高净值人士关心什么？报告称财富安全和子女婚变是两大焦虑点

一份对千余名国内可投资资产在100万以上的中高净值人群的调研显示，“守富”已经超过“创富”成为他们财富管理的首要目标，子女婚变和财富持有者意外风险是中高净值人士两大主要焦虑点。

2023年9月9日，《中高净值人群财富管理法律服务白皮书》（下称白皮书）正式发布。该白皮书由泰康家族办公室、武汉大学大健康法制研究中心、零点有数联合制作，是国内首部聚焦财富管理法律服务领域的客户调研报告。

随着中国经济的持续快速发展，国内中等收入群体迅速崛起，中高净值群体也呈现出稳步扩大、持续增长的趋势。公开数据显示，2022年，可投资资产在1000万元以上的中国高净值人群数量达316万人。预计未来两年，中国高净值人群数量和持有的可投资资产规模将以约11%和12%的复合增速继续增长。

白皮书显示，财富风险持续加剧，中高净值人群的财富管理诉求正悄然变化，70.3%的中高净值人士认为财富安全是当前首要财富目标，超过了“创造更多财富，实现财富增值”的人数比例。

清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心主任高皓表示，当今世界百年未有之大变局加速演进，“黑天鹅”、“灰犀牛”事件层出不穷，增强了人们的风险认知。中高净值人群财富管理面临收入风险、市场风险、长寿风险和死亡风险，而通过个人储蓄，持有金融资产、实物资产、终身年金及人寿保单可对冲上述四大风险。

武汉大学法学院副院长、武汉大学大健康法制研究中心执行主任武亦文表示，中高净值人群对财富管理法律风险的认知和防范意识并不强，通过诉讼大数据发现，离婚后的财产纠纷、法定继承纠纷、家企隔离纠纷之财产混同纠纷和资产代持纠纷是中高净值人群法律风险高发的领域。

白皮书显示，中高净值客户普遍更加关注子女的婚姻风险（56.8%），其中，子女婚变造成财产外流（48%）是最重要的焦虑因素。在对自身的婚姻风险中，除婚变带来的财产分割外（44%），夫妻一方债务或双方共同债务对家庭正常生活的影响（32.9%）成为重要担忧之一。

近来，国内发生多起财富持有者意外风险后的遗产纠纷事件。调研显示，除了子女婚变或资产管理能力不足导致的资产外流之外，有3成的中高净值人士担心若自己突发意外，不能对生前财产进行合理处置。

白皮书显示，有近一半的受访者会通过订立遗嘱等法律文件，提前进行财富分配的规划。此外，生前的赠与、居住、保障、遗产管理、保险和信托都是可采取传承的方案，应该做极早的规划。

泰康保险集团管委会成员兼合规负责人、泰康法商服务中心主任靳毅对第一财经表示，养老也是中高净值人士的一个焦虑点，但他们主要担心的不是养老资金筹集和养老服务的获取，而是在自己意识不清或丧失行动能力时，缺少可信赖的监护人进行人身照管和财产安排。

白皮书提出，虽然已经意识到这个风险，但也仅有两成的中高净值人士实际了解或采取过法律安排来化解相应风险。对于中高净值人士来说，养老焦虑与防范措施之间存在较大缺口，亟需法律保障老年人的人身财产安全和人格尊严。

泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升表示，人类进入到长寿时代也是百年之大变局。科技的创新不仅带来了双碳时代和人工智能时代，也带来长寿时代。工业化带来社会结构变化，人口从金字塔走向柱状结构，是不可逆现象。过去对老龄化的认知是消极的认知，重新认知老龄化，就是用长寿时代取代老龄化时代。法律结构、财富管理结构和服务结构也都应该适应长寿时代。