因超限额投资关联方金融产品等问题，众安在线等6险企被亮黄牌

6月28日，银保监会连发6张监管函，对众安在线、民生通惠、紫金财险、安诚财险、中华联合财险、幸福人寿等6家保险公司提出监管要求，责令6家险企进行业务整改。

据了解，2017年10月，银保监会派出检查组对上述险企保险资金运用情况进行了专项检查，发现上述险企存在资金运用制度不健全、股权投资运作不规范、超限额投资关联方发行的金融产品、违规开展通道类业务等多个问题。

其中，众安在线存在超限额投资关联方发行的金融产品、超限额投资单一资产、未按规定进行监管报告和对外信息披露等问题。

根据《关于进一步规范保险公司关联交易有关问题的通知》要求，保险公司投资未上市权益类资产、不动产类资产、其他金融资产的账面余额中，对关联方的投资金额分别不得超过该类资产投资限额的50%等。

监管函显示，截至2017年9月30日，众安财险投资关联方发行的保险资产管理产品余额超过监管规定比例，违反了上述通知的规定。同时，2017年上半年，众安财险持有单一股票的账面余额多日超过监管规定比例，且在投资超比例后仍继续买入该股票，违反了《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》。

此外，众安在线还存在未建立资金运用信息系统管理制度、资金运用交易和结算管理制度、部分委托投资资产未签订银行托管协议，未实行托管、未按规定向保险资产登记交易平台报送信息等问题。

幸福人寿则因存在资金运用制度不健全、投资团队人员不足、未按规定开展投后管理等问题，被银保监会要求，对资金运用情况进行全面整改，6个月内不得新增股权和集合资金信托计划投资。除此，幸福人寿还存在2016年第四季度、2017年第一季度在上季末偿付能力充足率不足120%的情况下，开展股权、集合资金信托计划投资；部分集合资金信托计划投资未按规定报告关联交易等违规情况。

中华联合财险则因存在资金运用制度不健全、投资管理部门未保持独立、股权投资运作不规范等问题，被保监会限制6个月内不得新增股权投资业务；民生通惠则因违规开展通道类业务、让渡组合类保险资产管理产品的管理人职责、未有效履行受托管理人职责等问题，3个月内不得新发行组合类保险资产管理产品，且6个月内不得新增受托管理第三方保险资金；安诚财险因存在委托投资不规范、未按规定开展保险资金运用内部审计和内部管理工作不规范等问题，被要求6个月内不得新增集合资金信托计划、专项资产管理计划等金融产品的委托投资业务；紫金财险由于存在集合资金信托计划投资管理不规范、股票投资执行控制不严格、未按规定开展保险资金运用内部审计和投资决策机制不完善等问题，3个月内不得新增集合资金信托计划投资和股票投资。

针对上述问题，银保监会要求上述6家险企制定切实可行的整改方案，并采取有效措施对有关问题进行整改，确保符合监管规定。

银保监会方面表示，保险公司应增强合规风控意识，严格遵守保险资金运用监管规定，进一步加强关联交易管理，进一步完善投资业务决策运作机制，加强投资执行控制，完善内部控制建设，严格履行信息披露与监管报告义务，合规审慎开展相关业务。