专访金融监管总局上海局局长王俊寿：多措并举，增强上海国际金融中心的竞争力和影响力

今年以来，地方金融委、地方金融工委紧锣密鼓组建，地方金融管理局也纷纷挂牌成立，央地协同金融监管新格局正在加快形成。金融监管体制改革对金融行业产生了哪些影响？

“金融不能自唱卡拉OK，天马行空，自我循环，要做好赋能创新。”日前，第十四届全国政协委员，国家金融监督管理总局上海监管局党委书记、局长王俊寿在接受第一财经记者采访时表示。

在央地协同监管方面，他强调，机构调整是第一步，接下来新架构如何高效运行，实现“1+1>2”的协同监管效应，还需央地各部门在日常监管、风险处置、资源调配等方面进一步探索磨合。

接下来，金融业对外开放，上海作为国际金融中心，在制度层面还将有哪些突破？王俊寿认为，要实现进一步突破，增强上海国际金融中心的竞争力，关键在于坚定不移推进金融改革创新和高水平对外开放。

采访中，王俊寿还谈及“五篇大文章”、金融消费者权益保护等市场关切的重点话题。

推动形成深度有效的央地监管协同

第一财经：金融监管体制改革对金融行业产生哪些影响？接下来，央地监管如何协同发力？

王俊寿：中央金融工作会议提出，要强化央地协同监管，就是要明确责任，完善机制，共同织密筑牢金融安全网。一是央地必须树立同责共担、同题共答、同向发力的责任感和使命感，真正实现金融监管横向到边、纵向到底。是合力而不是分力，是众人抬而不是单打一。

二是建立健全央地协同有效机制。这里边是里外两层：里层，就是中央监管部门的派出机构和地方金融管理部门之间的协同，也是最紧密的协同。外层，就是包括地方相关职能部门和司法系统之间的协同。按照管行业必须管风险的要求，相关业务主管部门就要义不容辞地承担起风险化解的责任。

下一步，将从几方面着力，推动形成深度有效的央地监管协同。

首先，聚指成拳，合力推进地方中小金融机构改革化险。与地方有关部门建立深化常态化监管沟通协作机制，加强央地信息、监审、数据三方面联动，及时研判调整风险处置预案，共同会商应对策略，提高金融风险化解效率。

其次，净化生态，提升打击非法金融活动能力。按照金融监管总局牵头建立的监管责任归属认领机制和兜底监管机制，进一步明确责任，确保一切金融活动特别是非法金融活动有人看、有人管、有人担责。

另外，提质增效，深化金融服务地方经济社会发展。与地方相关部门在金融机构考核、政府性融资担保、安全生产等工作中加强配合，督导金融机构加大重点领域和薄弱环节资源投放，积极参与城市治理，服务经济高质量发展。

近年来，为加强央地协同，我们也做了一些探索，建立了从“单兵作战”到多方协同、社会共治的工作格局。比如，我们着力推动跨部门打击“代理退保”黑产、信用卡“反催收联盟”，两年来已配合打击相关案件超过30起，涉案金额超过8000万元。

上海为国家金融改革试制度、闯新路、补短板

第一财经：当前对外开放取得了哪些进展？增强上海国际金融中心的竞争力和影响力，在制度层面还将有哪些突破？

王俊寿：要实现进一步突破，关键在于坚定不移推进金融改革创新和高水平对外开放，进一步解放和发展生产力，向改革要动力，向开放要活力，实现三个转变：由传统要素开放转向数据要素开放，由资金资本的开放转向全球资源配置开放，由管道式开放转向平台式开放，力求打造有影响力的上海方案、上海指数、上海价格等。

具体而言，一是用哲学而非单纯数学方式，目标是通过市场和政府有效协同，追求多元目标发展，而非追求西方的线性单元增长。二是坚持实业为本，实体为要，牢固树立金融是现代服务业的思想。皮之不存，毛将焉附？三是体现共同富裕目标。不能走西方那种资本无序扩张、拉大贫富差距、伪创新毒创新盛行、收割底层百姓韭菜、刻意打造避税天堂、透支未来发展红利等歪路。

我们将为增强上海国际金融中心的竞争力和影响力贡献力量和智慧。一是在持续发展中确保国家金融安全；二是发挥好金融改革试验田的作用，为国家金融改革试制度、闯新路、补短板；三是大力探索离岸金融发展，提升跨境投融资便利化水平，优化完善金融服务方案，更好服务国内企业“走出去”。

在金融风险管理与压力测试方面，将着重围绕推进高水平制度型开放要求，探索中国特色“沙盒监管”模式，开展更大程度的压力测试，在非居民并购贷款、银团贷款跨境转让等领域研究制定与国际规则相衔接的监管制度。

做好金融五篇大文章，进一步优化上海营商环境

第一财经：作为金融监管部门，如何引领推动金融业做好“五篇大文章”？

王俊寿： 科技金融的双重使命就是要为科技强国和金融强国双向赋能，构筑“科技—产业—金融”循环的第二条曲线。怎样突破科林格里奇困境？0-1阶段，种子基金、引导基金是首要的；1-10阶段就是各种VC和PE的用武之地；10-100阶段，各商业银行要大显身手。实现直接融资与间接融资、政策性金融与商业性金融的有机对接。

绿色金融，绿色是金融的底色。金融机构自己就要做绿色社会公民的践行者。金碧辉煌的大楼是不是要更注重节能减排？此外，金融要为绿色产业提供全方位支持，自然就是绿色金融。重点防止各种漂绿、洗绿行为。积极开发和运用各种绿色金融产品等等。

在发展普惠金融概念提出以来，普惠金融大致经历了过去的不普不惠—先普后惠—又普又惠三个阶段。最近5年来，我们普惠小微贷款余额年均增速约25%，利率却是环比逐年下降。现在我们金融服务的覆盖率、可得性、满意度均明显提高。未来的出路就是坚持大数法则下的数字普惠。

养老金融是未来产业发展的主赛道，金融角力的主战场。银发经济孕育着金色商机。银行、理财、保险和信托等需要各显神通，在养老金融里都能找到属于自己的奶酪。

回顾金融发展历程，大概经历了手工金融、电算金融、电子金融、网络金融、移动金融，再到数字金融的历程。而数字金融的最高境界就是数智金融。数字正在重塑金融行业发展新格局，打造数字生态圈。未来则更是得数字者得天下，赢数智者赢未来。

下一步，国家金融监督管理总局上海监管局将指导上海银行业保险业落实“融资畅通工程”十六条举措，做好金融“五篇大文章”，进一步优化上海营商环境。

消保是生产力，消保也创造利润

第一财经：临近3·15，金融消费者权益保护方面，将如何加大监管力度？

王俊寿：金杯银杯不如消费者的口碑，如果金融机构业绩是面子，那消保就是里子。我们引导辖内机构树立“消保是生产力，消保也创造利润”的理念，将消保与绩效考核挂钩，加强适当性管理。同时设立调解、仲裁前置程序，发挥第三方诉调中心的作用；推行小额快赔机制，将矛盾化解“在小、在早、在一线”。目前，94%纳入消保监管评价的银行保险机构已建立了小额赔付基金机制。今年我们将开展“消保规范治理年”，进一步推进相关工作，着力提升消费者满意度。

消保工作作为功能监管的主战场，还是要用好穿透式监管，斩断黑产链条，防止正常消保被非法维权所绑架。近年来，我们建立了从“单兵作战”到多方协同、社会共治的地方“大消保”工作格局，加强黑灰产线索移送和联合打击，共同保障金融消费者合法权益。未来，国家金融监督管理总局上海监管局将按照金融监管总局牵头建立的监管责任归属认领机制和兜底监管机制，进一步明确责任，确保一切金融活动特别是非法金融活动有人看、有人管、有人担责。

我也要跟各位金融消费者提个醒，“卖者尽责，买者自负”，“3·15”临近，每年这个时候，我们都会组织全辖银行保险机构开展集中教育宣传活动，去年上海辖内开展活动3万次，触及消费者4.75亿人次。我们投入这么多资源目的就是给消费者送去更多金融知识，守好千家万户的“钱袋子”。维权方面，金融消费者“进对门、找对人、说对事”非常重要。在3·15期间，欢迎大家积极参与各类金融机构组织的消保教育宣传活动，学习各类风险案例，提升防骗、反诈意识，购买与自身风险承受能力相匹配的金融产品，在遇到消费纠纷时，选择正规维权渠道反映诉求。