解密特殊风险保险

连续的空难背后，航空保险备受关注。有消息称，2014年全球空难保险索赔金额将超过20亿美元，或创下自911事件以来的新纪录。全球空难保险索赔金额通常在6亿美元左右，而今年因为空难事故频发，索赔金额将较为巨大，并可能进一步增加。（更多独家财经新闻，请加微信号cbn-yicai）

而在航空保险关注的提升背后，特殊风险保险亦逐渐“浮出水面”。实际上，特殊风险保险是指为特殊行业设计的各种保险。主要指航空保险、航天保险、核电站保险和海洋石油开发保险。其特征是“三高”，高价值、高风险、高技术（其中高技术是指特殊风险保险承保、理赔的技术含量较高），此外还包括再保险和共保必不可少、保险险种国际化、承保条件与国际市场同步、原保险人与再保险人共同处理赔案等特点。

慕尼黑再保险（下称“慕再”）集团董事会成员毕拓思博士（Dr.Thomas Blunck）曾在接受《第一财经日报》专访时介绍，特殊风险保险险种有别于传统保险的产品线，大致包括大型基础设施类的保险、贸易方面的信用保证保险、航空航天保险、农业保险以及新加入的航运险。

事实上，多数特殊风险在特殊风险保险出现前均处于“不可保”范围，如恐怖袭击风险、地震等巨灾风险、农业风险、航空航天、体育赛事等风险一度被视为不可保风险，由于可能出现的巨大经济损失，众多保险机构一致采取回避态度。

不过，随着国际保险业风险数据的积累、承保技术的进步和资本实力的增强，特殊风险保险逐渐崛起，各领域特殊风险的承保亦各自形成了独特的发展模式。其中，地震保险、农业保险等逐渐脱离特殊一词的涵盖范围，成为与公众息息相关的保险组成部分，而由于巨灾保险的不断向前发展，很多特殊风险亦涵盖在内。

在航空航天、体育赛事、恐怖袭击和艺术品保险等领域，瑞士再保险公司、慕尼黑再保险公司以及劳合社等国际保险机构作用显著。其中，劳合社历史上，曾为各国体育赛事、宇航项目甚至演艺明星的身体部位承保，此外在我国，劳合社也为艺术品展览、空间探索、特殊责任风险等提供了大量再保险支持。

据专门负责特殊风险的毕拓思透露，在特殊风险险种上，慕再的再保保费收入大概34亿欧元。在大型基础设施类的保险上慕再市场份额很小，但在农业保险和信用保证保险上，全球范围内慕再都是佼佼者，航空险方面慕再在全球的市场份额大概在20%至25%。

在航空航天保险中，慕再还在卫星保险上有所开拓。据《第一财经日报》了解，慕再推出的卫星保险随卫星发射开始生效，并于其预定的使用寿命结束时终止，但最长不超过 15 年。除长达 15 年的保障期外，这种保险的新颖之处在于保险期限内不会对保险进行调整，即便卫星的技术条件出现变化也是如此。

大多数卫星都通过长期债务融资，卫星的资产价值通常介于 2 亿至 4 亿美元范围内，并且其在轨道使用寿命为 15 年。毕拓思博士介绍，“本险种保障这些成本，即卫星的获得、发射、融资和保险费用。单颗卫星的赔偿上限，以及发生损失时的相应赔付额，将按照卫星价值的折旧随卫星的使用年限逐步降低。全世界每年发射约 25 颗商用卫星。”

目前为止，标准的卫星保险由发射保险和在轨保险组成。前者随卫星的发射生效，保险期最长可达一年。后者于前者终止时生效，并会按年更新其保险条件。会在续保前，检验卫星技术条件，然后对保障范围、保费做出调整。

而对于新兴市场的特殊风险保险需求，挖掘新的增长点和开拓保险市场中传统业务外的新兴业务增长点亦在外资保险公司的视野范围内。在承保特殊风险的专业保险方面，外资保险机构亦敏锐地察觉到了潜在机会。

毕拓思亦表示：“早在两三年前公司高层就对中国市场的高潜力和高增长有共识，所以当时就决定将更多的承保能力及专家知识引入中国市场。而对于中国市场的投入一定会不断增加，特殊产品线上，希望能培养更多的专家，同时提高在中国市场的参与度。作为一家再保公司，我们不只提供服务，在中国我们也有计划、有选择性地和一些公司合作去开发保险产品。”