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谨防房地产金融化、改变融资结构,一文读懂郭树清讲话五大重点

第一财经 2019-06-13 11:45:28

郭树清指出,由于绝大部分金融机构具有较强公众利益相关属性,建立现代企业制度和加强党的领导,必须一以贯之。

“要彻底改变直接融资与间接融资一条腿短一条腿长的不平衡格局。”6月13日,央行党委书记、银保监会主席郭树清在2019年第十一届陆家嘴论坛上演讲时称。

郭树清在演讲中谈到了直接融资与间接融资、金融机构公司治理、房地产金融化等问题。第一财经记者特别梳理重点内容如下:

重点一:着力发展更多专业化、个性化金融机构

郭树清表示,我国银行渗透率、保险深度密度和资本市场影响力仍然处于很低水平,金融机构种类不丰富,布局不合理,特色不鲜明,过度竞争与服务空白同时存在。在新的金融科技快速发展形势下,行业形态,盈利模式和企业机构都不可能简单重复其它国家的发展路径,需要同时在数量和质量上提高金融机构的水平。

郭树清称,要扶持服务社区、服务小微企业的中小型机构,服务专业的金融企业。“我们热烈欢迎境外金融机构参与进来,我们将进一步扩大银行、保险、证券、信托的开放,尤其欢迎有经验的资产管理机构”。

重点二:彻底改变直接融资与间接融资一条腿短一条腿长的不平衡格局

“不同发展阶段的企业具有不同的特点和不同的融资需求,风险投资适合初创企业,银行信贷更能满足成长期企业,证券股票对发展成熟企业十分重要。”郭树清认为,市场体系要更好地适应企业生命周期。

目前,信贷在金融融资结构中的占比超过80%,占比过高,企业过度依赖银行。企业生命周期和生产周期不能很好匹配,既容易造成大中型银行过度挤占信贷资源,又使小微企业和创新型企业缺少必要的孵化资金支持。

“金融管理部门和行业企业形成了高度共识,一定要齐心协力,大力发展资本市场,彻底改变直接融资与间接融资一条腿短一条腿长的不平衡格局。”郭树清称。

重点三:公司治理不健全一直是内在隐患

“有的大股东把金融机构视为提款机,有的高管人员胡作非为。”郭树清指出,由于绝大部分金融机构具有较强公众利益相关属性,建立现代企业制度和加强党的领导,必须一以贯之,形成各公司治理机构积极配合、相互制约的机制。

过去一段时期,机构信息披露不实、人为操纵资产质量分类甚至作假。郭树清表示,形成这方面的原因很多,但市场约束不严格、监管执法不严格也是重要原因。违规违法成本太低,只能助长践踏法律行为持续蔓延。对此,监管部门必须敢于斗争,严格执法,坚决捍卫法律法规的尊严。

重点四:坚决防止结构复杂产品死灰复燃

郭树清表示,提高资金使用效率,要解决好脱实向虚问题,要下大力气清理金融体系内部的空转资金。“两年多,我们持续整治市场乱象,压降高风险资产,由此缩短了融资链条,降低了融资成本。目前,国际上正在出现放松监管使影子银行回潮的趋势,需要引起我们的高度警惕。”郭树清说。

重点五:要谨防一些地方房地产金融化的问题

近年来,我国一些城市住户部门杠杆率急速攀升,相当大比例居民家庭负债率达到难以持续的水平。“更严重的是全社会的新增储蓄资源一半左右投入到房地产领域,一些房地产企业融资过度挤占了信贷资源,导致资金使用效率进一步降低,助长了房地产投资投机行为。”郭树清称。

郭树清表示,历史证明,凡是过度依赖房地产实现经济繁荣的国家和地区,最终都要付出沉重代价,凡是靠投资投机房地产理财的居民和企业,最终都会发现其实很不划算。

郭树清强调,当前我国经济进入转型升级和结构性改革关键时期,新旧动能转换不断加速,金融服务实体经济能力持续提升,银行和保险投向工商企业的资金快速增长。小微企业融资难融资贵的问题得到缓解。5月末,5大银行对于普惠型小微企业贷款比去年底增长了23.7%,已完成全年计划的绝大部分。平均利率为4.79%,较去年全年下降了0.65个百分点。

责编:于舰

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