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600万即可成立,咨询型家族信托曲线降门槛

第一财经APP 2018-05-02 16:14:01

作者:杨佼    责编:于舰

设立门槛降至600万元,可装入外部资产,委托人还能自主进行投资决策。为了吸引高净值客群,信托公司纷纷降低定制化家族信托门槛。

设立门槛降至600万元,可装入外部资产,委托人还能自主进行投资决策。作为财富管理的必争之地,激战正酣的各路金融机构,纷纷推出起点较低的标准化咨询型家族信托,“吸粉”高净值客群。

最新杀入这一市场的是平安信托。4月27日,平安信托推出起点600万元的标准化咨询型家族信托。根据介绍,咨询型家族信托委托人在其他金融机构的资产,也可以作为委托资产纳入到家族信托中,可用信托资产购买保单。

不同于全权委托型家族信托,咨询型家族信托投资指令由委托人发出,由平安信托作为受托人执行,可设置事务管理人。委托人在世时可以有效把控家族信托,若担心身故后家人没有能力管理,可将投资决策、受益人变更等权力委托给事务管理人,而事务管理人既可以是委托人亲朋好友,也可以是金融机构、律师和会计师事务所等。

平安信托高级董事总经理庄燕说,在具体管理上,若委托人的资产配置与设定的分配条款产生冲突,对受益人产生影响,信托公司对委托人的指令有调整的空间。

作为财富管理、争夺高净值人群的主战场之一,越来越多的金融机构进入家族信托领域。根据公开资料,截至2016年底,国内已有35家金融机构开展家族信托业务,其中包括信托公司21家、商业银行14家。2017年,开展此类业务的商业银行进一步增加,除了建行、招行、中信银行等全国性银行,一些农商行业介入家族信托市场。

随着介入的金融机构增加,家族信托的门槛也在降低。中信信托2016年推出家族信托,定制服务的门槛为3000万元,标准化产品则为600万元。此外还有个别信托公司推出了门槛300万元的家族信托,但仍可提供部分定制服务。

国内家族信托的市场容量也在快速增长。根据业内机构发布的《中国家族信托行业发展报告》(2016年)预测,到2020年,中国本土家族信托规模可达6275.5亿元。

“虽然市场空间和潜力很大,但家族信托的发展仍然面临一些困难。”平安信托副总经理郑建家称,“家族信托在境内的主要困难是投资者教育,由于刚刚起步,投资者对家族信托接受度不高,也不清楚其功能。很多高净值人士认为,我的财产为什么要交给你管理?”

此外,境内的家族信托业也有一些短板需要补齐。根据业内人士介绍,目前境内家族信托大部分为资金业务,且多为被动管理,具有一定的事务特征,而股权、不动产业务占比不高,不动产较难装入信托资产。“不动产装入家族信托需要过户,而且信托持有房地产面临的交易税和个人不一样,目前成本比较高。”庄燕说。

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