金融智汇面对面：多维画像解构财务成本——银行成本效能方案

一、市场环境持续波动，利差不断缩窄，金融行业经历了前所未有的不确定性。如何更有效地利用资源成为了所有银行的必修课。

安永三大路径重构经营逻辑，协助银行搭建以战略为导向、以绩效为引领、以投入产出为核心的价值分析体系，可以有效提升银行资源配置能力，优化成本投入，协助银行提升经营效能。

• 以战略为核心的资源配置能力。通过拆解银行战略目标，形成可量化、可追踪的经营指标，根据经营目标确定资源配置方案 
• 以目标为核心的定量绩效方案。为经营目标制定合理的评价标准，搭建基于效能的绩效短板溯源方案 
• 银行全维度投入产出管理方案。实现银行经营过程中相关决策的投入产出可预测、可监控、可分析

• 基于客户价值生成路径，通过价值树工具拆解银行的战略指标、管理指标、运营指标，将银行战略所涉及的财务指标分解成为可落地监控的运营活动指标，实现银行经营战略的落地指导方案 
• 基于投入产出分析结果，明确银行战略落地所涉及运营活动的资源需求，并作出投入产出预测，实现资源的最佳配置 
• 基于战略拆解和投入产出分析结果，对于银行战略目标实现路径进行测算，设计多场景、多参数假设的测算结果，构建优劣场景差异化的对比，并提出配套的资本规划要求

二、安永效能分析模型是战略资源配置的基础，主要计算不同战略举措下的经营效能和投入产出。

• 应用模型的核心是客户价值分析，包括客户综合贡献和潜在价值分析，这部分是投入产出分析的核心 
• 营销产品管理体系是客户产品匹配性分析的基础，需要获得不同客群对于产品标签的偏好度 
• 渠道的投入产出是未来资源配置的基础，可以获得单位资源的产出标准

应用场景：某大型城商行网点效能评价+降本增效

应用场景：某大型城商行服务能力提升

应用场景：投入产出分析

三、未来银行需要精细化管理，从管理中要效益，合理安排资源投入，提升经营效能。

1. 客户维度应用场景

• 客户价值分层 
• 客户潜在价值预测 
• 客户投入产出测算 
• 客户画像构建与更新 
• 客户需求预测 
• 客户偏好分析 
• 客户流失预警与挽留
• ……

2. 产品维度应用场景

• 个性化产品定制
• 动态定价与收益测算 
• 全生命周期风险监测
• 产品文档与合同智能化
• 产品价值评估分析
• 产品报告自动化生成
• 场景化产品开发
•  ……

3. 渠道维度应用场景

• 渠道投放效果分析
• 渠道投入产出测算
• 渠道服务效能评估
• 渠道资源调配
• 全渠道个性化推荐
• 跨渠道行为预测触达
• 优化网点布局
•  ……

4. 服务维度应用场景

• 客户经理画像构建
• 客户经理产效分析
• 人力资源配置测算 
• 客户服务需求偏好预测 
• 动态权益定制
• 服务价值评估
• 服务投入产出测算
•  ……

作者团队：

忻怡

安永大中华区金融服务首席合伙人

安永亚太区金融科技与创新首席合伙人

effie.xin@cn.ey.com

张超

安永大中华区金融服务中国咨询主管合伙人

 jason-c.zhang@cn.ey.com

本文是为提供一般信息的用途所撰写，并非旨在成为可依赖的会计、税务、法律或其他专业意见。请向您的顾问获取具体意见。