浙江首推小微企业首贷考核，全年户数比重不低于15%

对于不少小微企业来说，从银行借到第一笔钱并非易事。疫情后，“零信贷”企业的贷款需求也开始激增。

为解决这一难题，部分省份已推出了相应监管措施。第一财经记者了解到，中国人民银行杭州中心支行已印发《浙江省小微企业首贷考核办法》（下称《办法》），这也是首个省级出台的小微企业首贷考核办法。内容主要从小微企业首贷户数、贷款金额两方面着手，对金融机构首贷户工作进行定量考核，进而推动小微企业贷款“扩面增量”。

据悉，央行杭州中心支行从夯基础、抓考核、优机制、筑平台四个方面采取有力措施，力争2020年全省小微企业首贷户数占全部小微企业贷款户数比重不低于15%。

首份省级小微企业首贷考核办法出炉

所谓“首贷户”，是指在人民银行征信系统中没有贷款记录的企业客户。一直以来，这些企业由于征信数据少，银行较难客观评价其风险进而放贷。

信息少是小微企业获得“首贷”存在的挑战之一。记者了解到，央行杭州中心支行在明确首贷户概念的基础上，制定首贷户统计规范，依托“央行浙江数字化平台”，实现“全量采数、自动匹配”，并与征信系统、工商企业名录库数据等进行多维比对匹配，确保首贷户统计监测数据真实、准确。

在提高金融机构积极性方面，央行杭州中心支行制定出台《办法》，强化激励约束措施，从小微企业首贷户数和首贷金额两个方面建立指标体系，按月监测、按季通报、按年考核金融机构首贷户拓展情况，将金融机构年度考核结果纳入央行评价考核体系，与货币政策工具、金融市场工具使用挂钩，强化激励约束。

一位浙江当地农商行相关负责人对第一财经表示，“非常时期金融机构更应有担当。监管鼓励首贷也是为了尽可能地支持小微企业，特别是新设立或轻资产运营的企业，因为它们原先不在银行传统支持范围之内。”

记者了解到，此前多数银行一般将小微企业主等个人经营性贷款计入小微企业贷款。但值得注意的是，此次考核并不包含个人经营性贷款。

“原先个体工商户及小微企业主等经营性贷款都可计入，但这次考核法人小微企业贷款。我们一是通过登记注册数据找首贷户，二是启动个转企（个人经营性贷款转为企业法人贷款）。”上述农商行相关负责人称。

另外，针对金融机构对首贷“惧贷、慎贷”等问题，央行杭州中心支行以“三张清单”为抓手健全首贷服务机制，即基层行审批权限的“授权清单”，贷款授信办理条件、时限、所需材料的“授信清单”，以及信贷工作人员“尽职免责清单”。目前，全省各级金融机构均已建立“三张清单”并向社会公示“授权清单”和“授信清单”。

在缓解首贷中的信息不对称难题方面，央行杭州中心支行完善浙江省企业信用信息服务平台，将省级有关部门提供的重点企业融资需求定向推送至金融机构，并推动政府各类公用信息在金融领域的应用，目前已累计采集市场监管、税务等10余个部门的1.5亿条信息，涉及企业243余万户，提供查询82万余次。

让首贷不再难

今年的政府工作报告指出，鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷。近日，央行等八部委出台《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》，其中提到：大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷；督促商业银行提高首次从银行体系获得贷款的户数。

在推动小微金融服务的过程中，浙江地区专门组织银行机构主动对接那些从来没有获得过银行贷款的企业，了解企业的真实贷款需求，同时把银行信贷要求、行业规则传导给企业。

有业内人士认为，除了抵押物、担保物的问题，从银行的角度来看，核心是要解决信息不对称，金融监管要帮助银企双方建好这样的桥梁。“这两年信息不对称问题，通过金融综合服务平台得到初步解决以后，浙江省的信用贷款比例明显在快速上升，无还本续贷比例明显快速上升，今年以来，首贷户明显快速上升。”上述业内人士称。

浙江省是我国小微企业大省，在监管的指挥棒下，首贷户拓展工作已取得初步成效。

今年1至5月，全省小微企业首贷户数为3.8万户，占全部小微企业5月末存量户数的14.1%；发放小微企业首贷户贷款1223亿元，占全部小微企业贷款发放金额的7.3%；两项比重比一季度分别提高3.3个和0.3个百分点。