零售净利大降30%，平安银行现合并后首次净利两位数下滑

零售业务净利润同比大幅下降三成，贷款不良率、信用减值损失大幅飙升，过去几年全力投入零售转型的平安银行，在疫情冲击下，2020年上半年的净利润出现了该行自合并、更名以来罕见的两位数下滑。

半年报数据显示，今年上半年，平安银行实现营业收入783.2亿元，同比增长15.5%，营业、利润总额分别为176.6亿元、176.9亿元，同比大幅下降11.9%、12.1%；实现净利润136.8亿元，同比下降11.2%。

超过两位数的净利润下滑，还是从原深发展银行、平安银行两行合并以来，平安银行首次出现的净利润下降。此前的2017年，平安银行曾出现2.61%的多年来最低净利润增速，但在2019年又重回到13.6%。

营业收入较快增长、利润下滑的情况，也同样出现在江苏银行、青农商行等中小银行身上。根据半年报披露，上半年，江苏银行营收同比增长14.33%，但净利润只增长了3.49%；青农商行营收同比增长17.45%，净利润同比只增长了5.04%。

受疫情影响，整个银行业上半年的利润增速都出现了下滑。监管数据显示，2020年上半年，全国商业银行累计实现净利润1万亿元，同比下降9.4%，增速较去年同期下降15.86个百分点，并按照预期信贷损失的原则要求，计提减值准备1.3万亿元，同比增长34.4%。

江苏银行、青农商行净利润增速与营收之间出现的差距，就与此有关。今年上半年，两家银行信用减值损失同比分别了增加了33.23%、52.78%。

平安银行称，该行根据经济走势及国内外环境预判，主动加大了拨备计提力度，以提升风险抵补能力，在加大核销的同时，提升拨备覆盖率，从而导致净利润下降。上半年，该行计提资产减值损失384.9亿元，同比大幅增加41.5%，高于同业平均水平。

数据显示，截至2020年6月底，该行拨备覆盖率，逾期60天、90天以上贷款拨备覆盖率分别为214.93%、228.44%和267.01%，较上年末分别提高31.81个百分点、38.10个百分点和44.12个百分点。

快速增长的零售业务，在过去几年是利润增长的加速器，但受疫情影响，如今成了平安银行的业绩隐忧。

受疫情影响，整个银行业的零售业务，都受到了不同程度的冲击，平安银行也不例外。今年上半年，该行零售存、贷款余额分别为6427.99亿元、1.42万亿元，比上年底增长10.1%、4.5%。

而各主打业务中，信用卡、“新一贷”均出现了收缩。截至6月末，“新一贷”余额1479.83亿元，比上年底下降6%，比上年6月末也下降了近4%；信用卡交易额虽达到去年同期的99.3%，但贷款余额5125.04亿元，比去年底下降了5.2%，只有汽车金融贷款同比增长40.6%。

在此情况下，零售业务收入增长也在放慢。上半年，平安银行零售业务收入433.5亿元，同比增长12.3%。而在2019年上半年及全年，这一数据分别为同比增长31.7%、29.2%；今年上半年，该行零售业务净利润74.8亿元，同比大幅减少约33.3亿元，降幅超过30%。在全行同期净利润中的占比，则从上年同期的70.2%下降到54.7%。

半年报数据还显示，上半年，平安银行不良贷款余额413.1亿元，不良率1.65%，不良率同比持平，但“新一贷”、汽车金融、信用卡贷款不良率分别为1.84%、1.4%、2.35%，同比分别上升0.5个、0.66个、0.69个百分点。

零售业务不良率的上升也影响了平安银行的整体利润表现。上半年，该行零售信用资产减值损失达200.3亿元，同比增长近88亿元，增幅超过80%。