首席对策丨独家专访交行董事长彭纯：以改革增动力，以开放促提升

随着中国发展进入新时代，科技驱动的新金融蓬勃发展，金融对外开放进一步深化。商业银行如何在日趋多变的发展环境下，服务于经济高质量发展，同时平衡好金融创新与风险防范、上海作为金融对外开放前沿地区，目前正处于国际金融中心建设的决胜阶段，商业银行又该如何助力？债券通、沪深港通的深入推进将给我国资本市场带来开放式发展，也给银行业带来了挑战。银行业如何应对我国资本市场不断开放带来的挑战？针对诸多现实问题，第一财经高端访谈《首席对策》独家专访了交通银行董事长彭纯。

“交行是中国金融业对外开放的亲身参与者和直接受益者。2004年，交行引进汇丰作为境外战略投资者，在国有五大银行中第一家成功引进外资。10多年来，双方在“1+1”全球金融服务、海外市场业务、公司金融、个人金融业务实现了全方位合作。未来，还将在“一带一路”、人民币国际化、粤港澳大湾区建设等领域探索高水平合作关系。“交通银行董事长彭纯在独家专访中如此表示。

值得注意的是，大数据、人工智能在银行业中的运用有着广阔的前景，也不可避免地带来一些安全隐患。作为中国银行业改革的领头羊，运用大数据和人工智能技术，以及审时度势地防控风险，也尤为重要。对此， 彭纯在《首席对策》中分享了目前交行在金融科技领域的战略布局：“今年5月份，交行推出了 ‘新531’工程。是用智慧化手段推动经营管理的一项战略性工程，着力打造“线上+线下”一体化、全渠道轻型智能服务新模式，将大数据、移动互联和人工智能等技术应用于精准营销和业务发展。目前，手机银行已经覆盖各类金融业务和交易场景，建立了智能外呼平台，在国内银行界首家推出线上直播、空中理财室等直播栏目。”

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以下是本期《首席对策》的专访实录：

一，引进汇丰作为境外战略投资者 积极参与对外开放

第一财经：债券通、沪深港通的深入推进将给我国资本市场带来开放式发展，也给银行业带来了挑战。银行业如何应对我国资本市场不断开放带来的挑战？如何利用其中的机遇？

彭纯：近年来，我国资本市场对外开放取得显著进展，各领域对外开放的广度与深度不断拓展。习近平总书记在4月份博鳌亚洲论坛上宣布了中国扩大开放的新重大举措。两个多月来，中国资本市场正在步入快速开放的新阶段，许多政策已经落地。这将有利于增强我国金融市场活力，同时对商业银行来说，扩大资本市场开放，既有机遇，也有挑战。

一方面，中国资本市场对外开放，为境内广大企业拓宽了融资的渠道，居民将面临更加丰富的投资渠道，这将进一步加深去中介化给传统商业银行带来的挑战。随着国外金融机构的进入，面对与外资同业的直接竞争，国内商业银行竞争力也将面临挑战。尽管中资银行取得了长足的进步、很大的成绩，但在经营管理方面仍然与国际先进同业存在不小的差距，如在市场定位、客户定位以及差异化战略方面还存在差距，战略同质化比较严重。在产品创新、风险管理、运营管理能力等方面也还存在不小的差距。此外，中资银行的国际化程度和国际业务的盈利能力仍然偏弱。

另一方面，伴随着资本市场对外开放程度加深，中资银行的业务空间也将逐步拓展。跨境业务将面临较大发展机遇，为商业银行带来巨大的跨境金融服务机会。直接融资市场的发展，也将给银行带来投行业务、交易业务、衍生品业务等转型业务收入。境外理财业务不仅能够成为中资银行新的业务增长点，还能够成为中资银行参与国际银行业竞争的战略型业务。随着与外资同业合作加深，中外资银行可以实现优势互补，实现合作双赢，促进中资银行实现高质量发展。

交行是中国金融业对外开放的亲身参与者和直接受益者。2004年，交行引进汇丰作为境外战略投资者，在国有五大银行中第一家成功引进外资。汇丰迄今为止从未减持交行股份，还多次参与交行上市后历次股权再融资计划。10多年来，双方充分发挥各自优势，持续打造利益共同体，可以说合作越来越深，成绩越来越多。双方在“1+1”全球金融服务、海外市场业务、公司金融、个人金融业务实现了全方位合作。未来，我们双方还将在“一带一路”、人民币国际化、粤港澳大湾区建设等领域探索高水平合作关系。

下一阶段，交行将继续积极参与我国资本市场对外开放，把握新的开放环境下各类发展机遇，不断提升国际化战略实施成效，为服务国家战略和实体经济贡献力量。另外，对于外资投资交行，只要符合有关政策和条件，我们始终表示欢迎。

第一财经：“迈入新时代的上海国际金融中心建设”在五大行中，交行是唯一总部位于上海的国有大型银行。交行将如何乘上上海加快金融开放、建设国际金融中心的东风？交行又将在哪些方面对上海建设国际金融中心做出贡献？

彭纯：交行在上海组建，在上海成长，始终把支持上海发展作为自身的重要职责。近年来，我们通过上海市分行和旗下的基金、租赁、信托、保险等在沪子公司，以及集团国际化、综合化平台，为上海“五个中心建设”和经济社会发展提供全方位的金融服务。

在助力上海国际金融中心建设方面，交行深度参与金融要素市场各项创新，成为唯一一家取得上海清算所全业务综合清算会员资格的机构、首批4家境外业务存管银行之一、首批12家境内业务存管银行之一。交行大力支持新开发银行筹建，成为其境内主要战略合作银行和境内结算银行。我们还在总行层面成立了同业战略客户部，发挥准事业部体制机制优势，多维度服务金融要素市场客户。2018年6月交行与上海市政府签署战略合作备忘录。将紧密围绕加快推进上海“五个中心”建设、全力打响上海“四大品牌”深度合作，并以此为契机，互惠互利、合作共赢，共同促进上海经济持续健康发展。

上海着力推进国际金融中心建设，扩大金融业开放，为交行在上海的发展开辟了更为广阔的空间。银行是金融业的主体。未来，我们将积极参与国际金融中心建设，充分发挥总部位于上海的区位优势、组织协调优势和国际化、综合化的投融资服务优势，加大金融创新和服务创新，通过银行间货币市场重点支持上海金融市场发展，围绕上海金融要素市场产品创新和系统升级等服务需求，跟进“沪伦通”、原油期货等创新服务，强化优质资产拓展力度和资产配置能力，为上海国际金融中心建设添砖加瓦。

二：推进普惠金融事业部 服务实体经济

第一财经：中国中小微企业的融资难一直是我国金融体系支持实体经济不力的重要表现。您能否为我们介绍一下交行在为缓解中小微企业融资难等支持实体经济方面推出了哪些举措？

彭纯：总结近年来商业银行的发展特点，我们能得到一条深刻的启示：商业银行只有坚持以服务实体经济为本，回归本源、专注主业，才能获得持续健康发展，银行发展的内在良性循环才能实现。交行始终坚持扎根实体经济，将中央一系列经济方针政策和重大部署，落实到自身改革发展和经营管理各环节。主动对接国家经济发展战略，紧密配合宏观调控政策，坚决防止脱实向虚，通过重点储备项目等机制，服务“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带、雄安新区等国家战略。通过差异化信贷政策、白名单制度、领额管理等，优化资源配置，推进行业结构调整，严格控制限额管控行业授信和低层级客户贷款类余额行业占比。交行还推进普惠金融事业部组织架构设置，加大小微产品创新力度，着力提高普惠金融服务能力。

在风险防范方面，前面提到，稳健经营已经成为交行的一项优势。特别是近年来，在各类风险因素相互交织、金融监管更加严格的形势下，交行不良资产率在同业中处于较好水平，稳健经营的红利凸显，为加快转型发展提供了压舱石。

交行持续建设完善的全面风险管理体系。自2005年完成股份制改革以来，坚持建设完善“全覆盖、全流程、风险文化、责任制”为核心的全面风险管理体系，以统一的风险偏好引领全行各项业务发展。完善风险授信管理决策机制，健全前台小中台执行体系。增强全员严守风险合规底线的自觉性。强化风险管理责任考核，加大认责结果与人事任免、绩效考核、延期支付等挂钩力度。聚焦重点领域，加强风险专项排查。创新风险监测工具，强化大数据技术的运用。案防工作和内控合规建设也不断取得进步，持续保持案防高压态势，形成覆盖境内外的合规管理体系，境外行未出现大的合规风险事件。

三：“新531”工程 推进大数据和人工智能应用

第一财经：大数据、人工智能在银行业中的运用有着广阔的前景，也不可避免地带来一些安全隐患。作为中国银行业改革的领头羊，您可否给我们介绍一下交行在哪里方面已经开始运用大数据和人工智能技术？对于其中的风险，交行又是如何管控的？

彭纯：我非常高兴回答这个问题。就在不久前的5月31日，我们启动了一项重大工程，我们称之为“新531”工程。2010年，交行党委决定启动“531”工程，通过历时8年多的打造，我们在国内同业中首次实现境内外一体化全功能业务系统重构，使我行信息技术在同业中处于先进水平。

8年后的现在，世界正进入全面数字化、网络化、智能化的时代，人工智能、云计算、大数据、物联网等前沿科技蓬勃发展，交行的金融科技发展面临着进一步升级转型的需要。这是我们贯彻创新发展战略、实现经营理念转变的要求，也是提高金融服务供给质量、塑造核心竞争力的重要内容。经过持续研究酝酿后，今年5月份，我们推出了“新531”工程。这个工程以保持IT架构体系的先进水平为基础，以打造数字化、智慧型交行为核心，以持续提升集团的服务能力、管理能力、综合竞争力为最终目的，以“1+2+5+N”为总体框架，是用智慧化手段推动经营管理的一项战略性工程，对交行未来的发展影响深远。工程建设初步分为两个阶段，一是2018-2020 年，选取部分领域试点，打造“智慧交行”雏形；二是2021-2023 年，扩大智慧化应用范围，将智慧服务延伸到子公司，智慧化体系日趋完善。

值得一提的是，目前交行已经在多个领域加快金融科技战略布局，推动经营模式转型，业已取得明显成绩。我们着力打造“线上+线下”一体化、全渠道轻型智能服务新模式，将大数据、移动互联和人工智能等技术应用于精准营销和业务发展。手机银行已经覆盖各类金融业务和交易场景，建立了智能外呼平台，在国内银行界首家推出线上直播、空中理财室等直播栏目。2017年末，手机银行注册客户数突破6,106万户，同比增长21.73%。我们还把大数据技术运用在风险监测中，推动自上而下智能化判断和识别风险，取得良好效果。

四 ：建立 “三位一体”服务网络 加强品牌特色

第一财经：服务已经成为交行的品牌和特色，能否介绍一下相关情况？

彭纯：银行基业要长青，必须坚持以服务为本。自1987年重组后不久，交行就将“一流的服务质量”作为发展目标之一。近年来，交行更是一直将服务提升作为战略性任务和系统性工程常抓不懈，以“做金融业服务最好的银行”为目标，着力构建全方位、全流程、全人员的“大服务”格局，消保服务水平不断提升，取得了良好成绩。在中银协“百佳”示范单位评选中，交行连续6 年三届夺冠；2017年，又成为唯一一家获评消费者权益保护工作一级行的全国性银行。这些年，我们在消保服务工作方面的主要经验有：

一是建立完善高效的服务管理机制。坚持“一把手”抓服务，由各单位“一把手”负责统一管理服务提升工作。建立工单分析例会制度，对管理客户意见、控制投诉起到了明显的约束作用。总行层面，按季召开服务提升领导小组及消费者权益保护工作委员会会议。完善消保服务考评，不仅限于37家省直分行，涵盖总分行所有机构和部门。

二是打造标准化和规范化服务。建立起一套完备的服务提升考评指标及评价体系，推动服务标准化、规范化。以示范网点为抓手，通过与当地文化的交汇融合，凸显服务个性化。欢迎大家到我们的网点去看一看，坐一坐。

三是构建全渠道经营模式。建立渠道统一管理机制，充分发挥渠道协同效应，达到渠道互为补充、互相促进的目的。优化各渠道的业务办理流程，促进客户体验改善。建立“人工网点+电子银行（手机银行）+客户经理”的“三位一体”服务网络，打造线上线下一体化服务，做到“离店不离行，离线不离行”。其中，重点打造手机银行APP、买单吧APP作为服务客户的“利器”，绝大多数业务都可以在APP上完成。

四是鼓励探索服务创新。随着科技发展速度的加快，以及客户需求的多元化，给银行服务创新提出了更高要求。我们鼓励经营单位在服务理念、服务模式、产品业务等方面加大创新力度，为客户提供更加多元化、针对性的服务。