在8月12日举办的“2017年CFA中国投资峰会”上,CFA协会宣布将在2019年CFA考试中新增一项科目——FINTECH(金融科技)。
以CFA一级考试为例,十大科目分别包括职业伦理、数量分析、经济学、财务报表分析、公司理财、权益类投资分析、固定收益类投资分析、衍生类投资分析、其它类投资分析、投资组合管理等。
而在2019年CFA的考试中,在保持原有科目的基础上,新增有关FINTECH考试会分为四个组别,分别为:金融分析,大数据分析,人工智能,机器学习与演算法证券交易;科技对于投资组合与资产管理的影响,尤其是机器人建议系统的应用;同侪借贷、影子银行与群众募资的崛起,专注于资金如何流入经济系统里;市场基础建设、行动付款、区块链技术、高频交易、比特币等付款系统以及监管机构如何使用科技把关。
一位涉及到相关决策过程的CFA委员会成员向第一财经记者表示,对此不要过分解读,CFA教程中的内容每年都在调整,与时俱进,而且参考从业人员意见,由此才成为全球金融证照中的金字招牌。
他表示,FINTECH相关的内容在教程中尚未完全确定,更不要说具体的试题。协会对教程的开发研究是持续过程,同时考察的新主题很多,只不过fintech这个看似抓眼球,但其实FINTECH并非新鲜事物,也不用专门用一个词,fin当中自然一向有tech部分,从算盘到计算器也是tech,传统商行的IT能力比外面那些所谓FINTECH创业公司不知强多少百倍。
他还表示,fintech的加入只会占比相当低,只不过是跟市场的发展贴近而已。
从CFA考试新增FINTECH科目不难看出,FINTECH正在颠覆传统金融行业的发展历程。
FINTECH一个很重要的方向便是智能化,大数据则作为人工智能的基础。根据金融服务咨询公司Opimas于今年5月发布的报告显示:预计到2025年,全球金融机构将减员10%,近23万人将受到影响,电脑将取代他们的工作。Opimas还估计,用人工智能替代人工可以让金融机构的成本收入比提高28%。
2016年8月8日,国务院发布《十三五国家科技创新规划》,明确提出促进科技金融产品和服务创新,建设国家科技金融创新中心等,使得金融科技产业正式成为国家政策引导方向。
在国内,金融科技已经成为了金融领域最热门的话题,传统金融行业、互联网巨头公司都在跃跃欲试。FINTECH改变金融行业的同时,也对金融从业者提出了更高的要求。
人工智能技术虽然能够代替传统金融行业的部分岗位,但一些新的岗位必然会应运而生。
JP Morgan首席运营官马特·泽玛斯曾表示:“我们要保证行业领头羊地位,就必须得在金融科技上先拔头筹。”专业的金融科技工作者会是未来金融从业者的发展方向。
关于fintech纳入CFA考试科目,第一财经记者采访了两位正在备考的考生,“变难了,但我觉得应该考的不太深,CFA本来就是覆盖面广但是不太深。”一位正在备考CFA的考生向记者表示。“加入FINTECH考试科目体现了CFA考试的与时俱进”,另一位考生认为。
构建“各司其职、风险分摊”的合作边界是关键。
2023年7月8日至7月13日金融管理部门对蚂蚁集团、财付通、邮储银行、平安银行、人保财险等金融机构处以巨额罚款,这一事件在社会上引起了很大反响。监管部门的严厉处罚表明对金融行业规范性和消费者权益保护的态度。然而,金融机构受罚并不是终点,而是一个深化整改的契机。蚂蚁集团和财付通等金融公司正在通过积极改革和创新,提高合规性和规范性,迈向健康、稳健的发展。这起事件也将推动整个金融科技行业更加注重风险管理和社会责任,健康、稳定地进入新的发展阶段。
对于中小金融机构来讲,不能什么都要,以免最后什么都拿不到。所以,中小金融机构一定要做好取舍。
金融业务、技术服务、数据支撑等各自权责明晰,减少不合理的融合与交叉,弱化潜在风险的积累。
抓特色,借外力。