太平人寿张可：保险业转型升级，跨界与融合已成趋势

中国寿险市场正经历巨变，行业多年积累的深层次矛盾释放，叠加增长模式转型，导致市场经历阵痛。

“行业全面回归保障，我认为这是正确的事，因为它是回归商业逻辑的本源来谈经营发展。”太平人寿总经理张可近日在第三届国际保险节上表示。

张可认为，对于险企来说，保费、资产、利润等指标的单一增长并不难。比如保费，可以通过销售短期产品、加大费用投入、提高保单现金价值来实现，但利润会因此下降；资产，可通过放大财务杠杆、发展低价值业务、股东“输血”也能快速提高，但这并不能推动保费持续增长，还会影响利润，“这就决定了不可能依靠简单激进的方式来实现长久发展，而是必须坚持寿险长期经营的理念，找到一条专业的增长路径。”

目前，保险业发展已由粗放经营进入高质量发展阶段。此前，银保监会副主席黄洪指出，进入新时代，保险业的主要矛盾转化为“不平衡不充分的保险供给与人民群众日益迸发、不断升级的保险需求之间的矛盾”。

客户想要什么样的服务？还存在哪些痛点？张可认为，“拿理赔来说，以往行业的疾病保险都是要等到治疗出院、备齐所有材料后，才能申请赔付，站在客户角度，遭受疾病本身已焦头烂额，还要自行垫付一大笔费用，这时候才是客户最需要保障的时刻。好的保险服务就应该是雪中送炭，解客户燃眉之急，比如推出秒赔、闪赔、快赔等，持续提高理赔的效率。”

随着互联网的渗透，保险业近年出现了很多“现象级”的创新，同时也唤醒了更多年轻群体潜在的保险意识。

张可表示，近期大热的税延养老险以税收优惠撬动更多民众的商业养老保险需求。太平稅延养老险首单客户竟是一位90后，保险业的改革发展，已经带动年轻人开始关注养老。

与此同时，在互联网、金融科技的发展冲击下，传统保险业转型遇到空前的挑战，如何持续加速价值转型、优化业务结构？

张可表示，保险公司可以从三方面入手：一是超越产品，超越客户；二是打开能力的边界；三是要意识到没有永远的“围墙”与“护城河”。

服务是产品竞争的“第二战场”。张可认为，在保险产品同质化严重、监管新规对队伍销售能力提出了更高要求的背景下，险企应视所有人群为客户，借鉴互联网思维，积极拓宽引流渠道。此外，应注意到一些客群虽然购买潜力不大，但能成为行业品牌形象的传播者。

打开能力的边界，将经营的指挥权不断前移。他表示，让代理人和客服人员在服务客户时可以有权利、灵活自主的做决策。“对业务品质好、业绩高、服务时间长的金牌代理人放宽核保权限，同时匹配专人核保和专人服务，开通决策和服务的绿色通道；对于信息更改等低风险的保全需求，直接让代理人在移动端完成。”

另外，行业跨界与融合已成大趋势。张可表示，几年前，险企竞争的主战场还是保单，抢保费、抢人力、抢渠道，而现阶段，医、养、娱、吃、住、行等多领域，都给了保险业充分想象的空间。“寿险业生态正在重塑，不去跨界，就有人敢跨过来‘打劫’；不去融合，就会被吞食。”

目前，多家寿险公司抢滩养老社区，投入资金上千亿。但目前国内养老社区大多服务于健康老人，但失能、半失能老人更需要入住专业养老机构，这个群体的数量也会越来越大。“如何把这些老人纳入服务体系，提供更多元的社区模式，也需要进行深入地研究探讨。”张可称。