16家银行A股IPO排队，频受处罚的浙商银行也要参加冲刺

2018年至今，已有郑州银行、长沙银行、江苏紫金农村商业银行3家银行IPO过会，还有16家银行正在排队中。在这16家银行中，出现了“港漂”浙商银行的身影。

近日，浙商银行报送首次公开发行股票(A股)招股说明书，值得注意的是，该行一级核心资本充足率逼近监管红线，所受行政处罚也较为频繁，两年半受罚近70次。

浙商银行A股招股说明书显示，计划发行不超过44.9亿股A股股票并于上交所上市，所募资金扣除发行费用后，将全部用于充实核心一级资本，提高资本充足率。

数据显示，2015年至2017年，浙商银行的营业收入、归属于母公司股东的净利润、资产总额等指标，复合年增长率分别为16.99%、24.62%和22.05%。

当前，浙商银行当前一级核心资本充足率逼近监管红线，招股说明书显示，2015~2017年末，浙商银行的核心一级资本充足率分别为9.35%、9.28%和8.29%，逐年下滑。根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，到2018年底，我国非系统重要性银行的核心一级资本充足率不得低于7.5%，一级资本充足率不得低于8.5%。

另外，浙商银行在过去两年半时间里受到近60次处罚，仅2018年以来，就被行政处罚9次，处罚金额共计385万元。

第一财经记者统计发现，2015年到2017年间，浙商银行有近60次被罚，其中，监管部门处罚51笔，涉及处罚金额共计1798.23万元。具体来看，两年半时间里，原中国银监会及派出机构对浙商银行及其分支机构共处以行政处罚25笔，处罚原因包括，信贷业务贷前调查不到位，部分贷款用途管控有待提高，贷后管理执行不到位；同业业务内控管理不足，个别同业业务核算不规范；银行承兑汇票、贴现、转贴现业务，存在部分办理无真实贸易背景的银行承兑汇票、信用证等现象，出现票据贴现、转贴现资金回流出票人等，授信调查与管理不到位的情况；其他还包括统计报表出现数据错误等。

除此，央行及其派出机构对浙商银行及其分支机构的行政处罚原因则主要有，反洗钱管理未按规定履行客户身份识别义务，未按规定登记或保存客户身份信息，未按规定报送大额以及可疑交易报告；征信授权书管理不到位，违规办理查询及异议处理业务；在财政性存款管理上，经办税款缴库业务未纳入财政存款缴存科目核算，少缴财政存款等。

2017年3月至4月，银监会陆续出台《中国银监会办公厅关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》、《中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》以及《中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费” 专项治理工作的通知》，督促银行业金融机构稳健规范发展、防控金融风险，不断提升服务实体经济质效。

浙商银行招股说明书还显示，该行8家分行接受了其管辖银监派出机构针对“三违反”、“三套利”、“四不当”的监管检查。其中，浙商银行北京分行由于“三违反”、“三套利”、“四不当”检查受到30万元的行政处罚；天津分行由于“四不当”检查受到20万元的行政处罚。

2018年1月，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象，印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，要求持续保持银行业监管高压态势，严肃惩处违法违规行为，同时印发的《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》，将同业、理财、表外等业务以及影子银行作为整治重点，同时确定严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求等行为。

浙商银行招股说明书还显示，2018年以来至6月期间，浙商银行被境内监管部门处以行政处罚共计9笔，涉及处罚金额共计385万元。针对以上各项罚款，浙商银行表示罚款金额占银行总资产的比例很小，并且所有罚款已经缴清。

今年以来，已有3家银行IPO过会，16家银行仍在排队等待。而浙商银行频繁被监管处罚，给其A股上市之路增添了不确定性。