中国建设银行上海市分行副行长周涛在“科创•行长说”系列采访中表示:2024年是上海国际科创中心建设十周年,上海在打造全球科创中心的过程中可依托金融中心和科创中心两方面资源优势,而各类金融机构则应携起手来组建成强有力的金融联盟,推动股、贷、债、保等综合化的金融解决方案,全面服务好上海的科创企业发展。他表示:虽然大型的科技企业的金融支持是充分的,但广大的中小型的科技企业,在金融服务的供给上还存在着很多的堵点。如何进一步地完善、丰富对科技企业画像,真实地体现中小型科技企业的未来价值是金融业面临的挑战。在平衡好科技金融发展和风险防控上他们做了两件事:一是通过自主开发技术流评价体系,更加准确地评判科技企业的价值;二是组建“建·沪链”科技产业的金融联盟,更加全面地对科技企业提供完整的、全面的服务。
周涛
中国建设银行
上海市分行副行长
(以下为采访视频内容)
中国科创企业对金融服务需求上有些什么特点?金融助推科创要解决的关键难点是什么?
科技企业跟其它企业一样,也都有大、中、小不同的类型。在目前的金融服务上,大型科技企业的金融支持是充分的,而对于广大的中小型的科技企业,在金融服务的供给上还存在着很多的堵点。
这主要是由科技企业的特点来决定的,科技企业未来发展不稳定这样的一个情况。这在传统商业银行的评价模型里边,这类企业往往评级比较低,因而也比较难以获得金融的支持。
科技型中小企业,它们在需求上往往跟大企业相比,它又是一个全方位的需求;第二个,它又是一个多元化的需求;第三,它又是一个接力式的服务特点,因为中小企业会逐步地壮大,当它慢慢成长的过程中,它也会对需求提出新的变化。
所以在服务中小型的科技企业过程中,当前的一个难点是如何准确地评价科技企业,怎么样进一步地完善、丰富对科技企业的画像,能够真实地体现中小科技企业的未来价值是金融面临的一个挑战。
我们对科技金融的服务,从原先只关注企业的一个生命周期,我们现在增加了一个维度,就是技术的一个生命周期。我们建立了一个“科创金融九宫格”的评价分析模板。我们是把企业的生命周期分为它的初创期、它的成长期和它的成熟期。那么技术的生命周期,我们把它划分为“从0到1”样品阶段,“从1到10”产品阶段,“从10到100”的商品阶段,能够基本上满足科创企业在初创期和成长期所需要的解决方案。
金融机构服务科创,如何平衡好发展和金融安全?
我们重点做了两方面的工作。第一个方面就是我们自己开发了一套科技评价的体系,我们称之为技术流评价体系。它的核心不是过多地去关注企业的财务报表,而是更多地关注企业以知识产权为代表的技术能力。
通过这套技术流的评价体系,我们可以更加准确地来评判一个科技企业的价值。第二项工作,针对科技企业它的需求多元化这样一个特征,我们今年重点组建建行的产业联盟,我们叫它“建·沪链”科技产业的金融联盟,在这个联盟里边我们是引进了政府的相关部门,引进了相关的科研院所、投资机构、相应的会计师事务所等第三方机构,能够更加全面地对科技企业提供完整的、全面的一个服务。
支持科创发展,上海金融机构承担什么样的使命?
2024年是上海国际科创中心建设的十周年,大力发展科技金融,支持上海全球科创中心建设,服务高水平科技自立自强和新质生产力发展是上海金融机构的光荣职责和重大使命。
从国际的经验来看,金融中心往往是与科创中心相伴相生的,金融和科技在发展的过程中互为支撑、互为成就,这是上海的机遇。从金融服务的角度来看,如何依靠技术、数据、人才等一些无形的资产,加大金融产品的一个供给是所有上海的金融机构共同需要去回答的一个问题。
同时在这个过程中,各类金融机构应该携起手来组建成强有力的金融联盟,推动股、贷、债、保等综合化的金融解决方案,为上海的科创中心建设贡献自己的力量,全面服务好上海的科创企业发展。
(上海市委统战部、上海市工商联发挥“政会银企”四方合作机制作用,为民营企业增信,为银行降低获客成本,推动破解民营企业融资难题。携手第一财经推出 “科创•行长说”系列,聚焦科创,从银行角度,畅谈金融助力高质量发展。以上为发言内容节选,更多精彩内容敬请关注近期播出的第一财经•中国经济论坛专题节目)