违规成本不能过低！银保监会加码严监管，这五大金融乱象要重点整治

银行业治乱象工作还在继续推进。

5月17日，银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》（下称《通知》）。通知称，2019年将持续推动重点领域问题的整治工作，具体而言，对银行机构从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五个方面开展整治。

银保监会表示，通过整治，严查政策执行，严查新规落实，突出风险和问题导向，突出处罚和问责，下大力气解决违规成本过低的问题。

顽疾仍存

治理银行业保险业市场乱象工作已经连续开展了两年。为了坚决遏制银行保险机构野蛮扩张行为，大力纠正资金脱实向虚问题，推动银行保险机构回归本源、专注主业，提升服务实体经济质效，在2017年，银保监会就开展了相关整治工作。

目前来看，这项工作已取得了阶段性的成绩。第一财经记者统计，2018年银保监会共对银行业开出20张罚单，被罚的问题包括同业业务、理财业务及贷款领域的违法违规等。

同时，在严监管的背景下，处罚力度也在不断加大。例如，2018年12月7日，银保监会官网曾一次挂出10张罚单，其中6张为500万元以上的大额罚单。

值得注意的是，银行业保险业市场乱象成因复杂，整治工作具有长期性、复杂性和艰巨性，不可能一蹴而就。

银保监会表示，当前国际国内形势复杂严峻，银行业保险业仍然处于风险易发多发期，一些重点领域重点机构的风险及顽疾仍然存在，如，传统存贷款和票据业务违规行为屡查屡犯、资金投向违反宏观政策、同业领域监管套利手法翻新、违规掩盖或处置不良资产、保险销售误导和理赔难、中小银行保险机构公司治理薄弱等问题还较为突出，案件和操作风险防控压力仍然不容小视。

股权乱象是整治重点

从《通知》来看，2019年整治工作将在五个方面重点开展。

具体而言，2019年整治工作三个目标分别为：一是查处屡查屡犯，消化存量，在推动银行保险机构合规建设方面取得新成效；二是查处重点风险，遏制增量，在推动银行业保险业生态修复方面取得新进展；三是推进金融供给侧结构性改革，在实现高质量发展和提升服务实体经济水平、能力方面取得新突破。

此外，《通知》强调，2019年整治工作要坚持四个原则：一是防风险与稳增长相结合，实现防风险、治乱象和稳增长、调结构的有机统一；二是削减违规存量问题与遏制违规增量问题相结合，坚持已发现问题整改和新问题查处两手抓，两手都要硬；三是强内控与严监管相结合，银行保险机构要落实乱象治理与合规建设的主体责任，各级监管机构要牢固树立法治意识、规矩意识，将严监管长期坚持下去；四是保持定力与把握力度相结合，既坚持对市场乱象的“零容忍”，又主动适应宏观形势变化，把握好节奏力度，严防处置风险的风险。

《通知》还明确，2019年整治工作包括四项任务：一是夯实乱象整治工作的思想根基；二是巩固乱象整治工作成果，开展对2018年深化整治市场乱象工作的“回头看”，一看问题整改，二看问责处理，三看机制建设；三是持续推动重点领域问题整治；四是开展强内控促合规建设。

银保监会表示，将对银行机构从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五个方面开展整治；非银行领域各类机构按照相关要点开展整治，突出处罚和问责，下大力气解决违规成本过低的问题。