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报告:过去三年中国金融科技风险投资年复合增长率高达300%

第一财经APP2017-10-25 15:05:00

简介:中国金融科技已经走在全球的前列,通过颠覆性的商业模式,成为全球投资者的关注焦点。然而,当前市场也开始质疑金融科技商业模式的健康度。

奥纬咨询近日发布中国金融科技报告显示,中国金融科技已经成为全球的领导者,以全球最快的速度采用各种创新技术,通过颠覆性的商业模式,成为全球投资者的关注热点。

数据显示,过去五年,中国的金融科技行业不论是在交易方面,还是投融资方面均实现了惊人的增长。交易是最为成熟的领域,初期依托于在线电子商务生态体系快速成长,随后逐步扩充到各个“线上至线下(O2O)”应用场景。融资领域在过去几年实现了快速增长,从刚开始的P2P 模式,逐步发展到近年的现金贷及场景分期模式,中小企业融资方案亦开始萌芽。投资领域在初期同样受惠于P2P模式的发展,余额宝通过结合货币市场基金及电子钱包, 成为了经典的成功案例。

中国金融科技的爆发式增长的另一个重要特征是较短的成熟曲线,举例来说, 美国的P2P交易额用了四年才达到50亿美元,而中国只花了两年时间。

领先的金融技术企业受到了投资者的高度追捧,他们对于中国金融科技领域的未来发展深信不疑。过去三年,中国金融科技领域的风险投资大幅增长,复合年增长率达到了惊人的300%。2016年,中国金融科技领域的风投总额达到64亿美元,占全球金融科技投资总额的47%,中国也超过美国成为全球最大的金融科技风投市场。

不过任何事情都有两面性,当前,市场开始质疑金融科技商业模式的健康程度和合法性。越来越多的P2P公司关门歇业,再加上近期互金上市潮中的企业引起的众多争议,金融科技已经引起监管机构和投资者的警觉。

奥纬咨询认为,尽管整个行业实现了惊人的增长,但在这波转型浪潮中,并不是所有的企业都具有“金融科技”的本质。一部分企业的商业模式只是将渠道从“线下”转移到了“线上”,有些企业仍保持大部分在线下,而并没有进行真正的技术创新。此外,通过享用“金融科技”的标签,这些企业受到较少的监管,并利用这种监管套利来推出一系列产品实现快速增长。

去除这些问题,中国金融科技未来仍有极大的发展潜力,而这一切的核心驱动力将是“科技”。报告认为,大数据分析、物联网(IoT)以及区块链是最有代表性的三种技术,它们在信息获取、组合、分析和应用领域拥有突破性的能力。数据处理与信息处理是金融服务决策的核心,这些技术的应用将在很大程度上颠覆整条价值链,并为金融服务的几大主要领域带来独特的价值。例如在融资方面,随着金融科技公司开始掌握用户的非财务数据并逐步了解如何对其进行使用,将大大提高这些公司的信用风险管理能力。目前,“可借贷人群”指的是以信用卡用户为代表的主要借款人,规模大约为2亿。而未来,“可借贷人群”的规模有望达到更大的规模,这将为此前被忽视的次要借款人创造价值,同时也为金融科技公司带来丰厚的利益。

基于网络生态系统,金融科技的出现带来了非财务数据的新来源,企业可以针对整条价值链开展大数据分析,收集和分析这些非财务信息,从而对每个环节进行改善。

同时,基于更强大的计算能力,在线财富管理平台可以通过汇总各种市场、单个证券与投资者的数据,开展详细的分析。基于这些分析,他们可以提供低成本的定制投资解决方案, 排除任何主观与行为偏见。假设这些解决方案到2020年能吸引中国自主投资者2.5%的投资资产,那么资产管理总额也将达到惊人的5万亿元人民币。

这份报告认为,未来中国金融科技市场有五大关键的成功因素:一、大量的数据量和应用能力;二、庞大的客户基础;三、拥有专有且全面的金融产品;四、金融服务与风险管理领域的强大知识储备;五、“金融+科技”的组织结构与文化。

责编:于舰

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