数字人民币“抢客”哪家强？国有大行首度披露推广成绩单

国有大行首度披露数字人民币业务进展。

近日，国有大行相继发布2021年半年度业绩并召开业绩发布会。从公布数据来看，几家国有大行数字人民币场景运用和开立账户成效显著。其中，建设银行累计开立数字人民币个人钱包723万余个，为大行开立最多。此外，中国银行、农业银行、邮储银行并未披露数字人民币试点情况，但邮储银行提及，增设数字人民币部总行一级部门。

值得注意的是，在国有大行稳步推进数字人民币试点的同时，越来越多的城商行、农商行也涉足其中，成为数字人民币试点稳步推进的一个重要标志。

开立账户效果显著

一个多月前，央行副行长范一飞在媒体吹风会上公布，截至今年6月30日，数字人民币试点场景已超132万个。数字人民币试点受邀白名单用户已超1000万，开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。

近日，各国有大行数字人民币试点成绩单也陆续出炉。工商银行在中期业绩发布会上披露，截至6月末，累计开立数字人民币个人钱包超463万个、对公钱包132万个，签约商户18万户，交易金额超过5亿元。同时，与46家商业银行同业签署了合作协议，共同打造数字人民币全场景生态体系。

工行方面表示，今年上半年，工行加快数字人民币互联网场景应用渗透，在11个试点地区开展数字人民币业务试点，覆盖交通出行、民生消费、医疗健康、文娱教育、公益扶贫、数字政务、餐饮酒店、金融业务等领域。推进线上平台数字人民币创新，创新推出智能兑换、一对多转账、组合支付等功能。

建设银行半年报显示，截至6月末，该行数字人民币试点场景覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、教育缴费、政务服务等领域。开立个人钱包723万余个，对公钱包119万余个，累计交易笔数2845万余笔，交易金额约189亿元。

交通银行介绍，上半年该行落地的场景达到13万个，开立了个人数字钱包将近116万个，法人钱包13万个，累计交易金额达到25亿元人民币，交易笔数达到630万笔。

邮储银行虽然未披露具体试点进展情况，但公告显示，该行增设数字人民币部总行一级部门;践行数字人民币国家战略，提高数字人民币服务输出能力，建立开放共享、形态多样的数字人民币生态圈。

推广方式多元

从各大行半年报披露情况来看，数字人民币试点稳步推广，在覆盖范围、场景建设、参与机构、用户群体方面不断扩围。

记者近期走访多家国有大行网点发现，数字人民币钱包推广战已在各国有大行悄然打响，为了吸引用户开通数字人民币钱包，一些银行网点还会赠送小礼品以吸引客户，比如水杯、扇子等。也有银行在网点营业厅制作数字人民币科普信息等。

一位北京地区工商银行网点工作人员说，目前开通个人数字人民币钱包非常方便，手机扫码即可申请，两个工作日待银行审核通过后，即可完成开通。同时，当有了数字人民币钱包后，工行ATM机也可支持数字人民币钱包取现，不需要带银行卡。

此前，也有消息称各大行数字人民币钱包开户争夺战，银行用推广ETC（电子不停车收费系统）的方式来推广数字人民币。但记者了解到，并非所有银行网点都是如此。例如，有北京地区中国银行网点人员告诉记者，该网点并没有相关指标，主要是推广体验。此前，“京彩奋斗者 数字嘉年华”数字人民币试点活动在北京落地，很多客户对中签红包的活动特别感兴趣。“很多都是主动联系我们了解并开通的。”上述网点人员称。

建行称，目前，建行积极参与在深圳、苏州、雄安等地开展的数字人民币试点测试，为数字人民币创建一键发薪、税款缴纳、医疗缴费、票务支付等丰富使用场景。探索应用模式创新，与京东、善融商务等电商平台以及天天基金等投资理财机构合作，实现数字人民币线上支付和投资等场景应用;拓展线下场景应用，实现在无网络环境下交易双方通过手机NFC(近距离通信)碰一碰、硬件钱包进行数字人民币支付。下一步，将继续稳妥推进数字人民币试点与研发工作，探索新技术，加大在智能合约、硬件钱包、双离线支付等方面的应用，进一步扩大应用场景覆盖面，实现特定试点区域内应用场景全覆盖。

交通银行副行长钱斌也在业绩发布会上透露下一步交行数字人民币业务发展的策略。包括加大对数字人民币场景探索，运用智能合约进一步丰富场景提高含金量；重视客户体验，在简单便捷高效安全上多做文章，在零售小额支付领域更好服务客户，触达客户，普惠客户；在合规前提下，将数字人民币消费场景进一步拓展延伸，延伸至政务缴费、企业贸易、跨境支付等领域，探索平台交易新场景。

中小行“抢滩”

值得注意的是，在国有大行稳步推进数字人民币试点的同时，越来越多的城商行、农商行涉足其中，也成为数字人民币试点稳步推进的一个重要标志。

例如，工商银行半年报披露，其与46家商业银行同业签署了合作协议，共同打造数字人民币全场景生态体系。

交通银行方面也表示，积极加强同业合作，包括城商行、农商行、也包括基金公司、保险公司、拓展合作场景以及合作覆盖面，共同打造开放合作共赢的商业生态。

招联金融首席研究员董希淼对第一财经表示，目前，非指定运营机构参与数字人民币试点主要有两种方式：一是与指定运营机构（目前是六大行及两家民营银行）合作，接入数字人民币系统；二是通过指定清算机构接入（城商行通过城银清算，农商行通过农信银）。

8月13日，城银清算服务有限责任公司（下称“城银清算”）和农信银资金清算中心（下称“农信银中心”）宣布“一点接入”数字人民币系统正式上线运行。

据悉，截至8月12日，城银清算已确认24家城商行通过城银清算接入数字人民币互联互通平台，另有94家银行（76家城商行、15家民营银行和3家外资银行）有意向通过城银清算接入数字人民币互联互通平台；截至8月13日上午12时，河北农信客户通过数字人民币APP成功办理个人钱包绑卡业务169笔，个人钱包兑出业务65笔、1099.84元，个人钱包兑回业务31笔、925.50元，此外，农信银中心正全力推进第一批另外6家成员单位（江苏农信、四川农信、深圳农商行、苏州农商银行、成都农商银行和苏州银行）顺利完成业务上线，并有序推进其他试点地区成员单位“一点接入”数字人民币系统。

董希淼认为，城商行、农商行接入数字人民币互联互通平台，具有三方面意义。首先，对用户而言，更多非运营机构加入，将与运营机构一起提供更好的数字人民币兑换等服务；第二，对数字人民币而言，更多非运营机构加入有助于调动更多的市场力量参与测试、使用，也有助于进一步丰富数字人民币应用场景，特别是丰富县域和乡村应用场景；另外，对城商行、农商行而言，加入数字人民币互联互通系统，有助于抓住数字人民币先机，提升支付结算服务能力，更好地满足用户对法定数字货币的需求。