财政发"红包"啦！消费贷贴息1%怎么算？手把手教你省钱攻略

【】根据财政部等四部门的最新政策安排，从今天起，我国将对符合条件的个人消费贷款进行贴息。那么这一中央层面首次对个人消费贷款发放的政策“红包”该如何申领、贴息额度又怎么计算呢？一起来了解一下。

 

报道——0901消费贷贴息

 

消费贷贴息，简单地说就是个人从银行获得的消费贷款，由财政资金帮我们偿还部分利息。

多家银行的网点都已摆上了最新政策介绍，工作人员也会向感兴趣的客户进行讲解，还有银行工作人员透露，他们正在和一些电器卖场装修卖场合作推广，而这也引起了不少消费者的兴趣。

【家里刚刚装修了，然后呢又想置办一些新的一些家具，刚好看到这贴息的一个政策的优惠，那能也能减轻一下我的一些经济负担】

 

据了解，此次政策规定，符合贴息条件的消费贷款将享受1个百分点的贴息优惠，大约相当于当前商业银行个人消费贷款利率水平的三分之一左右。贴息对象是居民个人消费贷款中实际用于消费的部分，包括单笔5万元以下日常消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老、生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品和健康医疗等重点领域消费。

 

具体来看，一个借款人在同一家贷款机构最高可以享受贴息3000元，也就是说在政策执行期内，消费者申请了一笔5万元的消费贷年利率是3%，消费者通过装修买家电等方式把这5万元用于消费，可享受年化一个百分点的贴息。原本一年要支付1500元的利息，消费者只需支付1000元，另外500元则由财政贴息资金负担。

 

目前，6家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行以及5家个人消费贷款发放机构均已完成系统开发，大部分机构已正式上线消费贷贴息功能。

从操作流程来看，中国银行住房与消费金融部主管张志欣介绍，要享受贴息优惠，必须从指定机构获得个人消费贷款。贷款获批后，借款人需签署补充协议，授权银行查询消费交易信息。

【我们会自动的从贴息授权之日起，开始给您计算相应的消费金额和贷款金额，去按照规定的这个贴息比利，我们去做相应的贴息的计算。客户是无感的，客户签署完这个授权协议之后，所有的这些消费的，识别贴息金额的计算都是由我们银行在后台去完成的。】

 

如果贷款人认为自己的消费符合贴息要求，但是查询记录发现没有享受到贴息怎么办？张志欣进一步解释说：

【如果客户认为银行给他计算的这个消费金额缺失了，他可以提供相关的佐证材料来我们这个线下重新申请，然后提交相应佐证材料，经过银行审核认为符合消费记录的，我们也可以给客户去做相应的贴息。】

 

据介绍，多家银行认可的佐证材料是消费发票，部分银行还支持客户从手机银行线上提交材料进行申诉，银行提醒，如果贷款人把贷款资金取出来，用现金进行消费，银行将无法判断其资金用途。另外把消费贷款资金转账给个人，包括扫商户的个人收款码付款的消费行为，以及刷信用卡消费都不能享受贴息。上海金融与发展实验室主任曾刚指出，此次政策在机制和落地上有明显创新：

【防滥用和可追溯性更强，在精准性和可监管性上，相对于其他政策工具呢具有优势，伴随着资格审核、用途限定和事后的核验，便于监管部门监督资金使用是否符合我们的政策目标，这样呢减少这个补贴被转嫁给金融机构，或者会被其他类型的群体占用的风险，可以更好的把补贴精准送达需要的消费者当中。】

 

招联首席研究员董希淼则表示，财政为个人消费贷款贴息政策最大的受益方是消费者，体现了财政金融合力促消费的政策取向。同时它还将与此前出台的多项政策相配合，发挥叠加效应：

【财政贴息政策传递出明确的政策信号。下一步应加强货币政策与财政政策协调，强化贴息政策，以已经出台的消费品以旧换新国补，服务消费与养老再贷款等政策工具协同，形成叠加效应。】

 

初步测算，1元贴息资金有望撬动100元的贷款资金用于居民消费。政策落地实施后将带动汽车、家居等重点领域消费增长10%~15%。此外，个人消费贷款财政贴息政策将与服务业经营主体贷款贴息政策一起从供需两端发力，带动相关产业发展，推动企业创造更多就业岗位，形成消费投资就业的正向循环。

不过董希淼也提醒，个人消费贷款资金不能违规挪用到投资理财等领域，一旦被发现不仅会被追回资金，还将影响个人征信记录。另外申请个人消费贷款要量力而行。

【切不可，因为额度高，利率低，有补贴就随意申请，需将个人债务负担控制在合理水平之内。】