消费贷款贴息年内第二次升级

财政部、央行、金融监管总局三部门日前联合发文，对个人消费贷款财政贴息政策进行年内第二次优化升级。最近两天工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等六大国有银行已集体发布公告，更新个人消费贷款和信用卡分期业务贴息细则。那么这次政策加码力度有多大，老百姓买车装修能省多少钱？来听总台经济之声记者的报道。

 

先看政策核心变化，提上限、扩范围、贴息额度上限从每年3000元直接提高到5000元，而且这5000元可以在个人消费贷款和信用卡分期之间自由分配。更关键的是，贴息范围从过去仅覆盖信用卡账单分期，一下子扩大到包括购车、装修在内的专项分期、消费分期、预借现金分期等所有分期产品。贴息比例统一为年化一个百分点，且不超过分期利率的50%，也就是说你现在刷信用卡分期买一辆车或者办理装修分期，只要符合消费真实性，都能享受到财政贴息。息招联首席经济学家董希淼分析，

【原有的贴息额度上限为3000元，信用卡分期业务贴息仅覆盖账单分期，对新增大额消费的刺激作用效果呢相对有限。因此贴息政策必须加码，以覆盖更多的真实消费场景，将购车装修等长周期大金额消费纳入。同时通过提升额度至5000元来更好的降低居民边际借贷成本。此外贴息政策实施周期精准锁定，下半年有助于抓住金九银十及年底冲量的时间窗口，通过财政之间以金融信贷协同发力，加快破解高储蓄低消费的堵点和痛点】

 

政策落地速度很快，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大国有行在8月21日至22日密集发布公告，明确执行细则。与此同时，招商银行、重庆银行等股份制银行和城商行也陆续跟进。具体到操作层面，各家银行略有差异，中行、工行、建行、交行、邮储银行都明确：此前已签署过贴息协议的客户，系统自动适用新政策，无需重新签约。但农业银银行需要客户签署补充协议，每张信用卡单独签，8月1日至政策发布日之间已经办理的分期业务，多数银行表示可以联系网点申请补贴息。

 

另外，银行特别提醒，办理贴息业务不会收取任何额外费用，谨防诈骗。那么对普通老百姓来说，这笔账该怎么算？董希淼解释说，

【对老百姓而言，这次政策优化升级最直接的影响是大额消费的财务压力得到进一步缓解，如果你近期有买车装修等需求，5000元的年度贴息上限意味着实实在在的利息减免，相当于国家帮你承担部分资金成本。其次老百姓消费选择将更灵活贴息，不再局限于偿还已有消费的账单分期，而是覆盖购车装修等专项分期。你可以根据需要将贴息额度分配到最需要的场景，同时呢也可以提前对大额消费进行规划，办理流程更加便民。大部分银行自动更新政策，无需重复签约，省去繁琐手续。】

 

多家银行明确，若发现欺诈虚假消费资金流入股市、楼市等非消费领域，不仅不予贴息，已发放的贴息也会扣减或追回。工商银行还特别强调，严禁通过包装袋、职业背债人等不法中介申贷，违者将纳入征信记录，政策红利要惠及真实消费，这是底线，董希淼表示，

【政策窗口期明确政策实施至年底，有需求的家庭和个人应抓紧规划，避免错过低成本融资时机，总体看这是国家让利于民的务实举措。但受益前提是理性借贷、真实消费，量力而行，方能真正省钱。】