不聊重疾先聊睡眠：这家保险公司盯上了你的健康“资产”

在保险业的客群中，中老年群体往往是保费的基本盘；但如果只盯着中老年群体，可能会输掉下一个十年。

近日，中国平安在寿险客群战略性下探方面给出了自己的解法，旗下平安人寿与平安好医生联合发布“平安居家”服务体系，以2026“服务年”为契机，推出覆盖睡眠、营养、运动等一系列居家场景的“7好”王牌服务，这些服务一改往日清一色面向中老年群体，而是将其前置到中年，无论是35至40多岁的企业中坚力量，抑或是二胎父母，都开始成为健康管理服务的深度用户。

这背后的核心逻辑，是平安正在用“服务”这把钥匙，打开传统寿险渗透率较低的年轻战场，把客户关系的建立从“当你老了”提前到“你还好吗”。

“我们的理念是，在年富力强的当下，客户为健康所做的每一分科学管理，都是在悄悄拉长健康寿命。我们的每一个十年，都应该要比上一个十年活得更好、更有质量。”平安人寿产品服务拓展部总经理谢虹接受采访时说。

用“一枚指环”，将护城河延伸至更年轻的战场

今年，是中国平安的“服务年”，自年初以来，一系列创新服务举措纷至沓来，“平安居家”“7好”王牌服务体系亦是其中之一，其包括7个围绕中国家庭核心健康痛点的场景：营养管理、睡眠管理、机能改善、多病共管、就医宝典、全球寻询医找药、智能守护。

其中，营养管理、睡眠管理、机能改善正是当代中年的“刚需”，尤其以睡眠为甚，中年可以说各个年龄阶层中压力最大的群体，在这个年龄阶段要完成工作、结婚、生子、育儿、晋升、照护日渐老去的父母等一系列人生大事，高压之下，睡眠障碍加速侵袭中年。《2025年中国睡眠健康调查报告》显示，在18岁及以上的人群中，48.5%的人“睡不好”。

在“7好”王牌服务中，针对失眠、打鼾、多梦易醒三大问题，平安通过智能指环等设备，对睡眠质量、动态血氧、呼吸频率等多个维度进行持续跟踪，联合三甲医院专家团队为客户定制睡眠改善方案，并提供三个月陪伴管理。

“就是我手指上的这个指环，可以不间断的监测睡眠状态以及非睡眠状态的下心率、血氧等状况，一旦出现异常数据就可以及时预警。”谢虹从食指上摘下一个外观类似纯黑色戒指的指环。她说，与传统手环相比，指环的精准度更高，舒适度也更高。这是平安定制的全球首款可以监测睡眠呼吸暂停的智能指环。

38岁的深圳企业中层张先生是智能指环的受益者之一，2026年初，他参与了平安居家“睡眠管理”服务的内部先行体验。通过佩戴智能指环，连续一周的数据显示他存在重度碎片化睡眠和夜间血氧波动。平安的医生管家主动致电，结合他的体检报告，为他定制了包含营养补充、睡前行为干预和运动处方的三个月陪伴管理方案。三个月后，张先生深度睡眠时长提升了40%，白天精力明显改善。

营养管理和机能改善同样是中青年客群呼声最高的服务。其中，营养管理主要解决当代人的肠胃紊乱、代谢失调等问题，平安联合具备资质的机构，提供肠道菌群检测、食物过敏检测，并定制饮食计划，更有医生和个案管理师协同，线上及时指导，全程陪跑。

而机能改善主要帮助客户稳定肌肉、提升心肺耐力，平安联合营养科医生、营养师、运动康复师，为客户提供“运动指导+营养干预”的综合方案，平安提供的智能设备还可以在运动时监测心率，提供专业引导，若发现监测指标异常，医生还将主动干预。

从商业逻辑来看，这是一场“用户生命周期前置”的精准卡位。过去，保险公司与年轻客群的触点往往仅限于低频的保单缴费或理赔。而“7好”王牌服务中的睡眠管理、营养干预和机能改善，恰恰击中了当代中年人普遍存在的亚健康痛点，可以将低频的保险触点转化为高频的健康互动。

这种延伸的价值在于：一方面，通过高频服务增强年轻客群的品牌粘性，为未来的养老金融、健康险配置埋下伏笔；另一方面，在年轻客群身体机能相对较好的阶段介入，通过科学管理延缓重疾发生，从根本上降低了未来的理赔风险，实现了保险公司与客户利益的跨期共赢。

谢虹在专访中透露的数据也佐证了这一战略迁移：目前，平安居家客群中，35岁至45岁约占24%，45岁至55岁约占33%，55岁以上约占37%，而且这个结构还在逐渐年轻化。这也意味着，平安正在通过“主动健康管理”这一非金融抓手，提前锁定正处于财富积累期和家庭责任高峰期的中青年客群。

创新“多病共管”，以中国版“管理式医疗”打通数据与服务闭环

如果说“保险+服务”是商业模式的表象，那么平安的中国版HMO（管理式医疗）的落地，则是支撑这套体系运转的深层底盘。

当前市场上的居家健康服务玩家众多，硬件公司有数据无服务，互联网平台有问诊无落地，家政公司有照护无专业医疗。平安的核心壁垒，在于通过“三位一体管家”（智能管家、生活管家、医生管家）和自研的数据中枢，将这些断点连接成闭环。

“7好”王牌服务体系中的多病共管就是典型案例之一。65岁的退休教师刘阿姨，同时患有2型糖尿病、高血压和轻度慢阻肺。过去，她需要每个月分别挂内分泌科、心内科和呼吸科的号，不同医生开的药偶有冲突，饮食建议也相互矛盾——心内科让控盐控水，内分泌科让控制主食，她都不知道到底该怎么吃。

加入平安居家的“多病共管”服务后，平安自建的“五师天团”（医师、健康管理师、药师、营养师、心理师）基于她上传的所有病历、指标监测数据和日常饮食记录，制定了一份综合管理方案。医师逐一梳理了刘阿姨服用的7种药物，提示她两种药存在相互影响药效的隐患，营养师则给出了明确的可视化餐盘指导。

事实上，“多病共管”是市场上较为稀缺的医疗健康服务，其核心原因在于线下医疗资源在服务上处于各自独立的状态，针对身上有多种疾病共存的人员，往往需要周转于多个科室之间，除非重大疑难杂症，否则无法在普通慢性病上实现高成本的多学科会诊。

而这类服务又往往是多种疾病共存人员最初需要的，包括亟需解决日常饮食、运动、用药冲突等方面的困扰。高度集成的管理式服务，可以让医疗资源通过平安平台实现了真正的“以患者为中心”的整合理念落地。

平安之所以能够提高稀缺资源的可及性，依托的就是中国版的“管理式医疗”。“一方面，平安拥有庞大且丰富的医疗资源和医生团队，可以针对不同客户进行长周期陪跑，诸如每天吃得对不对、用药对不对、用药之间会不会有冲突；另一方面，客户的病程、疾病信息也都会通过数据的形式进行沉淀，为平安多病共管服务提供数据基础。”平安好医生运营中心服务质量管理部总经理伍凌说，医疗资源与数据体系的双向打通，将“多病共管”服务从期许变为现实。

更值得注意的是数据闭环带来的商业可持续性。平安的智能硬件不仅仅是一个设备，更是深入居家场景的“数据触角”。实时回传的数据经过后端中枢分析，输出个性化干预方案，进而反哺前端服务。

伍凌提到，平安在服务链条上设置了近百个质量监控点，通过“事中鹰眼监测+事后复盘点评”，在规模扩张时保证了服务质量的相对一致性。这种“全链路数字化”的能力，打破了传统居家服务“规模不经济”的魔咒。当行业普遍受困于服务成本高、用户依从性低时，平安通过技术赋能，正在试图跑通大规模、可持续的盈利模型。

平安好医生是中国平安践行“中国版管理式医疗模式”的主要载体，去年，平安好医生全年实现总收入54.68亿元，同比增长13.7%，录得归母利润3.8亿元，同比增长366.1%，调整后净利润4.14亿元，同比增长161.3%，经营利润的首次转正。这也印证了“中国版管理式医疗模式”这一贴合中国医疗体系、支付结构与用户习惯的本土化模式，正式通过市场与商业的双重验证，迈入价值释放的成熟阶段，中国特色管理式医疗的发展之路正加速向前。

服务即壁垒，从“事后赔付”转向深度耦合

事实上，无论是将护城河延伸至更年轻的战场，抑或是通过中国版“管理式医疗”打通数据与服务闭环，平安的核心目的就是将“事后赔付”转向“事前预防”，正如谢虹所说：“现在的模式目标是主动帮客户‘少生病、晚生病、不生大病’，将保险公司的利益与客户的健康利益绑定在同一方向。”

这一转变的背后，是保险公司盈利逻辑的根本性重塑。平安居家服务的发布，标志着这一模式进入了一个“利益深度绑定、服务主动管理”的新阶段。

当客户健康得到改善，保险公司的死差损风险降低；同时，居家服务又可以提升客户黏性与满意度，从而增加续保率和交叉销售的机会。

“从去年开始，我们在行业内已率先提出，寿险公司应该从传统的客户赔付进化为为客户提供陪伴，我们不仅要为客户在发生风险以后提供经济补偿，更要为客户的健康生活、高质量长寿提供全程规划和守护。”谢虹说。

这种商业模式下，服务不再是成本中心，而是贯穿“引流-转化-风控-留存”全链路的利润引擎。通过将运动指导、营养方案等标准化服务嵌入保险权益，平安正在把不可控的随机风险，转化为可通过日常专业干预加以管理的稳定预期。

为了实现这一目标转变，平安好医生经过多年发展，构建了“平台、资源、队伍”的系统化能力。平台方面，依托平安金管家等数字化终端，服务预约、健康档案、权益管理及智能预警均全流程可视化。资源方面，平安好医生的医疗资源覆盖约5万名内外部医生、超5100家合作医院及超24万家合作药店。队伍方面，“智能管家、生活管家、医生管家”三位一体的“平安管家”服务体系，使设备监测与应急响应、生活服务链接，实现专业医疗评估、健康方案制定等服务深度协同、自动响应。

这也预示着未来的保险竞争，将不再是单纯的产品费率比拼，而是“金融支付能力”与“全周期健康服务能力”的综合较量。

通过将服务延伸至年轻客群，平安抢占了未来的时间价值；通过深化“保险+服务”，重构了保险的价值链；通过落地中国版“管理式医疗”，筑起一条集数据、资源、技术于一体的深厚护城河。

在这个服务即壁垒的时代，中国平安正在用“7好”重新定义家庭健康管理入口的归属。