构数据罚单总计372张，占整体罚单的96.88%，罚款金额约为6亿元，占整体罚金的92.98%，依然保持数据处罚大户。

各类银行罚单数量和罚款金额呈现较大差异

保险机构的处罚重点仍在财险和寿险公司

证券公司收到的数据罚单均与反洗钱业务相关

非银支付公司、信托公司的处罚力度相对减弱

3、按被处罚人员分析：2023年1季度，共431人受到数据罚单处罚

机构数据罚单与个人罚单的关联性保持在七成概率

大额罚单中部门级处罚概率最高，董事长和高管层人均罚金最高

个人罚单与机构罚单在地区分布呈正相关

4、按处罚事由分析：数据质量问题依然是金融机构在监管数据类检查中的一道必答题

2023年1季度，5类处罚事由涉及的数据罚单数量均呈现上涨，其中数据质量罚单311张，占罚单总量的80.99%，与2022年第4季度相比，数据质量罚单数量增长80.81%，占比增长3.16%。

二、洞察与建议

1、打通业务合规检查点和监管数据的关联，建立“业务+数据”合规场景库

识别监管检查/处罚的热点业务领域

梳理监管检查热点领域与监管报送数据的关联

模拟监管检查模型，丰富完善监管数据应用场景库

2、夯实监管数据资产管理能力，是商业银行业务数据双合规的基础

监管数据资产四大特点：“链路长、要素多、关系杂和管理难”

商业银行通过3个“1”，有效支撑监管数据资产管理

1个集市：以监管报送为驱动，建立多层次监管报送服务体系

1组模型：盘点底层数据，组建企业级全景式监管数据模型

1套规范：明确对应部门职责与要求，细化监管数据标准与流程

3、非银机构数据治理将成为2023年热点——信托篇

理念达成共识，实践步履艰难

在以银行为代表的数据治理先驱者的影响下，信托行业对开展数据治理工作的必要性和重要性已形成了普遍共识，但行业整体尚处于起步阶段，在实践推动中，由于业务模式和系统特点，也存在一系列的困难：

业务模式多样化，数据质量难以规范

系统高度产品化导致“建标易、落标难”

数据管理分散化，数据应用难互通

以用定治，长短结合，循序提升

资管新规背景下，信托行业正迈向规范发展、标准统一的转型征程。监管机构提出信托业务分类的要求，如一剂强心针，从业务、系统、数据各层面对信托公司提出明确建设要求。毕马威金融数据咨询团队紧跟信托业转型发展步伐，深入分析信托行业监管报送要求和数字化应用需求，结合近20年数据治理经验，提出信托行业数据治理提升要点。

建立数据治理体系，立足监管与应用

开展数据治理专题建设，聚焦问题和需求

推动信托公司数据底座建设，着眼全局发展

三、结语

提升数据资源的价值和效益，支持数字技术和产业的创新发展，充分激活数据要素潜能，目标是使数据要素成为经济社会发展和筑牢数字时代国家竞争新优势的蓬勃动能。毕马威金融业数据咨询服务团队在近20年的金融数据咨询实践中沉淀了丰富经验，对数据治理、数据资产管理、金融数据监管有着敏锐的洞察、深入的见解，希望能与各金融机构加强经验分享与交流合作，携手并进，促进金融行业数据能力提升。

【本文作者】

陈立节 毕马威中国 金融业数字化赋能咨询 主管合伙人